Talaan ng nilalaman
- 1. Nakaharap sa Music
- 2. Ang Pilgrimage of Repayment
- 3. Kunin ang Ulat sa Pinsala
- 4. Simulan ang Pagkontrol sa Pinsala
- 5. Gumamit ng Dalawang Shovels
- 6. Ito ang Aking Utang, Gagawin Ko Ito
- 7. Maraming Mga Kamay ang Gumagawa ng Banayad na Gawain
- 8. Pag-rebyu muli ang Mga Tuntunin
- Paghuhukay: Ang Bottom Line
Ang mga tao ay nagdadala ng mas maraming utang ng mamimili ngayon kaysa dati at ang mga palatandaan ng pasanin na iyon ay lumalabas sa anyo ng pagkapagod sa utang. Kung inilibing ka sa ilalim ng iyong mga pagbabayad sa utang, ang tanging tunay na solusyon ay upang baguhin ang iyong mga gawi sa utang at simulan ang paghuhukay sa iyong paraan, isang hakbang nang paisa-isa. Kaya roll up ang iyong mga manggas at grab ang pala.
1. Nakaharap sa Music
Kung sinusubukan mong mawala ang mga panukalang batas sa pamamagitan ng pagtapon ng mga ito nang hindi binuksan, ang unang hakbang ay ang pag-aari sa iyong mga pagkakamali. I-clear ang talahanayan ng kusina at mailabas ang lahat ng iyong mga pahayag sa utang, kuwenta, at badyet — talaga ang lahat ng maiisip mo na nauugnay sa iyong pinansya. Simulan ang pagdaragdag.
Ang pagbabayad ng utang / credit card at ang mga perang papel para sa mga mahahalagang (kapangyarihan, init, at tubig, halimbawa) ay kumakatawan sa iyong mga pagbabayad ng base. Kung ang mga ito ay higit na lumampas sa iyong netong kita, kakailanganin mong baguhin ang iyong pamumuhay nang malaki (ibenta ang bahay, kumuha ng isang mas maliit na apartment, kumuha ng isang pangalawang trabaho) o mag-file para sa pagkalugi. O, maaaring may ilang iba pang mga hakbang na maaari mong gawin, depende sa kung nasaan ka. Una, kailangan mong gumawa ng isang plano.
2. Ang Pilgrimage of Repayment
Hindi lahat ng mga utang ay nilikha pantay. Sa paggawa ng iyong plano, kailangan mong magtatag ng isang hierarchy sa iyong mga utang at gumawa ng isang plano ng pag-atake. Sinasabi ng mga eksperto na i-target muna ang utang na may mataas na interes; hindi mababawas, utang na may mababang interes; at utang na mababawas sa buwis huling. Nagsasalita ng utang na may mataas na interes, oras na upang ihinto ang paggamit nito.
Panatilihin ang isang solong credit card para sa mga emerhensiya at hihinto sa buong pagdala. Sa isip, dapat mong subukang mag-save ng isang pondo para sa emergency at i-lock ang lahat ng iyong mga card. Panahon na para sa isang diyeta na cash-only upang matulungan kang manatili sa iyong plano sa pagbabayad.
3. Kunin ang Ulat sa Pinsala
Ang susunod na hakbang ay suriin ang iyong credit rating at suriin ang iyong ulat sa kredito para sa mga hindi tumpak o mga pattern ng masamang pag-uugali. Maaari mong makuha ang iyong rating ng kredito sa parehong paraan na ginagawa ng mga nagpapahiram at may-ari ng lupa - mula sa bawat isa sa tatlong biro ng kredito na nag-uulat sa karamihan ng credit ng consumer - Experian, Equifax, at TransUnion.
Ang isang mahusay na paraan upang magsimula ay sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong ulat sa kredito, na maaari mong gawin nang libre isang beses sa isang taon. Maaari mo ring makita ang iyong marka ng kredito, na maaari ka ring makakuha ng libre. Tandaan na hindi lahat ng mga libreng serbisyo sa marka ng kredito ay eksaktong libre; maaaring igiit ng ilan na mag-sign in ka para sa isang serbisyo sa pagsubaybay sa credit na may isang buwanang singil kung hindi mo ito kanselahin.
Kapag mayroon ka ng ulat, suriin kung tumpak at kilalanin ang mga account na i-drag ang iyong rating. Tumatagal lamang ng isa o dalawang huli na pagbabayad upang ilipat ang isang utang sa consumer mula sa isang berdeng rating sa isang pula. Kung may huli kang pagbabayad sa lahat ng iyong mga account sa kredito, maaari mong makita ang iyong sarili sa kategoryang "mataas na peligro", sa kabila ng masigasig na binabayaran ang mga pautang (kahit na hindi sa oras). Ito ay tunog ng picky, ngunit ang mga bangko ay makakaya na maging uptight dahil mayroon silang isang malaking pool ng mga taong naghahanap ng pautang.
4. Simulan ang Pagkontrol sa Pinsala
Alisin ang mga nakakapagpabagabag na account at bayaran ang iyong pangkalahatang utang sa oras. Gumamit ng awtomatikong pagbabayad at higpitan ang iyong badyet upang kontrolin ang iyong utang. Ito ay panatilihin ang iyong rating ng kredito mula sa mas masahol at, sa paglipas ng panahon, mapapabuti ito.
Kung pinahihintulutan ito ng iyong rating ng kredito, subukang makakuha ng isang mas malaki, mas mababang interes na pautang at pagsamahin ang lahat ng iyong mga utang sa mamimili sa utang na ito. Mapapabilis nito ang proseso ng pagbabayad sa iyong utang sa pamamagitan ng pagliit ng interes na alisan ng tubig sa iyong mga pagbabayad.
Kung pinahihintulutan ito ng iyong puntos ng kredito, maaari mong isaalang-alang ang isang alok ng transfer transfer mula sa isa sa iyong mga credit card. Ang ganitong mga alok ay maaaring magpapahintulot sa iyo na mabayaran nang mas mabilis ang utang sa pamamagitan ng paglilipat ng mataas na interes na utang sa isang credit card account na may 0% taunang rate ng porsyento (APR) at isang panahon ng biyaya sa pagbabayad na maaaring tumagal kahit saan mula anim hanggang 18 buwan depende sa alok
Ang lahat ng mga gastos sa harap na dulo ay isang bayad sa transfer transfer na karaniwang isang flat na halaga o batay sa porsyento ng halaga na iyong inilipat (3% hanggang 5% ay karaniwang). Tandaan lamang na kung hindi mo binabayaran ang balanse sa oras na natapos ang panahon ng biyaya ay nasa hook ka para sa mga rate ng interes sa credit card.
Katulad nito, kung mayroon kang access sa isang linya ng kredito, tulad ng isang linya ng kredito ng credit ng home, maaari mo ring i-tap ito upang mabayaran ang mas mataas na utang na interes. Ang mga linya ng kredito ay may taunang rate ng porsyento sa kalagitnaan ng solong mga numero, habang ang mga APR ng credit card ay nasa mga tinedyer hanggang sa kalagitnaan ng 20% na saklaw.
Magkaroon ng kamalayan na ang paggamit ng naturang diskarte ay dapat ding dumating sa isang malapit na pagsusuri sa mga gawi sa paggastos. Ang paggamit ng isang linya ng kredito upang mai-subsidize ang mga mahihirap na gawi sa paggastos o upang mabuhay nang higit sa iyong paraan ay isang napakasamang kaugalian.
Kahit na tila mas ligtas na isara ang isa o dalawang credit card upang hindi ka matukso na gamitin ang mga ito, ilagay ito sa isang drawer. Ang mga pagsasara ng mga kard ay binabawasan ang pangkalahatang halaga ng credit na magagamit sa iyo at pinatataas ang iyong ratio ng paggamit ng kredito, dalawang bagay na maaaring saktan ang iyong iskor sa kredito.
5. Gumamit ng Dalawang Shovels
Kailanman posible, i-double up ang mga pagbabayad sa iyong pinakamataas na interes na utang. Bagaman hindi ito masyadong mabisa bilang pagsasama, ang pagdodoble sa mga pagbabayad ay maaaring mapabilis ang panahon ng pagbabayad. Kapag tinanggal mo ang pinakamataas na utang na interes, i-double up ang mga pagbabayad sa susunod na pinakamataas na utang. Ang diskarte na ito ay tinawag na isang avalanche ng utang.
Patuloy mong palakihin ang pangkalahatang rate kung saan nabawasan ang iyong utang at lumapit sa magic number na hinahanap ng bangko bago magbigay ng isang pinagsama-samang pautang. Kapag nakakuha ka ng isang pinagsama-samang pautang, ang pagdodoble ng mga pagbabayad ay mawala ito nang mas mabilis.
6. Ito ang Aking Utang, Gagawin Ko Ito
Ang pag-alis ng utang ay karaniwang nangangahulugang paggawa ng mga masakit na desisyon. Kung sobrang malayo ka sa likuran, maaaring oras na para sa ilang mga marahas na hakbang. Ang mga pinakalambot na pagbawas ay nagmula sa anyo ng pagpapalit - isang solong para sa dalawa, isang lakad sa parke para sa isang pagiging kasapi ng gym, isang "staycation" sa isang bakasyon.
Ang mga mas matigas na pagbawas ay nagmula sa anyo ng pagbebenta ng alinman sa mga hindi mahahalagang bagay na maaari mong mabuhay nang wala. Ang anumang pera na naitaas mula sa pagbebenta ng mga di-mahahalagang bagay ay dapat pumunta sa isang kabayaran sa kabuuan laban sa iyong pinakamataas na utang sa interes.
7. Maraming Mga Kamay ang Gumagawa ng Banayad na Gawain
Ang isang matalinong hakbang sa proseso ng pag-alis ng utang ay upang matugunan ang isang tagapayo sa kredito, kahit na ang pagpipiliang ito ay mas kapaki-pakinabang kung gagawin mo ito bago ka desperado. Magbibigay ang isang tagapayo ng kredito ng maraming mga kapaki-pakinabang na tip at tiyaking nasa tamang landas ka sa iyong mga plano sa pagbabayad.
Maaari rin silang magbigay ng suporta kapag nakikipagpulong ka sa iyong mga creditors, pagdaragdag ng ilang propesyonal na timbang sa anumang negosyong nais mong gawin. Iyon ay sinabi, maging maingat sa mga espesyalista sa kredito na nagsingil ng mataas na bayad habang nagbubuhos sa pamamagitan ng pantay na malaking dami ng mga kliyente.
8. Pag-rebyu muli ang Mga Tuntunin
Ngayon ay oras na upang matugunan ang iyong mga creditors. Gawin ang iyong araling-bahay bago ka pumunta at tiyaking nasa maayos ang lahat ng iyong mga dokumento. Kung nagtatrabaho ka sa isang tagapayo sa kredito, planuhin nang maaga ang iyong diskarte.
Bisitahin ang mga institusyong pagpapahiram kung saan mayroon kang natitirang mga utang. Kung may utang ka higit sa isang bangko, magsimula sa bangko kung saan mayroon kang pinakamahusay na kasaysayan. Magtakda ng oras ng pagpupulong at dalhin ang iyong ulat ng pinsala, ang iyong bagong badyet na nakabase sa cash, at isang mapagpakumbabang ngiti. Ipaliwanag ang mga hakbang na nagawa mo upang maiwasan ang pag-default sa iyong mga utang at hilingin na muling pag-usapan ang utang na mayroon ka sa institusyong iyon.
Ngayon na pinabayaan mo ang iyong maluwag na paraan ng kredito at mapatunayan ito, mas malamang na gupitin ka ng mga bangko.
Paghuhukay: Ang Bottom Line
Magagawa mong umakyat sa karamihan ng mga butas sa pananalapi sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na naipalabas namin dito. Para sa ilan, ang paglibing sa utang at ang paghuhukay sa kanila ay sapat na upang patayin ang mga ito nang walang pag-asang magtipon ng mas maraming utang sa hinaharap, ngunit ang matatag na personal na pananalapi ang tanging butas laban sa mga problema sa hinaharap.
