Talaan ng nilalaman
- Roth kumpara sa Tradisyonal na IRA
- Mga Limitasyong Income ng Roth IRA
- Roth IRA Pagbawas ng Buwis
- Roth IRA Withdrawal Rules
- Ang Bottom Line
Ang Roth IRA ay isang account sa pag-iimpok sa pagreretiro na walang bayad sa buwis na humahawak ng mga pamumuhunan na pinili mo gamit ang pera pagkatapos ng buwis. Nag-aalok ang Roth IRA ng maraming mga benepisyo, ngunit hindi sila ang tamang pagpipilian para sa bawat namumuhunan. Kung nag-iisip ka tungkol sa pagbubukas ng isang account, isaalang-alang muna ang mga kawalan ng Roth IRA.
Mga Key Takeaways
- Nag-aalok ang Roth IRA ng maraming pangunahing benepisyo, kabilang ang paglago ng walang buwis, pag-alis ng walang buwis sa pagretiro, at walang kinakailangang minimum na distribusyon. Ang isang kawalan ay ang mga kontribusyon sa isang Roth ay limitado sa pamamagitan ng iyong kita sa sambahayan, at ang mga kontribusyon para sa mga karapat-dapat na kita ay nakulong sa $ 6, 000 sa isang taon.Ang ibang disbentaha ay kung bawiin mo ang iyong mga kinikita bago ito ay hindi bababa sa limang taon mula nang una kang nag-ambag sa isang Roth, maaari kang mangutang ng mga buwis at isang 10% na parusa.
Roth kumpara sa Tradisyonal na IRA
Ang roth at tradisyonal na IRA ay mahusay na mga paraan upang masaksak ang pera para sa pagretiro. Nagbabahagi sila ng parehong mga limitasyon sa kontribusyon. Para sa 2020, $ 6, 000 iyon, o $ 7, 000 kung ikaw ay may edad na 50 o mas matanda. Upang makapag-ambag sa alinman, dapat kang kumita ng kita. Iyon ang perang nakukuha mo mula sa pagtatrabaho o pagmamay-ari ng isang negosyo. At hindi ka maaaring magdeposito ng higit sa kikitain mo sa isang naibigay na taon.
Sa kabila ng mga pagkakatulad na ito, ang mga account ay talagang naiiba. Habang ang mga ito ay hindi kinakailangang deal-breakers, narito ang mga kakulangan ng Roth IRAs.
Mga Limitasyong Income ng Roth IRA
Ang isang kawalan ng Roth IRAs ay hindi ka maaaring mag-ambag sa isa kung gumawa ka ng masyadong maraming pera. Ang mga limitasyon ay batay sa iyong binagong nababagay na gross income (MAGI) at katayuan sa pag-file ng buwis. Upang mahanap ang iyong MAGI, magsimula sa iyong nababagay na kita na kita - mahahanap mo ito sa iyong pagbabalik sa buwis - at magdagdag ng ilang pagbabawas.
Sa pangkalahatan, maaari kang magbigay ng buong halaga kung ang iyong MAGI ay nasa ilalim ng isang tiyak na halaga. Maaari kang gumawa ng isang bahagyang kontribusyon kung ang iyong MAGI ay nasa hanay na "phase-out". At kung ang iyong MAGI ay masyadong mataas, hindi ka maaaring mag-ambag. Narito ang isang rundown ng Roth IRA na mga limitasyon ng kita at mga kontribusyon para sa 2020:
| 2019 Limitadong Kita at Mga Kontribusyon sa Roth IRA | ||
|---|---|---|
| Katayuan ng Pag-file | MAGI | Limitasyon ng Kontribusyon |
| Mag-asawa ng pag-file nang magkasama | ||
| Mas mababa sa $ 196, 000 | $ 6, 000 ($ 7, 000 kung edad 50+) | |
| $ 196, 000 hanggang $ 205, 999 | Magsimula sa phase out | |
| $ 206, 000 o higit pa | Hindi karapat-dapat para sa direktang Roth IRA | |
| Mag-asawa ng pag-file nang hiwalay * | ||
| Mas mababa sa $ 10, 000 | Magsimula sa phase out | |
| $ 10, 000 o higit pa | Hindi karapat-dapat para sa direktang Roth IRA | |
| Walang asawa | ||
| Mas mababa sa $ 124, 000 | $ 6, 000 ($ 7, 000 kung edad 50+) | |
| $ 124, 000 hanggang $ 138, 999 | Magsimula sa phase out | |
| $ 139, 000 o higit pa | Hindi karapat-dapat para sa direktang Roth IRA |
Roth IRA Pagbawas ng Buwis
Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng tradisyonal at Roth IRA ay kapag nagbabayad ka ng buwis. Sa mga tradisyunal na IRA, maaari mong bawasan ang iyong mga kontribusyon sa taon na ginawa mo sa kanila. Nagbibigay ito ng isang agarang break sa buwis na maaaring mag-iwan sa iyo ng mas maraming pera upang mamuhunan-o magbayad ng utang. Ang downside ay magbabayad ka ng buwis sa iyong mga pag-atras sa pagretiro.
Ang mga Roth IRA ay gumagana sa kabaligtaran. Hindi ka nakakakuha ng isang pahabol na pahinga sa buwis, ngunit ang mga pag-atras sa pagretiro sa pangkalahatan ay walang bayad sa buwis. Iyon ay mahusay na tunog, ngunit maaari itong talagang maging isang kawalan para sa ilang mga namumuhunan.
Gumagawa ka ng mga kontribusyon sa Roth IRA na may mga dolyar na post-tax, kaya hindi ka nakakakuha ng upfront tax break na inaalok ng tradisyonal na IRA.
Narito kung bakit. Walang nangangahulugang break sa buwis na nangangahulugang magkakaroon ka ng mas kaunting pera sa paligid ng oras ng buwis na gugugol, makatipid, at mamuhunan. At ang pag-alis ng buwis na walang pagreretiro ay isang bagay na inaasahan — maliban kung ikaw ay nasa isang mas mababang buwis sa buwis sa hinaharap kaysa sa ngayon.
Depende sa iyong sitwasyon, maaari kang makinabang nang higit pa mula sa upward tax ng tradisyunal na IRA, at pagkatapos magbayad ng buwis sa iyong mas mababang rate sa pagretiro. Ito ay nagkakahalaga ng pag-crunching ng mga numero bago ka gumawa ng anumang mga pagpapasya dahil may potensyal na maraming pera na nakataya.
Roth IRA Withdrawal Rules
Sa isang Roth, maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon sa anumang oras, sa anumang kadahilanan, nang walang buwis o parusa. At ang mga kwalipikadong pag-alis sa pagretiro ay wala ring buwis at walang parusa. Nangyayari ang mga iyon kapag ikaw ay hindi bababa sa 59 1/2 taong gulang at ito ay hindi bababa sa limang taon mula nang una kang nag-ambag sa isang Roth IRA - ang limang taong panuntunan.
- Edad 59 at sa ilalim. Ang mga pagbabalik ay napapailalim sa mga buwis at isang 10% na parusa. Maaari mong maiwasan ang parusa (ngunit hindi ang mga buwis) kung gagamitin mo ang pera para sa isang pagbili sa unang beses o para sa ilang iba pang mga pagbubukod. Edad 59 1/2 pataas. Ang mga pag-aatras ay napapailalim sa mga buwis ngunit hindi parusa.
Ang limang taong panuntunan ay maaaring maging isang kawalan kung nagsimula ka ng isang Roth sa kalaunan. Halimbawa, kung una kang nag-ambag sa isang Roth sa edad na 58, kailangan mong maghintay hanggang sa ikaw ay 63 taong gulang upang makagawa ng mga pag-alis na walang buwis.
Ang Bottom Line
Nag-aalok ang Roth IRA ng napakaraming benepisyo - paglago ng walang buwis, pag-alis ng walang buwis sa pagreretiro, at walang kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) simula sa edad na 72 — na madali itong malilimutan ang anumang mga potensyal na drawback.
Karamihan sa mga namumuhunan ay makikinabang mula sa pag-save para sa pagretiro sa isang IRA. Kung ang mas mahusay na pagpipilian para sa iyo ay isang tradisyonal o Roth IRA ay nakasalalay sa iyong kinikita, edad mo, at kapag inaasahan mong nasa isang mas mababang buwis sa buwis — ngayon, o sa panahon ng pagretiro.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Tradisyonal na IRA
Mga Dahilan upang I-convert ang isang Roth IRA sa isang Tradisyonal na IRA
Roth IRA
Paano Gumagana ang Mga Buwis sa Roth IRA
Roth IRA
Mga Panuntunan sa Kontribusyon ng Roth IRA: Ang Comprehensive Guide
Tradisyonal na IRA
Pag-convert ng Tradisyonal na IRA Savings sa isang Roth IRA
IRA
Ang Mga Kinikita ba mula sa isang Roth IRA Count Patungo sa Kita?
Roth IRA
Bakit Ang Roth IRA ay Gumawa ng Sense para sa Millennial
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Ang Kumpletong Gabay sa Roth IRA Ang Roth IRA ay isang account sa pag-iipon ng pagreretiro na nagbibigay-daan sa iyo upang bawiin ang iyong pera na walang buwis. Alamin kung bakit ang isang Roth IRA ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa isang tradisyunal na IRA para sa ilang mga pag-save sa pagretiro. higit pang Pag-unawa sa 5-Year Rule Ang limang taong panuntunan ay tumatalakay sa mga pag-withdraw mula sa Roth at tradisyunal na IRA. higit pang Sariling Direktor ng IRA (SDIRA) Ang isang self-nakadirekta na indibidwal na account sa pagreretiro (SDIRA) ay isang uri ng IRA, na pinamamahalaan ng may-ari ng account, na maaaring humawak ng iba't ibang mga alternatibong pamumuhunan. higit pa Ano ang isang Tradisyonal na IRA? Ang isang tradisyunal na IRA (indibidwal na account sa pagreretiro) ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal na idirekta ang kita ng pre-tax patungo sa mga pamumuhunan na maaaring lumago ang buwis. higit pa Ang Pag-agaw sa Backdoor Roth IRA Ang isang backdoor Roth IRA ay nagpapahintulot sa mga nagbabayad ng buwis na mag-ambag sa isang Roth IRA, kahit na ang kanilang kita ay mas mataas kaysa sa naaprubahan ng IRS na inaprubahan para sa naturang mga kontribusyon. higit pa Indibidwal na Pagreretiro Account (IRA) Ang isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay isang kasangkapan sa pamumuhunan na ginagamit ng mga indibidwal upang kumita at pondo ng pananda para sa pag-iimpok sa pagretiro. higit pa