Ano ang Isang Nabalisa na Hinihiram?
Ang isang nababagabag na borrower ay isang borrower na hindi ganap na mabayaran ang kanilang utang sa oras, dahil sa mga paghihirap sa pananalapi. Ang isang nababagabag na borrower ay maaaring maging isang tao o isang negosyo na ang kita ay bumaba dahil sa mga hindi inaasahang pangyayari. Ang sitwasyon ay maaaring humingi ng isang ahensya ng koleksyon.
Ang mga nagdurusa ay maaaring maging nabalisa kung hindi nila naiintindihan ang mga termino ng utang. Sa huling bahagi ng 2000s, ang mga subprime mortgage borrowers ay madalas na nabalisa nang panghihiram dahil binigyan sila ng mga pautang na hindi nila naiintindihan at hindi kayang bayaran. Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay mayroong insentibo na mag-isyu lamang ng mga pautang na maaaring mabayaran, ngunit ang istraktura ng huling 2000s mortgage market hinihikayat ang walang ingat na pagpapahiram, dahil ang mga nagmula sa mortgage ay karaniwang hindi ipinapalagay ang anumang panganib sa pagbabayad.
Mga Key Takeaways
- Ang nahihirapang manghihiram ay mga nangungutang na hindi maaaring bayaran ang kanilang utang sa oras dahil sa mga pinansiyal na kahirapan. Ang mga nangungutang ay maaaring maging nabalisa dahil sa iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang kabiguan sa negosyo o pagkawala ng kita o isang kawalan ng kakayahan na maunawaan ang mga termino ng isang pautang.Pagpapahintulot, muling pagbabalik, at pagbabago ng pautang. ay kabilang sa mga karaniwang estratehiya na ginagamit ng mga namimighati na naghihiram upang maiwasan ang pag-default sa isang pautang.
Pag-unawa sa mga Nakababahalang Bigher
Minsan ay may iba't ibang mga pagpipilian ang nahihirap na mangutang upang makakuha ng kasalukuyang sa kanilang mga pautang, dahil ang mga nagpapahiram ay mayroong insentibo upang makahanap ng isang paraan para mabayaran ang mga nangungutang, kahit na nangangahulugang ito ay nabayaran huli o mas mababa kaysa sa buong utang. Ang pinaka-karaniwang mga diskarte para sa nabalisa na mga may-ari ng bahay ay ang pagtitiyaga, muling pagpapabalik, mga pagbabago sa pautang, o isang maikling benta.
Mga estratehiya para sa mga Nahihirapang Manghihiram
Ang isang nababagabag na manghihiram ay maaaring humiling na bigyan ang isang tagapagpahiram sa kanila ng pagtitiis, o ang pagsuspinde ng mga obligasyon sa pagbabayad para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang isang tagapagpahiram ay karaniwang hindi sasang-ayon sa pagpipiliang ito maliban kung kinakailangan itong gawin sa pamamagitan ng batas, dahil ang anumang pagkaantala sa pagbabayad ng isang pautang ay mabawasan ang halaga ng pautang na iyon sa bukas na merkado. Ang gobyernong pederal, gayunpaman, ay nag-aalok ng mga pagpipilian para sa pagtitiis para sa mga namimighati na nangungutang ng mga pautang ng mag-aaral, at ang ilang mga pribadong tagapagbigay ng pautang sa mag-aaral ay kinakailangan ding mag-alok ng mga pagpipilian sa pagtitiis.
Ang mga nangungutang ay mas madalas na nangangailangan ng isang borrower na sundin ang estratehiya ng muling pagpapabalik, kung saan binabayaran ng isang borrower ang hindi magandang halaga sa isang bukol. Nakasalalay sa mga tuntunin ng isang pautang, ang isang tagapagpahiram ay maaaring payagan ang isang nangutang na muling ibalik nang walang parusa, kung ang kanilang pagbabayad ay nahuhulog sa loob ng isang paunang natukoy na panahon ng biyaya.
Ang isa pang diskarte para sa nabalisa nangungutang ay ang mga pagbabago sa pautang, na ibibigay ng mga nagpapahiram sa alinman na babaan ang kabuuang halaga ng pagbabayad na hinihiling ng borrower o pahabain ang haba ng oras na ibinigay upang mabayaran ang buong halaga ng pautang. Minsan ay nag-aalok ang mga tagapagpahiram ng pagbabago sa pautang kung natatakot sila na wala ang pagbabago, ang nanghihiram ay default na ganap sa kanyang mga obligasyon.
Ang nahihirapang utang na may utang ay may opsyon sa ilang mga kaso ng isang maikling pagbebenta, kung saan ipinagbibili nila ang kanilang ari-arian sa isang pagkawala at binabayaran ang kanilang tagapagpahiram ng utang na mas mababa kaysa sa buong halaga ng kanilang utang. Ang mga batas na nagrerehistro ng maikling benta ay nag-iiba-iba ng estado, at sa ilang mga nasasakupan, ang mga nagpapahiram sa mortgage ay pinipilit na tanggapin ang mga pag-aayos na ito na pagkawala.
Halimbawa ng Nahihirapang Manghihiram
Dalawampu't limang taong gulang na si Peter ang bumili ng kanyang unang tahanan mismo bago tumama ang krisis sa pananalapi. Ang kanyang tahanan ay nasa isang mabuting kapitbahayan at sa isang mahusay na kondisyon. Bagaman mahal ang bahay, ang bangko ni Peter ay handang kalimutan ang kanyang medyo mababang suweldo sa isang posisyon ng junior sa isang firm ng advertising at nag-alok ng mga term na tila pabor sa kanya.
Ang krisis sa pananalapi ay hindi magandang balita para kay Peter sa maraming mga paraan kaysa sa isa. Ang halaga ng kanyang pag-aari ay nahulog sa halos isang quarter sa loob ng dalawang taon ng krisis. Si Peter ay nawalan din ng trabaho sa kompanya. Ang kanyang pag-iimpok sa bangko at pansamantalang mga gig ay tumulong sa pagbabayad ng utang sa bahay sa loob ng ilang buwan. Gayunman, di-nagtagal, naubusan ng pera si Peter at naging isang nababagabag na borrower.
