Ang debate sa paligid ng mga annuities at kung ang mga ito ay isang mahusay na pagpipilian sa pamumuhunan ay naging matatag sa loob ng maraming taon at hindi tulad ng hihinto ito anumang oras sa lalong madaling panahon. Ngunit sa halip na muling binawi ang karaniwang mga argumento, tingnan natin ito mula sa ibang pananaw.
Mga Prospect ng Paglago ng Dividend
Kapag nag-set up ka ng isang annuity, ang baligtad sa iyong portfolio ay nagiging limitado. Depende sa kung anong uri ng annuity na iyong pinili, wala kang anumang pag-unlad sa isang agarang annuity o minimal na paglago dahil sa mga bayarin sa iba pang mga uri ng annuities. Sa pamamagitan ng isang portfolio ng stock ng dibidendo, hindi lamang nakakakuha ka ng kita mula sa dibidendo, ngunit nakukuha mo ang mga kita ng kapital mula sa paglago ng presyo ng stock.
Ang downside ng pag-unlad na may stock ng dividend ay na dadalhin ka sa mas maraming pagkasumpungin dahil walang garantiya. Hangga't hindi ka nagbebenta ng iyong stock kapag bumababa ang merkado at nabubuhay lamang sa mga dibidendo, hindi ito isang malaking isyu.
Sa kabilang banda, kung ang kadahilanan na ito ay panatilihin ka sa gabi, ang mga garantiya na may mga annuities ay maaaring nagkakahalaga ng paglago ng trade-off para sa iyo. Tandaan lamang na ang mga annuities ay isang patakaran sa seguro, kaya't sila ay kasing ganda ng kumpanya na binili mo. Kung ang kumpanya ay lumabas sa negosyo, wala ka sa pera.
Stack-Up ng Buwis
Kapag tumitingin sa mga buwis, mayroong dalawang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang pagpipilian. Ang una ay kung paano buwis ang iyong mga kita; ang pangalawa ay ang batayan ng gastos para sa iyong mga tagapagmana kung ipinapasa mo ang pag-aari sa kanila pagkatapos ng kamatayan.
Sa mga buwis na babayaran mo sa iyong mga kita sa isang annuity, ikaw ay binubuwis sa iyong rate ng ordinaryong kita. Gayunpaman, sa mga stock ng dividend, nagbabayad ka ng mas mababang rate sa mga kwalipikadong dibidendo — at kung ikaw ay nasa pinakamababang dalawang bracket ng buwis, hindi ka nagbabayad ng anumang buwis. Bilang karagdagan, kung ibebenta mo ang iyong stock para sa isang pakinabang, ang kabisera ay nakakuha ng buwis sa 20% para sa pinakamataas na buwis sa buwis. Maaari itong gumawa ng malaking pagkakaiba sa mga buwis na babayaran mo sa pagretiro.
Kapag ipinapasa mo ang mga assets sa iyong estate, may iba't ibang mga patakaran para sa kung ano ang magiging batayan ng iyong tagapagmana. Sa pamamagitan ng isang katumpakan, nakakakuha sila ng parehong batayan na mayroon ka. Sa mga stock, nakakakuha sila ng tinatawag na step-up basis - nangangahulugan ito na ang kanilang batayan sa gastos ay kung ano ang presyo ng stock ay ang pag-aari sa araw na namatay ka. Maaari itong gumawa ng isang pangunahing pagkakaiba sa kung magkano ang huli nilang mabubuwis kahit na mayroon kang 100% na nakuha sa stock. Kung ipinagbili nila ito para sa bagong batayan, hindi sila magbabayad ng buwis na nakakuha ng kapital.
Paano Idagdag ang Mga Bayad
Maaaring sirain ng mga bayad ang potensyal na paglago ng isang portfolio. Ginagawa nilang mahirap na maabot ang iyong mga layunin dahil kailangan mong hindi lamang gawin ang pagbabalik na kailangan mo upang makamit ang iyong mga layunin, ngunit kailangan mong ibalik ang mga bayarin na babayaran mo para sa pamumuhunan.
Ang pagkakaroon ng isang dividend stock portfolio ay isa sa mga pinakamababang paraan upang magkaroon ng pag-aari. Magbabayad ka ng isang bayad sa transaksyon upang bumili ng mga namamahagi at pagkatapos ay hindi na kailangang magbayad ng iba pang mga bayarin hanggang ibenta mo ang stock. Sa karamihan ng mga broker, maaari mo ring muling mabuhay ang mga dibidendo nang walang karagdagang gastos. Kung balangkas mo ang iyong mga pamumuhunan upang sa kalaunan mabuhay ka sa mga dibidendo at hindi ibenta ang stock, magbabayad ka lamang ng isang bayad.
Ang mga Annuities, sa kabilang banda, ay puno ng mga bayarin. Hindi lamang mayroon kang malaking komisyon sa harap, ngunit sumasailalim ka rin sa pagsuko ng mga singil kung nais mong lumabas sa kontrata, singil sa pondo sa gastos at marami pa.
Ang Bottom Line
Ang mga kasuotan ay isang mamahaling paraan upang maghanda para sa pagretiro. Ang paggamit ng mga stock ng dividend ay makakakita ng isang pagliit sa mga bayarin at buwis, at nakakakuha ka pa rin ng paglaki at kita na kakailanganin mo para sa iyong mga taong hindi nagtatrabaho.
