Ang mga tagapayo sa pananalapi ay binabayaran ng magkaparehong pondo kapalit ng puhunan at payo sa pananalapi na ibinibigay nila. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay tumatanggap ng bayad sa trailer, na kung saan ay isang nakapirming porsyento ng pamumuhunan ng isang kliyente sa isang kapwa pondo, hangga't ang pera ng kliyente ay nananatiling namuhunan sa pondo. Gayundin, ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang binabayaran mula sa harap o o mga back-end na naglo-load na singil ng kapwa pondo kapag ang mga namamahagi ay binili o ibinebenta. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay tumatanggap ng isang maliit na porsyento ng mga bayarin sa pag-load na napagkasunduan sa pagitan ng isang kapwa pondo at tagapayo nito.
Ang bayad sa Trailer
Karaniwang binabayaran ng mga pondo ng Mutual ang mga tagapayo sa pinansyal na patuloy na bayad sa trailer. Ang mga bayarin ay saklaw mula sa 0.25 hanggang 1% bawat taon at dinisenyo upang maganyak ang mga tagapayo sa pananalapi upang magrekomenda na mamuhunan ang kanilang mga kliyente sa isang partikular na pondo sa kapwa. Hangga't ang isang kliyente ay nananatiling namuhunan sa isang partikular na pondo ng kapwa, binabayaran ng pondo ang tagapayo sa pinansya ng isang porsyento na porsyento batay sa paglalaan ng kliyente sa kapwa. Ang mga bayad na bayad na pinansiyal na tagapayo para sa mga benta at pinansiyal na payo na ibinigay sa kanilang mga kliyente kapalit ng pamumuhunan sa kapwa pondo.
Ang ilang mga kategorya ng magkaparehong mga pondo ay nagbabayad ng mas mataas na bayarin sa trailer, tulad ng mga pondo ng kapwa na dalubhasa sa mga pamumuhunan sa equity. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kilala na maging bias sa pagrekomenda ng mga klase na ito ng magkaparehong pondo sa kanilang mga kliyente.
Pagbabahagi ng Pinansyal na Tagapayo sa Load Fees
Ang mga pondo ng Mutual ay karaniwang singilin ang mga namumuhunan sa harap-at back-end na bayad. Sa tuwing binibili ng mamumuhunan ang pagbabahagi ng isang kapwa pondo, sinisingil siya ng isang tapat na porsyento ng halaga ng transaksyon, na kung saan ay tinatawag na front-end load. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay tumatanggap ng isang maliit na bahagi ng pag-load sa harap na ito, at ang parehong naaangkop sa back-end na pag-load, na kung saan ay isang kontingent na ipinagpaliban singil sa benta ng isang kapwa pondo.
Tagapayo ng Tagapayo
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay isang broker, ang sagot ay oo. Ang mga broker ay binabayaran ang mga komisyon batay sa mga produktong ibinebenta nila at madalas na pinilit na ibenta ang ilang mga produkto sa iba. Kapag bumili ka ng isang kapwa pondo kasama ang isang load load, bahagi ng karagdagang gastos na ginagamit ng kumpanya ng kapwa pondo upang magbayad ng komisyon sa tagapayo. Bilang karagdagan, ang karamihan sa mga pondo ng magkaparehas ay naniningil ng 12b-1 fee bilang bahagi ng kanilang ratio ng gastos na nakolekta bawat taon. Bahagi ng bayad na iyon patungo sa pagbabayad sa isang komisyon ng trailer, hangga't ang kliyente ay nananatiling namuhunan sa pondo.
Sa kaibahan, kung ang iyong pinansiyal na tagapayo ay isang bayad-bayad lamang, katiwala tagapayo, kung gayon hindi sila tumatanggap ng mga komisyon o kabayaran mula sa labas ng mga partido.
