Hindi, hindi mo magagawa. Ang anumang halaga na naalis mula sa iyong 401 (k) account ay dapat ituring bilang ordinaryong kita para sa taon kung saan nakuha ang pera.
Ang anumang pera na kinukuha mo mula sa isang 401 (k) na plano ay dapat iulat bilang ordinaryong kita sa parehong taon na ginawa mong pag-alis.
Pagbubukod sa Mga Batas
May mga pagbubukod sa mga patakaran sa mga maagang pag-alis mula sa mga plano sa pagretiro. Pinapayagan sila ng IRS sa ilang mga tiyak na kaso. Hindi ito isang pahinga sa kita ng buwis na may utang. Ito ay isang break sa parusa.
Halimbawa, ang mga first-time homebuyers at mga taong may malaking bayad na hindi bayad na medikal ay maaaring maging karapat-dapat, depende sa uri ng plano sa pagreretiro na kanilang nakikilahok.
Maaari ka ring maging karapat-dapat na kumuha ng pautang mula sa iyong sariling account, sa ilang mga kaso.
Pananagutan ng Buwis at Parusa
Kapag kinuha mo ang pag-alis, dapat na itabi ng tagapangasiwa ng plano ang 20% para sa mga pederal na buwis. Ang pagpipigil sa buwis ng estado ay maaari ring mag-aplay.
Pagkatapos ay maaari mong kunin ang pamamahagi mula sa IRA, na nagbibigay-daan sa iyo upang talikuran ang pagpigil. Kailangan mong bayaran ang mga buwis kapag nag-file ka, bagaman. Maaaring naisin mong suriin sa isang propesyonal sa buwis upang matulungan kang magpasya kung dapat mong itago ang mga buwis upang matugunan ang anumang mga kinakailangan para sa pagbabayad ng tinantyang buwis.
Isang Huling Resort
Ang pag-alis mula sa iyong plano sa pagreretiro ay dapat na maging huling paraan, dahil hindi ka lamang nawalan ng bahagi ng iyong itlog ng itlog ngunit napinsala mo rin ang kapangyarihan nito upang maipon ang mga kita sa batayan na ipinagpaliban ng buwis. Ang epekto ay maaaring maging lubos na makabuluhan at maaaring ilagay ka sa likod ng iyong programa sa pagretiro.
Iba pang Pagpipilian
Maaaring nais mong makipag-usap sa isang pagretiro o tagapayo sa pananalapi para sa ilang karagdagang gabay sa pananalapi.
Tagapayo ng Tagapayo
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Malinaw na Tingnan ang Mga Tagapayo sa Kayamanan, LLC, Amesbury, Mass.
Maaari mong ma-access ang iyong 401 (k) upang pondohan ang iyong mga gastos sa pamumuhay. Gayunpaman, dapat itong isang pag-alis. Hindi ka makakapag-utang ng isang pautang, tulad ng maaaring mayroon ka noong ikaw ay isang empleyado, ngunit sa halip ay babayaran mo ang iyong ibabalik sa takdang petsa ng iyong pederal na kita sa buwis sa kita sa taong iyon.
Magkano ang magastos sa iyo depende sa iyong edad. Kung ikaw ay 59½ o mas matanda, hindi mo na kailangang harapin ang 10% maagang parusa sa pag-alis. Kung nasa ilalim ka ng 59½, kailangan mong bayaran ang parusa, maliban kung gagamitin mo ang mga pondo para sa mga gastos sa medikal na higit sa 10% ng iyong kita ng kita. Pagkatapos ay malamang na kwalipikado ka para sa isang exemption. Maaari mo ring maiwasan ang parusa sa pamamagitan ng 72 (t) na panuntunan: pagtanggap ng "malaking pantay na panaka-nakang pagbabayad" sa susunod na limang taon.
Sa lahat ng mga kaso ang iyong mga pamamahagi ay mabibilang bilang kita sa taon ng pag-alis, at may utang ka sa kanila. Maaari itong makatulong na magkaroon ng 401 (k) tagapag-alaga ng isang porsyento para sa mga buwis sa bawat pamamahagi.
