Upang malaman ang sagot sa tanong sa pamagat, kailangan mo lamang tingnan ang isang stat na ibinigay ng American Express Open Forum: 30% ng mga maliliit na may-ari ng negosyo ay hindi kinakalkula kung magkano ang kakailanganin nilang pagreretiro.
Maaari mong iniisip: Kung ang 70% ng mga maliliit na may-ari ng negosyo ay kinakalkula kung magkano ang kakailanganin nila para sa pagreretiro, kung gayon ang demand para sa mga pinansiyal na tagapayo ay hindi dapat masyadong mataas . Gayunpaman, isaalang-alang ang isa pang stat na ibinigay ng American Express Open Forum: Mas mababa sa 25% ay may pormal na plano para sa paglilipat ng kanilang negosyo sa isang bagong may-ari kapag papalapit na ang pagretiro.
40% lamang ng mga maliliit na may-ari ng negosyo ang kumunsulta sa isang tagapayo sa pananalapi. Dahil sa mga istatistika sa itaas, ito ay isang mababang porsyento. Kahit na ang isang maliit na may-ari ng negosyo ay gumawa ng mga kinakailangang plano para sa hinaharap, mahirap para sa maliit na may-ari ng negosyo na mamuhunan nang estratehikong para sa malapit na hinaharap kapag kailangan niyang harapin ang mga pagpapasya ng tauhan, paglalaan ng kabisera, kung paano palaguin ang mga benta, paano upang kunin ang mga gastos, at patuloy na naglalabas ng apoy. (Para sa higit pa, tingnan ang: 401 (k) Plans para sa Maliit na May-ari ng Negosyo .)
Karamihan sa mga may-ari ng maliit na negosyo ay nais ang kanilang negosyo, kanilang kinabukasan at hinaharap ng kanilang mga anak na nasa kanilang kontrol. Naiintindihan ito, ngunit kung ang lahat ng oras at enerhiya na ito ay inilalagay sa negosyo, kung gayon sino ang pagpunta sa pagmasid sa personal na pananalapi? Ang isang maliit na may-ari ng negosyo ay hindi magkakaroon ng oras upang makita kung ang US Dollar ay pinahahalagahan o pinapahalagahan at kung paano ito maaapektuhan ang kanyang pamumuhunan sa Apple Inc. (AAPL) para sa kasalukuyang quarter. Wala rin siyang oras upang maghukay sa 10-Qs at 10-Ks, sundin ang mga galaw ng rate ng interes, basahin ang mga pahayag ng Federal Reserve, at subaybayan ang mga paggalaw ng dayuhan. (Para sa higit pa, tingnan ang: Maliit na Negosyo: Lahat Ito ay Tungkol sa Mga Pakikipag-ugnay .)
Sa madaling salita, alam ng isang may-ari ng maliit na may-ari ng negosyo na ang delegasyon sa tamang partido ay nakakatipid ng oras at nakagaganti sa piskal. Samakatuwid, ang maliit na may-ari ng negosyo ay mahigpit na isaalang-alang ang pagkuha ng isang pinansiyal na tagapayo. Gayunpaman, iyon lamang ang unang hakbang. Ngayon na ang maliit na may-ari ng negosyo ay kailangang malaman kung aling pinansiyal na tagapayo ang aarkila.
Ang Pinaka Mahalagang Salik
Ang Securian Financial Group ay nagsagawa ng isang pag-aaral sa kung ano ang nadama ng mga tao ang pinakamahalagang mga kadahilanan kapag pumipili ng tagapayo sa pananalapi. Sa isang salita, ang pinakamahalagang kadahilanan ay ang Pakikipag-ugnay. Upang masira iyon, isinasaalang-alang ang mga sumusunod na istatistika tungkol sa kahalagahan:
- Alam ang Aking mga Kinakailangan: 27% Paggalang / Malaman ang Tatak / Kumpanya na Nagtatrabaho Para sa: 26% Madaling Pag-uusap Sa: 26% Rekomendasyon ng Colleague: 23% Rekomendasyon sa Kaibigan / Pamilya: 23% Umiiral na Personal na Pakikipag-ugnayan: 22%
Ngayon tingnan ang natitirang bahagi ng listahan at mapansin na wala sa mga salik na ito ang nauugnay sa relasyon:
- Gastos ng mga Serbisyo: 21% Bank O Accountant Rekomendasyon: 14% Eksperto Sa Tiyak na Industriya: 12% Maaaring Makilala Sa SBO: 12% Tukoy na Pag-aalok ng Produkto: 9% Maginhawang Lokasyon: 7%
Mga Tanong na Magtanong
Ang pag-alam na ang isang mabuting relasyon ay ang pinakamahalagang kadahilanan para sa pangmatagalang tagumpay ay mahalaga, ngunit hindi nito pinadali ang proseso ng pag-upa ng isang pinansiyal na tagapayo. Upang magawa iyon, tanungin ang mga sumusunod na katanungan:
1. Komisyon ka ba batay sa bayad na batay sa bayad? (Para sa higit pa, tingnan ang: Pagbabayad ng Iyong Tagapayo sa Pamumuhunan - Mga Bayad o Komisyon? )
Naghahanap ka ng batay sa bayad, na nangangahulugang ang isang tagapayo sa pinansya ay singilin para sa iyong oras at payo batay sa isang nakapirming halaga o isang porsyento ng mga asset sa ilalim ng pamamahala sa isang quarterly na batayan. Ang kadahilanan na batay sa bayad ay madalas na isang mas mahusay na pagpipilian ay buong transparency. Ang isang tagapayo sa pinansiyal na nakabase sa komisyon ay makakakuha ng pera sa mga produktong pinansyal na ibinebenta sa iyo, na humantong sa isang mas impersonal na relasyon.
2. Dalubhasa ka ba sa pagtatrabaho sa mga maliliit na may-ari ng negosyo?
3. Ikaw ba ay isang CFP?
Ang isang CFP ay dapat matugunan ang mga kinakailangan sa edukasyon, pagsusuri, karanasan at etika.
4. Paano mo ako makatipid ng oras?
5. Anong mga uri ng advanced na teknolohiya ang ginagamit mo upang mapanatili ang natitirang bahagi ng industriya?
6. Paano ka mag-aalok ng isinapersonal na serbisyo?
7. Maaari ka bang makatulong na magbalangkas ng isang plano ng sunud-sunod na negosyo, kabilang ang buwis, ligal, at pagpaplano ng seguro?
8. Mayroon ka bang mga referral?
Matapos mong makuha ang lahat ng mga sagot, siguraduhin na ang kandidato ay nasa mabuting kalagayan sa pamamagitan ng pagsuri sa CFP Board.
Ang Bottom Line
Oo, ang isang maliit na may-ari ng negosyo ay nangangailangan ng tagapayo sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga tip sa itaas, dapat mong dagdagan ang iyong mga logro ng paghahanap ng isang pinansiyal na tagapayo na isang mahusay na akma para sa iyo. (Para sa higit pa, tingnan ang: Bakit ang Mga Tagapangasiwa ng Pondo ng Hedge Gumawa ng Mga Maayos na Mga Clientory Advisory .)
