Ano ang Isang Doubtful Loan?
Isang nagdududa na pautang ay isa kung saan ang buong pagbabayad ay kaduda-dudang at hindi sigurado. Ang antas ng pagbabayad ng mga pautang na pinag-uusapan mula sa isang kumpletong pagkawala sa isang hindi tiyak na pagkawala maliban kung ang mga pagkilos ng pagwawasto ay kinuha. Ang mga nagdududa na pautang ay kadalasang hindi pinapabago ng mga pautang na kung saan ang labis na interes ay labis na nawawala at ang buong koleksyon ng mga punong-guro ay nasa panganib.
Paano Gumagana ang isang Doubtful Loan
Ang isang pautang na inuri bilang pagdududa ay may lahat ng mga katangian ng isang kahalagahan sa utang at kahinaan sa kredito, na ginagawang kuwestiyonable at hindi maisasagawa ang buong koleksyon. Nangangahulugan ito na ang isang pagdududa ay:
- Hindi sapat na protektado ng kasalukuyang halaga o kapasidad ng may utang na magbayadHindi sapat na suportado ng collateralCharacterized ng isang kahinaan o kahinaan na tumatawag sa potensyal na pagpuksa ng utang sa tanong
Bukod dito, kapag ang isang pautang ay nailalarawan bilang nagdududa, isinasaalang-alang na ang mga kahinaan nito ay gumawa ng koleksyon nang lubos na hindi malamang o hindi maisasakatuparan, bagaman hindi gaanong imposible bilang kinakailangan na isulat nang lubusan ang utang. Limampung porsyento ng mga pautang na inuri bilang pagdududa ay ibabawas mula sa nababagay na kapital ng bangko sa computing regulasyon ng kabisera ng regulasyon.
Dahil lamang na ang isang pautang ay naiuri ayon sa pagdududa ay hindi nangangahulugang nangangahulugan na ang isang bangko ay hindi kailanman makokolekta dito. Ang mga bangko ay madalas na nagbebenta ng mga nonperforming na pautang upang mabawi ang ilan sa kanilang mga pagkalugi o kasosyo sa isang ahensya ng koleksyon upang subukang mangolekta ng hindi bababa sa ilan sa pera.
Ang isang nag-aalinlangan na pautang ay isa kung saan ang buong pagbabayad ay hindi mapag-aalinlangan at hindi sigurado, kahit na hindi gaanong imposible bilang kinakailangan na isulat nang lubusan ang utang.
Mga Uri ng Mga Dobleng Pautang
Ang mga pautang ay maaaring maging pagdududa dahil sa iba't ibang mga sanhi. Ang mga kahinaan ay maaaring magsama ng substandard underwriting, tulad ng paunang pagkabigo ng underwriter na sapat na masuri ang antas ng peligro ng borrower bago ang paggawa ng utang, o ang kabiguan ng underwriter na matagumpay na ipatupad ang pagbabayad ng utang. Ang mga nagdududa na kahinaan sa pautang ay maaari ring wala sa kontrol ng borrower o tagapagpahiram, tulad ng isang pangkalahatang pagkasira ng mga kondisyon ng ekonomiya o pagbabago sa mapagkumpitensyang tanawin.
Ang iba pang mga kahinaan sa isang nag-aalinlangan na pautang ay maaaring magsama ng hindi matatag o wala na nabubuong kita ng borrower o mababang reserbang asset ng borrower. Ang isang borrower na walang pera, stock, o iba pang mga pag-aari ay inilalaan ay hindi malamang na magbayad ng isang utang. Ang mahinang creditworthiness ay isang kahinaan din ng isang nagdududa na pautang dahil naipakita nito nang mahina sa kakayahan ng borrower na bayaran ang iba pang mga obligasyon, magbayad ng regular na gastos, at pamamahala ng utang. Sa wakas, ang isang kakulangan ng karanasan sa mga pautang o kredito sa bahagi ng nanghihiram ay maaaring isaalang-alang ng isang kahinaan ng isang nagdududa na pautang, lalo na kung ang utang ay nauugnay sa isang negosyo, komersyal na real estate, o iba pang mga pakikipagsapalaran na mas malamang na matagumpay sa mga kamay ng isang bihasang may-ari.
