Pagsuri sa Ellevest

Ang Ellevest ay isang serbisyong robo-advisory na partikular na idinisenyo para sa mga babaeng namumuhunan na may layunin na isara ang mga gaps ng pera sa kasarian. Ang puwersa sa pagmamaneho sa likod ng firm, si Sallie Krawcheck, ay naramdaman na ang karamihan sa mga kumpanya ng pamumuhunan ay nagdidisenyo ng mga portfolio ng mga pangunahing papel para sa mga kalalakihan, na hindi pinapansin ang mga espesyal na pangangailangan ng mga kababaihan.

Sa isang artikulo na nagpapahayag ng paglulunsad ng Ellevest, na inilathala noong 2015, sinabi ni Krawcheck, "Ang mga kababaihan ay hindi namuhunan sa parehong sukat na ginagawa ng mga lalaki: isang mas mababang porsyento sa amin ay nagsimulang mag-save para sa pagreretiro kaysa sa mga kalalakihan, mas mababa ang na-save namin para sa pagreretiro, at pinaparada namin ang 68% ng aming pera sa cash. "Hinihikayat niya ang mga kababaihan na humingi ng pagtaas at upang simulan ang pamumuhunan sa lalong madaling panahon upang mapakinabangan ang tambalan. Ang kanyang pangitain kay Ellevest ay upang baguhin ang pinagbabatayan na produkto ng pamumuhunan upang umangkop sa mga pangangailangan ng mga kababaihan kaysa sa pagpapalit ng mga kababaihan upang gawin silang mamuhunan tulad ng mga kalalakihan.

Ang Ellevest ay may tatlong antas ng gabay sa pamumuhunan. Ang aming pagsusuri ay nakatuon sa alok ng Digital ng kumpanya, kahit na ang mga kliyente na kwalipikado ay inaalok ng pagkakataon na lumipat sa mga account na nag-aalok ng karagdagang tulong mula sa isang tagaplano sa pinansiyal at coach ng karera sa isang karagdagang bayad.

Mga kalamangan

• Ang platform ay may kasamang isang simpleng website at mobile app

• Maaaring mai-tweet ang mga portfolio upang gawin silang higit pa o mas agresibo, depende sa layunin

• Maaari mong pamahalaan ang maraming mga layunin sa isang solong account

• Tinutulungan ng Ellevest na mabawasan ang pangkalahatang pagbubuwis ng iyong portfolio

Cons

• Tanging ang mga natatanging account ay pinagana. Walang mga mapagkakatiwalaan o magkasanib na account

• Nagbibigay ang platform ng kakaibang agresibo na mga rekomendasyon para sa mga matatandang customer

• Ang labis na pagtatangka upang mag-apela sa mga kababaihan ay clumsily tapos sa mga puntos

• Ang mga portfolio ay hindi maaaring mabago nang higit pa sa pag-aayos ng antas ng peligro

Pag-setup ng Account

1.9

Bagaman ang mga babae ay ang nakasaad na pokus, tinatanggap ni Ellevest ang mga kliyente ng lahat ng pagkakakilanlan ng kasarian at pagpapahayag ng kasarian. Ang mga magulang, asawa, kapatid, at iba pang mga kaibigan ng lalaki ay malugod din na magbubukas ng mga account. Ang platform ay gumagamit ng mga curves ng tiyak na kasarian at data ng kahabaan ng buhay upang mabigyan ng kapangyarihan ang mga pagtataya para sa pagpaplano ng layunin. Kapag nagpaplano para sa pagretiro, makikita mo ang mas mahabang buhay para sa mga kababaihan, na hinihikayat ang mga kababaihan na magkaroon ng sapat na pera na na-save para sa mga mahahabang taon na bayad na trabaho.

Mayroong ilang mga positibong pampalakas na binuo sa mga hakbang na pinagdadaanan mo upang mag-set up ng isang account. Halimbawa, ang bawat potensyal na kliyente ay matalino at matagumpay sa pamamagitan ng default.

Tatanungin ka tungkol sa kita ng sambahayan at pagkatapos ay lumakad sa isang listahan ng iba pang mga account upang ang Ellevest ay maaaring bumuo ng isang kumpletong larawan ng iyong mga pag-aari. Ang pagpasok ng mga pagtatantya para sa mga balanse ng account na gaganapin sa IRA, 401 (k) s, mga buwis sa pamumuhunan na account, pagsuri at pagtitipid ay tumutulong sa Ellevest algorithm na modelo ang iyong posisyon sa pananalapi laban sa mga layunin na iyong kinikilala.

Ang susunod na hakbang ay tingnan ang listahan ng mga layunin na iminungkahi ni Ellevest at piliin ang gusto mo. Tinawag ito ni Ellevest na isang pahina ng "layunin sa pamimili" - at ito ay isa sa mga pagkakataon kung saan ang pagtatangka na mag-apela sa mga kababaihan ay nakakaramdam ng isang medyo nabagabag. Hindi alintana, ang proseso ng setting ng layunin ay prangka, kung medyo sa kasamaang palad. I-click mo lamang ang mga layunin na nais mong planuhin at, kapag tapos ka na, prioritize mo ang mga layunin. Iminumungkahi ni Ellevest ang kabuuan para sa iyong mga layunin, isinasaalang-alang ang iyong kasalukuyang suweldo at iba pang mga pag-aari. Ang ilang mga layunin ay maaaring mai-edit, tulad ng "Emergency Fund, " ngunit ang iba tulad ng "Bumuo ng Kayamanan" ay hindi.

Kapag na-aprubahan mo ang mga layunin para sa iyong account, ipinakita ka sa paglalaan ng asset ng isang iminungkahing. Maaari mong makita ang mga tukoy na ETF at mga kapwa pondo na iminungkahi bago ang pagpopondo ng portfolio.

Ang mga marka ng Ellevest na mababa sa kategoryang ito dahil ang mga nilalaman ay bahagyang transparent bago ang pagpopondo at mga portfolio ay hindi napapasadya.

Pagtatakda ng Layunin

3.4

Ang pagtatayo ng kayamanan ay isa sa mga pangunahing layunin na itinataguyod ng Ellevest. Ang lahat ng mga serbisyo ng Ellevest ay nakatuon sa pagkamit ng mga layunin sa pamumuhunan kaysa sa pagbugbog sa isang index ng merkado. Maaari kang mamuhunan sa maraming mga layunin sa isang pagkakataon, tulad ng pagreretiro, isang pagbabayad sa isang bahay at simulan ang iyong sariling negosyo. Tinitingnan ni Ellevest ang iyong profile, mga layunin at timeline, pagkatapos ay inirerekomenda ang mga tiyak na mga portfolio ng target, mga halaga ng target, mga asset sa kamay at iba pang mga kadahilanan upang makabuo ng isang napasadyang plano sa pamumuhunan.

Kapag ang iyong iba't ibang mga layunin ay tinukoy, maaari mong i-play sa mga pagpapalagay upang malaman kung paano makamit ang lahat. Maaari mong makita na kailangan mong itulak ang isa sa iyong mga layunin nang higit pa sa hinaharap upang mai-maximize ang posibilidad na matupad ang isa pang mas maikling-term na layunin. Ang pangkalahatang malaking larawan ay partikular na mahalaga para sa mga taong may maraming mga layunin at limitadong mga mapagkukunan - na kung saan ay karamihan sa atin.

Ang isa sa mga sorpresa kapag sinusuri ang site na ito ay isang agresibong portfolio na inirerekomenda para sa isang taong higit sa 60 taong gulang na may 20-taong panahon para sa pagbuo ng yaman. Maaaring ito ay dahil ang modelo ay naglalagay ng mas mabibigat na timbang sa mas mahabang average na habang-buhay ng mga kababaihan. Gayunpaman, ang isang katulad na portfolio ay inirerekomenda para sa isang potensyal na customer sa kanyang 30s. Bagaman ang mga kababaihan ay dapat na hinihikayat na kumuha ng mga panganib para sa paglaki ng portfolio, ang karamihan sa mga patakaran sa pamamahala ng portfolio ay nagmumungkahi na ang isang tao na higit sa 60 ay kailangang higit na nakatuon sa pangangalaga ng kapital.

Walang tiyak na kakayahan sa pagpaplano sa kolehiyo, bagaman ang tinukoy na mga layunin na maaari mong planuhin para isama ang Mga Bata, Home, Emergency Fund, Pagsisimula ng isang Negosyo, Big Splurge at Bumuo ng Kayamanan.

Mga Serbisyo sa Account

2.6

Ang isa sa mga nakakaintriga at natatanging serbisyo na inaalok ng Ellevest ay para sa mga lumiligid sa isang 401 (k) o 403 (b) mula sa isang account na na-sponsor ng employer. Matapos mong mag-upload ng kasalukuyang account ng account mula sa iyong umiiral na plano sa pagreretiro, nagsasagawa si Ellevest ng isang detalyadong pagsusuri sa iyong kasalukuyang 401 (k) o 403 (b) plano, kasama ang kung ano ang babayaran mo sa mga bayarin, mga pagpipilian sa iyong pamumuhunan, at kung anong mga serbisyo ng pagpapayo ay maaaring magamit sa iyo. Matapos ang isang masusing pagsusuri, ipinagbigay-alam sa iyo ng Ellevest kung alam mo kung ang paglipas ng account ay nasa pinakamainam mong interes.

Ang pagpopondo ng portfolio ay prangka. Maaari kang mag-set up ng awtomatikong mga deposito sa iyong Ellevest account nang dalawang beses sa buwanang, buwanang o quarterly na batayan. Maaari ka ring magdeposito ng isang bahagi ng isang suweldo nang direkta sa iyong Ellevest account. Walang mga banking o credit card na kasalukuyang inaalok sa pamamagitan ng Ellevest.

Ginagamit ni Ellevest ang tinatawag na Ellevest Tax Minimization Methology, kabilang ang bono na may munisipal na buwis sa mga buwis na mga portfolio at rebalancing upang ma-maximize ang mga pagkalugi sa buwis at mabawasan ang mga natatamo na buwis hangga't maaari. Hindi inanunsyo ito ni Ellevest bilang pag-aani ng pagkawala ng buwis, ngunit pareho ang epekto. Hindi mo kailangang alalahanin ang iyong sarili sa pamamahala ng buwis ng portfolio, ang pagpopondo lamang.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.5

Tulad ng maraming mga robo-advisory, ang Ellevest ay lumilikha ng mga set portfolio ng pamumuhunan batay sa pamantayan na inilagay mo sa algorithm. Pangunahin ang mga ito na binubuo ng mga ETF mula sa Vanguard, iShares, Schwab, at iba pa, pati na rin ang mga pondo ng kapwa. Maaari kang pumili ng isang portfolio ng epekto, na bahagyang namuhunan sa mga epekto na nakatuon sa mga ETF at mga pondo ng kapwa, tulad ng iShares MSCI USA ESG Select ETF at ang Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Ang Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, halimbawa, ay isang paraan para mamuhunan ang mga kababaihan sa mga kumpanya na namuhunan sa pagkakaiba-iba ng kasarian at pamumuno ng kababaihan. Ang pagpipilian sa portfolio ng epekto ay isang lugar kung saan ang pangako ni Ellevest sa partikular na pagtulong sa mga kababaihan ay namumuhunan bilang tunay at tinamaan ang perpektong tala.

Pamamahala ng portfolio

2.7

Ang Ellevest ay tumatagal ng isang panganib sa control control sa pagsubaybay at pag-rebalancing ng portfolio. Ang mga portfolio ay muling nabalanse kapag sila ay lumilipat palayo sa kanilang mga paglalaan ng asset na lampas paunang natukoy na mga threshold na tiyak sa layunin at pag-abot ng oras ng pamumuhunan. Ang pagkontrol sa peligro ng iyong portfolio ay mas mahalaga sa pamamaraan ng pagbalanse muli ni Ellevest kaysa sa mahigpit na pagpapanatili ng isang tiyak na paglalaan ng pag-aari. Kung ang iyong portfolio ay nahuhulog sa likod ng iyong nakasaad na layunin, gayunpaman, ginagawa ka ng Ellevest na gumawa ng naaangkop na mga pagsasaayos, tulad ng pagtulak sa karagdagang petsa ng layunin sa hinaharap o paggawa ng mas malaki at mas madalas na mga deposito.

Karanasan ng Gumagamit

3.5

Karanasan sa Mobile

Ang karanasan sa web ni Ellevest ay pinagana ng mobile, at mayroong isang katutubong iOS app. Ang mga gumagamit ng Android ay kailangang mag-navigate sa website ng Ellevest sa kanilang mobile device. Ang iOS app ay nawawala ang ilan sa pag-andar ng pagsubaybay sa layunin ng website, gayunpaman, kaya maaari kang maging mas mahusay sa paggamit ng mobile web.

Karanasan sa Desktop

Ang website ay madalas na gumagamit ng mga drop-down na menu upang mabawasan ang mga error sa pagpasok ng data. Madali kang makakakita ng isang pangkalahatang-ideya ng iyong buong account o mag-click sa mga label ng layunin sa tuktok na banner upang bisitahin ang bawat isa nang paisa-isa.

Serbisyo sa Customer

3.6

Ipinagpaliban ni Ellevest ang kakayahan sa online chat nito, kaya ang tulong ay ibinibigay ng karamihan sa mga FAQ sa website o sa pamamagitan ng pagtawag sa suporta ng customer. Ang mga oras para sa mga tawag sa telepono ay limitado (9 ng umaga hanggang 6 ng Silangang Oras), ngunit ang telepono ay sinasagot nang mabilis sa pamamagitan ng isang matalinong kinatawan sa aming mga pagsubok. Nagbibigay din si Ellevest ng suporta sa pamamagitan ng text message at Facebook Messenger.

Kung lumipat ka sa isang account sa Premium o Pribadong Kayamanan, mayroon kang access sa mga tagaplano ng pinansiyal at coach ng karera.

Edukasyon at Seguridad

4.2

Ang website ay madaling mag-navigate at maraming mga katanungan ang nasasakop sa mga FAQ sa loob ng seksyon ng suporta. Mayroong ilang mga artikulo at video sa website, kasama ang isang online magazine na naka-pack na may mga babaeng-sentrik na pamumuhunan at mga tip sa karera at na-update araw-araw. Kasama sa magazine ang isang minuto na video kasama si Ms. Krawcheck, at ang nilalaman ay nai-post sa iba't ibang mga platform ng social media.

Ang website at mobile app ay gumagamit ng mataas na antas ng seguridad na may dalawang-factor na pagpapatunay at pag-encrypt. Kapag namuhunan ka sa pamamagitan ng Ellevest, ang iyong mga pag-aari ay hawak ng Folio, isang broker-dealer / tagapag-alaga na nagdadala ng labis na seguro sa Seguridad Investors Protection Corporation (SIPC) na sumasaklaw sa $ 10 milyon bawat customer.

Mga Komisyon at Bayad

3.1

Ang mga bayarin para sa isang Digital account ay may kasamang 0.25% taunang bayad para sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala sa labas ng emergency fund. Ang pondo ng emergency ay gaganapin sa cash, at walang bayad sa pamamahala. Bilang karagdagan, may mga bayarin para sa pinagbabatayan na mga ETF at mga pondo ng magkasama na mula sa 0.06% hanggang 0.17% para sa mga portfolio ng Core at 0.13% hanggang 0.20% para sa Impact portfolio.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 1.04Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 5.21Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 20.83

Ang Ellevest ba ay Isang Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Bagaman tinatanggap ng Ellevest ang lahat ng mga comers, ito ay dinisenyo sa isip ng mga solong kababaihan. Ito ay nakakapreskong sa karamihan ng oras at kahit na madulas pagdating sa portfolio ng epekto, ngunit hangganan ito sa karapat-dapat na cringe karapat-dapat nang ilang beses para sa tagasuri na ito. Si Ellevest ay medyo bata pa rin bilang isang platform, na inilunsad noong 2017. Ang pagbibigay ng kapangyarihan sa mga kababaihan upang mamuhunan ay isang napakahusay na layunin, at ang diskarte ng kumpanya ay magpapatuloy sa paglaki sa isang paraan na sumusulong sa hangaring iyon habang iniiwasan ang ilan sa mga pitfalls ng isang gendered diskarte. Sinusugatan ni Ellevest ang tamang tono pagdating sa mga FAQ sa website at karamihan sa pangkalahatang karanasan ng gumagamit.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.