Ano ang isang Emergency Fund?
Ang isang emergency na pondo ay isang madaling mapagkukunan ng mga ari-arian upang matulungan ang isa na mag-navigate sa mga pinansiyal na mga dilemmas tulad ng pagkawala ng isang trabaho, isang nakakapabagabag na sakit, o isang pangunahing pag-aayos sa iyong bahay o kotse. Ang layunin ng pondo ay upang mapagbuti ang seguridad sa pananalapi sa pamamagitan ng paglikha ng isang safety net ng cash o iba pang lubos na likido na mga assets na maaaring magamit upang matugunan ang mga emerhensiyang gastos, pati na rin bawasan ang pangangailangan na gumuhit mula sa mga pagpipilian sa utang na may mataas na interes, tulad ng mga credit card o hindi ligtas na pautang — o papanghinain ang iyong seguridad sa hinaharap sa pamamagitan ng pag-tap sa mga pondo sa pagretiro.
Pag-unawa sa Mga Pondong Pang-emergency
Ang isang pang-emergency na pondo ay dapat maglaman ng sapat na pera upang masakop sa pagitan ng tatlo at anim na buwang halaga, ayon sa karamihan sa mga nagpaplano sa pananalapi. Tandaan na ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nagdadala ng mga account na may label na pang-emergency na pondo. Sa halip, ang onus ay bumagsak sa isang indibidwal upang mai-set up ang ganitong uri ng account at i-marka ito bilang kapital na nakalaan para sa personal na mga krisis sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pang- emergency na pondo ay isang netong pangkaligtasan sa pananalapi para sa mga masasamang oras at / o hindi inaasahang gastos. Inirerekomenda ng mga tagaplano ng pananalapi na ang mga emergency na pondo ay dapat na karaniwang may gastos sa tatlo hanggang anim na buwan sa anyo ng lubos na likido na mga assets.Savers ay maaaring gumamit ng mga refund ng buwis at iba pang windfalls upang mabuo ang kanilang pondo.
Ang isang mag-asawa na may mga gastos na nagkakahalaga ng $ 5, 000 sa isang buwan - kasama ang pagbabayad ng utang, pagkain, pagbabayad ng kotse, at iba pang kinakailangang mga pasilyo — ay kailangang magtabi ng hindi bababa sa $ 15, 000 (tatlong buwan) at hanggang $ 30, 000 (anim na buwan) upang matugunan ang hindi inaasahang pinansiyal na pasanin. Ang mga pondo ay karaniwang gaganapin sa anyo ng mga mataas na likido na mga assets, tulad ng FDIC-insured na pagsusuri o mga account sa pag-save. Pinapayagan ng mga sasakyan na ito ang mabilis na pag-access sa cash upang magbayad ng mga gastos sa panahon ng isang emergency na sitwasyon.
Mga Pondong Pang-emergency at Pamumuhunan
Dapat isaalang-alang ng mga indibidwal ang pagbuo ng isang pondo para sa emerhensiya bago mag-venture sa mas maraming pabagu-bago ng mga sasakyan sa pamumuhunan tulad ng stock. Samantalang ang huli ay nag-aalok ng higit pang potensyal na paglago ng potensyal kaysa sa cash at katumbas ng cash, ang kanilang halaga ay maaaring biglang bumaba sa kaganapan ng isang pagbagsak ng ekonomiya. Dapat ba iyon ang sandaling kailangan mong tapikin ang mga ito - at ang mga tao ay may posibilidad na, sabihin, mawala ang kanilang mga trabaho sa isang krisis sa pananalapi - maaari kang mawalan ng higit na halaga kaysa sa kailangan mo. Pinoprotektahan ng isang emergency fund ang iyong portfolio laban sa panganib na iyon.
Mabilis na Salik
Ayon sa Federal Reserve, 39% ng mga Amerikano ay hindi magbabayad para sa hindi planadong $ 400 na gastos na may cash o makatipid.
Habang ang pag-iimbak ng cash sa isang account sa bangko na sineguro ng FDIC ay maaaring ang pinakaligtas na pamamaraan, may iba pang medyo ligtas na paraan upang mag-imbak ng isang bahagi ng iyong pondo ng emerhensiyang nag-aalok ng higit na potensyal na pagkamit ng interes. Kasama dito ang mga account sa merkado ng pera o mga sertipiko ng walang-multa na mga deposito (CD), na hindi sisingilin ang mga nagse-save ng bayad kung kailangan nilang hilahin ang kanilang pera bago ang petsa ng kapanahunan.
Ang maingat na payo ay dapat humadlang sa isang bagong mamumuhunan mula sa agad na paglalagay ng pag-iimpok sa isang sasakyan ng pamumuhunan, tulad ng isang paglago ng pondo ng kapwa, bago ang indibidwal na lumilikha ng sapat na likidong kapital kung saan umaasa sa kaganapan ng pagkawala ng kita. Ang mga pondo ng paglago, habang hindi gaanong pabagu-bago ng isip kaysa sa mga indibidwal na stock, ay may panganib sa punong-guro na pinakamahusay na pinaliit ng pagtaas ng mga oras ng pag-abot. Bukod dito, ang pinamamahalaang mga pondo ng paglago ay madalas na singilin ang isang front-end sales load na hanggang sa 5.75% o isang kontingent na ipinagpaliban na singil sa pagbebenta (CDSC) laban sa mga pagbawas na higit na makakaapekto sa punong-guro na kinakailangan sa kaganapan ng isang emerhensiya.
Pagtulong sa Mga empleyado Makatipid
Ipinapahiwatig ng pananaliksik na halos lahat ng populasyon ay maikli sa karaniwang target na tatlo hanggang anim na buwan para sa mga emergency na pondo. Halimbawa, natagpuan ng isang survey sa 2019 Reserve ng Federal Reserve na halos apat sa 10 Amerikano ang hindi makabayad ng hindi inaasahang gastos na $ 400 lamang sa cash o pagtitipid.
Nag-aalala tungkol sa mga epekto ng kawalang-pananalapi sa pananalapi na ito sa pagiging produktibo at seguridad sa pagreretiro, maraming mga pangunahing tagapag-empleyo ang nagpakilala kamakailan ng mga programa na naghihikayat sa pag-iimpok ng pang-emergency - at mayroon ding bill ng plano sa pagtipid sa Senado.
Programang Edukasyon ng SunTrust
Halimbawa, ang SunTrust Bank ay nag-aalok ng mga empleyado ng $ 1, 000 kung nakumpleto nila ang isang walong bahagi na programa sa edukasyon sa pananalapi na sumasaklaw sa mga pangunahing paksa tulad ng pagbabadyet, seguro at pamumuhunan, at buksan at pondohan ang isang emergency savings account. Mahigit sa 11, 000 ang nagtapos, ayon kay Tom Crosson ng SunTrust.
Mga Pondo sa Pagtutugma ng Levi Strauss
Sa pamamagitan ng Red Tab Foundation nito, ang tatak ng damit na si Levi Strauss & Co ay nagbibigay ng oras-oras na mga empleyado hanggang sa $ 240 sa pagtutugma ng mga pondo sa isang anim na buwang panahon kapag gumawa sila ng kwalipikadong mga kontribusyon sa isang savings account. Kung makatipid sila ng sapat para sa lahat ng anim na buwan upang maging kwalipikado para sa buong tugma, nakakakuha sila ng $ 20 na bonus at nagtatapos sa isang $ 500 na account sa pag-save.
Prudential Retirement-Plan Feature
Samantala, sinimulan ng kompanya ng serbisyo sa pananalapi na Prudential ang isang tampok sa loob ng mga plano sa pagretiro sa lugar ng trabaho na nagpapahintulot sa mga empleyado na ilipat ang bahagi ng kanilang suweldo patungo sa isang account sa pagtitipid. "Ang isang maliit na karagdagang kontribusyon sa bawat panahon ng suweldo ay maaaring makatulong sa pagbuo ng isang unan sa pananalapi at mabawasan ang mga epekto ng 401 (k) plano sa pag-alis at mga pautang na maaaring masira sa pag-iimpok ng mga empleyado at dagdagan ang mga gastos sa pagtatrabaho para sa mga employer, " Phil Waldeck, pangulo ng Prudential Retirement, sinabi sa isang pahayag na nagpapahayag ng programa sa 2018.
Senate Bill
Ang isang bipartisan bill na ipinakilala mas maaga sa taong ito sa Senado ay lalabas ng isang hakbang pa, na pinahihintulutan ang mga tagapag-empleyo na mag-set up ng mga sasakyang pang-emergency na pinondohan ng awtomatikong pagbawas sa payroll. Sa ilalim ng "Pagpapalakas ng Seguridad sa Pananalapi Sa Pamamagitan ng Mga Short-Term Savings Accounts Act ng 2019, " kailangang mamili ang mga manggagawa kung pinili nilang hindi lumahok.
2 Mga estratehiya upang Mag-set up ng isang Pondong Pang-emergency
Ang pagsisimula ng maaga ay susi sa pag-set up ng isang pondo para sa emerhensiya, sapagkat makakatulong ito sa iyo na bumuo ng isang komportableng unan laban sa hindi inaasahang mga emerhensiya sa kalaunan. Ang pagsisimula sa mga pondong pang-emergency ay medyo madali. Narito ang dalawang simpleng paraan upang simulan ang pag-save para sa isang emergency na pondo:
- Magtabi ng isang komportableng halaga mula sa iyong suweldo bawat buwan. Kalkulahin ang iyong mga gastos sa pamumuhay nang hindi bababa sa tatlong buwan at gawin na ang iyong target para sa isang emergency na pondo. Maaari mong ilipat ang isang bahagi ng iyong suweldo — marahil sa pamamagitan ng pag-set up ng isang elektronikong pag-alis - sa account na iyon bawat buwan. Kapag ang pondo ay binuo hanggang sa antas na kailangan mo, mamuhunan ng labis na pagtitipid para sa pangmatagalang o para sa iba pang mga layunin, tulad ng down na pagbabayad sa isang mortgage.On ma-mail ang iyong pag-iimpok sa pagretiro, ang pera ay maaaring pumasok sa isang pamumuhunan account, na may mas mataas na mga panganib at gantimpala. Kapag nakuha mo ang iyong refund ng buwis, i-save ito. Ang pagkahilig para sa karamihan sa atin ay isaalang-alang ang isang refund ng buwis bilang "dagdag" na cash, na maaaring tuksuhin ng mga mamimili para sa pagbili ng pagpapasya. Sa halip na gumastos ng refund ng buwis, i-save ito bilang isang kontribusyon sa iyong pang-emergency na pondo.
