Repasuhin ang pamumuhunan ng Emperor

Ang Emperor Investments, na itinatag sa Toronto noong 2018 ng isang propesor ng pamumuhunan sa propesyonal at ekonomiko sa Canada, ay naghahatid ng mga serbisyo nito sa pamamagitan ng isang tanggapan sa bahay ng New York. Nagbibigay ang robo-tagapayo ng mga serbisyo ng advisory ng algorithm para sa mga pondo ng kliyente na gaganapin sa pamamagitan ng mga account sa pamamahala ng asset sa Virginia-dealer na broker na si Folio Institutional. Ang Emperor Investment ay isang solidong platform para sa mas bata, mas maraming mga namumuhunan, ngunit hindi nag-aalok sa mga kliyente ng isang mobile app kung saan pamahalaan ang kanilang account, o ang pagpipilian upang magdagdag ng isang magkasanib na account. Ang record ng track ng Emperor Investments at mga flat-rate na pagpepresyo ay positibo, na kung saan ang ilan ay papabor sa ilan sa mga kulang na serbisyo.

Mga kalamangan

Ang diskarte sa Dividend-reinvesting
Pamamahala ng interactive na account
Walang mga nakatagong gastos
Mga tool sa pagpaplano ng layunin
Hinihikayat ang track record

Cons

Walang pag-aani ng buwis
Walang paglilipat ng account
Walang mobile app
Walang margin o banking account
Walang pinagsamang account

Pag-setup ng Account

3.1

Ang mga kliyente ng Bagong Emperor ay nagpasok ng isang email address upang ma-access ang pahina ng pag-setup ng account. Walang kinakailangang password o walang paunang proseso ng pag-verify sa pamamagitan ng email. Ang mga bagong kliyente ay nakakatanggap ng isang marka ng peligro at iminungkahing paglalaan ng portfolio pagkatapos ng pagsagot sa ilang mga katanungan tungkol sa edad, hawak na panahon, kita, net halaga, pagpapaubaya sa panganib, at karanasan sa pamumuhunan. Matapos makolekta ang impormasyon ng profile, bumubuo ang Emperor ng isang marka ng panganib, kategorya ng pamumuhunan, at pagkasira ng sektor ng merkado na walang pangkat na may hawak na higit sa 10% ng kabuuang mga pag-aari.

Pagkatapos ay binati ang mga customer ng isang pader ng account na humihiling ng detalyadong personal na impormasyon na ginamit upang mapatunayan ang pagkilala, pumili ng isang uri ng account at kumpletong pondo. Nagtatapos ang pag-setup ng account matapos ang pagpili ng mga layunin sa pamumuhunan, pagpili ng mga paglalaan ng cash at pag-set up ng mga paulit-ulit na deposito.

Nagdeposito ang kliyente ng mga pondo sa pamamagitan ng isang interface ng account na naka-link sa isang bangko, na may $ 2, 000 na minimum na kinakailangan sa pagbubukas. Ang robo-tagapayo ay nag-aalok ng mga indibidwal na pamumuhunan at pagreretiro account ngunit walang pinagsamang o margin account. Hindi sinusuportahan ng Emperor ang mga paglilipat o rollover mula sa kasalukuyang mga aktibong account sa iba pang mga broker.

Pag-aayos ng Layunin

3.4

Ang mga kliyente ay maaaring suriin ang buwanang mga transaksyon at mga istatistika ng pagganap ng mga kamalayan sa mga pahina ng pamamahala ng account at ang kanilang mga Folio Institutional logins. Nagbibigay ang interface ng simpleng payo at rekomendasyon tungkol sa mga antas ng pagpopondo at halo ng portfolio kung ang mga layunin ay hindi nasa track o mga pagbabago sa profile ay naipasok. Kasama sa isang link na pang-edukasyon ang mga pangkalahatang artikulo sa maraming paksa na nakatuon sa layunin na kinabibilangan ng pagretiro at pag-iimpok sa kolehiyo ngunit walang mga calculator, na makakatulong.

Mga Serbisyo sa Account

2.6

Ang interface ng pamamahala ng account ay nagtatanghal ng mga karaniwang sukatan ng pagganap, at mga ligal na pagsisiwalat na sumasaklaw sa lahat ng mga pangunahing isyu. Ang mga kliyente ay pumili ng isa o higit pang mga tukoy na layunin sa oras ng pagpopondo at ang interface ay nagbibigay ng coach at mga rekomendasyon batay sa mga ulat ng pag-unlad na napapanahon. Ang mga pagbabago sa profile at mga transaksyon sa deposito / pag-alis ay maaari ring makabuo ng mga pagbalanse at payo ng sariwang pamumuhunan.

Ang mga deposito ay nangangailangan ng pag-log in sa pahina ng pamamahala ng account at gumawa ng isang kahilingan na ipinadala sa isang naka-link na account sa bangko. Ang mga gumagamit ay maaaring awtomatiko ang proseso sa pamamagitan ng pag-set up ng mga paulit-ulit na deposito. Ang mga pagkuha ay hiniling sa pamamagitan ng interface ng account, ngunit ang resibo ng pondo ay tumatagal ng hanggang sa 7 araw ng negosyo kung ang mga posisyon ay dapat isara upang makalikom ng cash. Walang paggamit ng margin, at ang cash sa mga account ay kumita ng walang interes. Hindi malinaw kung Emperor at Folio ay nakikinabang sa pananalapi mula sa cash sa mga account. Wala rin ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko, muling sumasalamin sa pokus sa pangunahing serbisyo lamang.

Mga Nilalaman ng Portfolio

2.7

Ang puntos ng numero ng peligro ng kliyente ay bumabagsak sa mga karaniwang kategorya ng husay na nahahati sa pagitan ng mga layunin ng konserbatibo, balanseng at paglago. Ang mga iminungkahing alokasyon subaybayan ang mga sektor ng merkado na nag-aalok ng magkakaibang hanay ng mga stock na nagbabayad ng dividend. Ang mga may-hawak ng account ay maaaring magpalipat-lipat at pag-off ang pagbabahagi ng dividend, ngunit ang halaga ng diskarteng ito ng pamumuhunan ay binibigyang diin sa buong mga materyales sa marketing.

Ang mga paglalaan ng portfolio ay nahati sa sampung pangunahing sektor:

Staples ng ConsumerUtilidadPinansyaConsumer discretionaryIndustrialsEnergyPag-aalaga sa kalusuganInsurance, teknolohiyaBasic material

Ang mga kategoryang ito ay maaaring higit pang nahahati sa mga kaugnay na sub-sektor.

Ang mga stock pick ay maaaring isama ang mga kumpanya na may kamalayan sa lipunan, ngunit ang mga algorithm ay hindi aktibong nag-filter para sa mga "berde" na operasyon na ito. Ang bawat portfolio ay naglalaman ng 15 hanggang 44 na mga stock, depende sa mga sagot sa mga katanungan tungkol sa pagpapaubaya sa panganib. Bumili ang mga algorithm ng fractional pagbabahagi ng mga stock na may mga pangmatagalang kasaysayan ng dibidendo sa pamamagitan ng Folio matapos na mapondohan ang account. Ang account ay awtomatikong muling timbangin nang hindi bababa sa isang beses bawat taon. Ang portfolio ay walang mga ETF, kapwa pondo o mga nakapirming produkto ng kita.

Nagtatampok ang Emperor ng isang siyentipikong puting papel sa mga diskarte sa portfolio na isinagawa ng mga algorithm ng tagapayo. Ang mga stock sa kanilang unibersidad sa merkado ay tinawag na "Dream Team, " na kinilala sa pamamagitan ng isang proseso na naghahanap ng isang mahaba at matatag na kasaysayan ng dibidendo, pamamahala ng kumpanya ng konserbatibo at napagtanto ang makatarungang halaga sa kasalukuyang antas ng presyo.

Pamamahala ng portfolio

2.2

Pinaghihiwa ng FAQ ang mga diskarte sa pamamahala ng algorithm na inilaan sa puting papel sa pamamagitan ng mga konsepto sa pananalapi ng: pag-angkla, panghihinayang pag-iwas, pag-aalay, kawalang-kilos, pamilyar at pagpapahalaga sa sarili na humahantong sa kumpiyansa. Kasama sa kasunduan ng customer ng Folio na walang pag-aani ng buwis o pagbabayad ng interes sa magdamag na pagbabayad ng interes sa isang account na inaprubahan ng FDIC. Ang Emperor awtomatikong nagbabalanse ng isang beses lamang sa bawat taon, mas mababa kaysa sa pamantayan ng industriya.

Hindi mababago ng mga kliyente ang pangwakas na komposisyon ng mga napili ng system na portfolio, o idagdag o ibawas ang mga seguridad mula sa paghahalo pagkatapos ng pagpopondo ng account, maliban sa maglaan ng pera. Walang mga pasilidad sa pamamahala para sa kapital na gaganapin sa pamamagitan ng mga account sa iba pang mga broker.

Bukod dito, ang mga kliyente ay hindi maaaring humiram laban sa mga account o gumamit ng mga karaniwang serbisyo sa pagbabangko na magagamit sa regular na Folio brokerage account. Ipinapayo ng FAQ na ang mga kliyente ay "may access" sa isang manager ng portfolio, malamang na nangangahulugan na ang contact ay magaganap sa pamamagitan ng email sa halip na telepono.

Karanasan ng Gumagamit

2.2

Karanasan sa Mobile

Ang website ng Emperor Investments ay ligtas at tumutugon, ngunit ang kumpanya ay hindi nagbibigay ng mga mobile app para sa anumang operating system. Ito ay minarkahan ng isang pangunahing pagkukulang sa isang angkop na lugar sa industriya ng pananalapi na nakatuon sa mga namumuhunan na millennial. Ang homepage ay dinaya sa pagsasaalang-alang na ito, na may isang screenshot ng pahina ng pamamahala ng account sa isang iPhone.

Karanasan sa Desktop

Ang web site ay madaling mag-navigate, i-highlight ang mga pangunahing tampok ng serbisyo, serbisyo, at pagsisiwalat. Ang pag-access sa proseso ng pag-set up ng account nang walang isang password ay nakakapreskong, na nagpapahintulot sa mga kliyente na suriin na suriin ang diskarte sa pamumuhunan ng robo-advisor nang hindi nagbibigay ng personal na impormasyon. Gayunpaman, kailangan nilang gumawa ng isang mas mahusay na trabaho na nagpapaliwanag sa pang-araw-araw na pamamahala ng account at pagsubaybay sa layunin na lampas sa ilang mga screenshot at paglalarawan ng malawak na stroke.

Serbisyo sa Customer

4.7

Ang link ng contact ay bubukas sa isang simpleng form ng entry, na walang numero ng telepono, email address o live chat. Ang mga oras ng serbisyo sa pagitan ng 9 ng umaga at 5 ng hapon Lunes hanggang Biyernes ay hindi nakalista sa pahinang iyon, ngunit sa halip ay matatagpuan sa FAQ. Ang iba pang mga pahina ay may kasamang impormasyon ng contact gamit ang email address at numero ng telepono habang binubuksan ang pag-setup ng account ay nag-trigger ng isang live chatbox.

Ang FAQ ay kapaki-pakinabang ngunit tinanggal ang kinakailangang impormasyon sa pamamahala ng account, pamamaraan ng pagbabalik at awtomatikong iskedyul ng pagbabalanse, na matatagpuan sa pinong print. Ang mga tawag sa nakalista na numero ng telepono ay agad na nasagot at tumagal ng average ng 30 segundo upang makipag-usap sa isang live na kinatawan.

Edukasyon at Seguridad

1.8

Ang mga mapagkukunan ng kliyente ng Emperor ay kapaki-pakinabang ngunit hindi gaanong malawak kaysa sa mas naitatag na mga karibal, na may isang portal ng pag-aaral na nagtatampok ng magkakaibang koleksyon ng mga pangkalahatang entry ng blog sa mga plano sa pag-iipon ng kolehiyo, pagbabahagi ng pag-iiba, pagdaraos ng panahon, pagkasumpungin ng merkado at iba pang mga pinansiyal na paksa. Ang mga mapagkukunang pang-edukasyon ng Folio ay limitado sa isang seksyon ng blog at pananaliksik sa merkado habang ang robo-advisor ay nagbibigay ng mga pangunahing materyal na pang-edukasyon sa pamamagitan ng isang blog na na-update sa isang regular na batayan.

Parehong ang robo-tagapayo at broker-dealer ay gumagamit ng 256-bit SSL encryption at nagbibigay ng malinaw na nakasaad na mga patakaran sa privacy. Hawak ng Folio Institutional ang lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.

Mga Komisyon at Bayad

2.8

Sinisingil ng Emperor ang simpleng flat-rate na pagpepresyo sa isang 0.60% ng pinamamahalaang bayad sa mga assets taun-taon para sa mga serbisyong payo, bayad sa 12 installment. Walang mga ETF o mga bayad sa pondo ng isa't isa dahil ang lahat ng mga posisyon ay nakuha sa pamamagitan ng fractional equities. Bukod dito, walang mga bayad sa pangangalakal o pag-alis, ngunit ang Folio Institutional ay singilin ang $ 100 upang ilipat ang account sa isa pang broker. Emperor

Ang Emperor namuhunan ba ay Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Nag-aalok ang Emperor Investment ng isang mahusay na diskarte sa awtomatikong pamumuhunan, na may isang karanasan sa koponan ng pamamahala at mga mature algorithm na nagsasagawa ng isang konserbatibong pamamaraan sa pamilihan sa pamamagitan ng napatunayan na mga diskarte sa pagbabahagi ng dividend. Ang advisory ay nag-aalok ng isang mahusay na akma para sa mga batang namumuhunan na naghahanap ng konserbatibong pangangasiwa ng pera, ngunit ang kakulangan ng paglipat o kapasidad ng pinagsamang account ay mapipilit ang maraming mga prospective na kliyente na tumingin sa ibang lugar. Ang nagbabalik na pagbabalik at hindi maganda na isiniwalat ng kasaysayan ng impormasyon ng kumpanya na mas mababa ang mga antas ng tiwala, ngunit ang robo-tagapayo ay maaaring muling maitayo ang kumpiyansa sa pamamagitan ng mas mahusay na dokumentasyon at dami ng data.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: