Ano ang Mga Labis na Mga Limitasyon sa Mga Premium?
Ang labis na mga limitasyon ng premium ng isang kasunduan sa patakaran sa seguro ay ang halagang binabayaran para sa saklaw na lampas sa mga pangunahing limitasyon ng pananagutan na nakabalangkas sa kasunduan ng patakaran. Ang term na ito ay madalas na matatagpuan sa mga kaswal na reaksyon ng reinsurance.
Mga Key Takeaways
- Ang isang labis na limitasyon ng premium ay ang halagang binabayaran para sa saklaw na lampas sa mga pangunahing limitasyon ng pananagutan sa isang kontrata ng seguro. Kung may posibilidad na ang mga pagkalugi na natamo ay lalampas sa halaga ng pangunahing saklaw, ang nakaseguro ay maaaring gumamit ng labis na saklaw na saklaw, na nag-trigger lamang sa panahon ng mga insidente ng mataas na pinsala.Ang labis na mga limitasyon ng mga premium ay pinaka-laganap sa mga kaswal na reaksyon ng muling pagsiguro, na gumagana upang mabayaran ang cantanting seguro para sa isang pagkawala na lampas sa isang paunang natukoy na antas ng paghawak. Ang pag-aayos na ito ay nagpoprotekta sa orihinal na kumpanya ng ceding mula sa mga panganib na may posibilidad na ilagay ito sa pinansiyal na pagkabalisa, tulad ng isang bagyo o baha.
Pag-unawa sa Labis na Mga Limitasyon sa Mga Premium
Sa isang kontrata ng seguro, ang nasiguro na partido ay bumili ng paunang natukoy na halaga ng saklaw laban sa isang tiyak na uri ng peligro mula sa insurer. Kapag naabot ng tagapamahala ng patakaran ang takda sa saklaw, ang tagaseguro ay hindi na responsable para sa pagsakop sa mga pagkalugi.
Ang mga limitasyon sa saklaw ay maaaring lumikha ng isang senaryo kung saan ang pagkawala mula sa isang panganib ay lumampas sa halaga ng saklaw. Ang resulta ay ang nakaseguro na potensyal na dapat masakop ang isang makabuluhang bahagi ng natitirang pagkalugi sa labas ng bulsa.
Ang isang partido na bumibili ng isang patakaran ng kaswalti-isang malawak na kategorya ng saklaw laban sa pagkawala ng mga ari-arian, pinsala, o iba pang mga pananagutan - dapat balansehin ang halaga ng saklaw na nais kasama ang halagang premium na nais nilang bayaran. Ang mas mataas na mga limitasyon ng saklaw ay nasa patakaran, mas mataas ang mga premium. Ang mga premium ay ang tinukoy na halaga ng pagbabayad na kinakailangan ng pana-panahon ng isang insurer upang magbigay ng saklaw sa ilalim ng isang ibinigay na plano ng seguro.
Mahalaga
Ang labis na seguro ay nagbibigay ng karagdagang saklaw, kung minsan ay may kagandahang-loob ng isa pang insurer, na tinitiyak na ang ibang mga pag-aangkin na kung hindi man ay hindi na-bayad - dahil sa hindi sapat na mga limitasyon sa orihinal na pangunahing patakaran - babayaran.
Kung ang policyholder ay hindi dapat mag-file ng isang claim na malapit sa limitasyon ng saklaw, kung gayon malamang na masinsinan sila. Samakatuwid, maaaring isaalang-alang ng may-ari ng patakaran na bawasan ang halaga ng saklaw upang mabayaran ang mas kaunting premium at mapagtanto ang ilang mga pag-save sa gastos. Sa mga kaso kung saan mayroon pa ring posibilidad na ang mga pagkalugi ay maaaring lumampas sa dami ng pangunahing saklaw, ang nakaseguro ay maaaring gumamit ng labis na sakay ng saklaw, na nag-trigger lamang sa mga insidente ng matinding pinsala.
Kinakalkula ang labis na Mga Limitasyon sa Mga Premium
Ang pagkalkula ng mga premium para sa labis na mga limitasyon ng saklaw ay isang kadahilanan ng premium na bayad para sa pangunahing saklaw. Ang labis na mga limitasyon sa pagsaklaw ay inisyu sa mga sanga, o mga bahagi, na may paunang natukoy na kadahilanan na nakatalaga sa bawat antas. Karaniwan, ang kadahilanan ay tumataas habang ang labis na limitasyon ng pagtaas ng tranche.
Halimbawa, ang isang kumpanya ng inhinyero ay humahawak ng isang patakaran sa seguro sa kaswalti na may pangunahing limitasyon sa saklaw na $ 1 milyon. Bumili ang kumpanya ng labis na saklaw para sa hanggang sa $ 5 milyon sa mga pinsala.
Ang mga sanga ng labis na saklaw ay nasa $ 1 milyong mga pagdaragdag. Magbabayad ang engineering firm ng 20 porsyento ng premium ng kanilang pangunahing saklaw para sa unang $ 1 milyon na labis. Ang bawat seksyon ng tranche ay nagdaragdag kasama ang $ 5 milyon na mga antas ng labis na limitasyon na nasuri sa 50 porsyento ng base premium.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Reinsurance Market
Ang labis na mga limitasyon ng premium ay kadalasang matatagpuan sa mga kontrata ng muling pagsiguro. Ang muling pagsiguro ay isang pamamaraan para sa mga tagapagbigay ng seguro na magbenta ng mga patakaran na may mataas na peligro na hawak nila sa isang pangalawang tagapagbigay ng serbisyo, at sa gayon ay kumakalat ang peligro ng pagkawala mula sa isang sakuna na sakuna.
Ang labis na limitasyon ng mga premium ay mas tiyak sa labis na pagkawala ng muling pagsiguro, sa halip na sa pro average na muling pagsiguro. Ang dating ay isang uri ng muling pagsiguro kung saan ginagarantiyahan ng reinsurer ang kumpanya ng ceding para sa mga pagkalugi na lumampas sa isang tinukoy na limitasyon. Ang huli, sa kabilang banda, ay isang kasunduan kung saan ang mga pagkalugi at premium ay ibinahagi sa pagitan ng reinsurer at ng kumpanya ng ceding ayon sa isang nakapirming porsyento.
Ang labis na mga limitasyon ay ginagamit upang mabayaran ang ceding insurer para sa isang pagkawala ng higit sa isang paunang natukoy na antas ng paghawak. Ang pag-aayos na ito ay nagpoprotekta sa orihinal na kumpanya ng pag-aalaga mula sa mga panganib na may potensyal na maging malubha at posibleng ilagay ito sa kagipitan sa pananalapi, tulad ng kung may isang bagyo o baha.
Susuriin ng reinsurer ang posibleng panganib upang matukoy ang gastos ng labis na mga limitasyon ng saklaw. Kung tinatantya ng reinsurong isang posibilidad na mababa ang pagkawala, ang mas matipid sa isang labis na limitasyon ng diskarte sa mga premium ay maaaring para sa kumpanya ng ceding.
