Ano ang Pansamantalang Seguro sa Buhay?
Ang iba't ibang seguro sa buhay ay isang permanenteng produkto ng seguro sa buhay na may hiwalay na mga account na binubuo ng iba't ibang mga instrumento at pondo ng pamumuhunan, tulad ng mga stock, bono, pondo ng equity, pondo sa pamilihan ng pera, at mga pondo ng bono.
Seguro sa Buhay
Naipaliwanag ang Nag-iba-ibang Insurance sa Buhay
Dahil sa mga peligro ng pamumuhunan, ang mga variable na patakaran ay itinuturing na mga kontrata sa seguridad na mayroong regulasyon sa ilalim ng mga batas ng pederal na seguridad. Kasunod ng mga pederal na regulasyon, ang mga propesyonal sa pagbebenta ay dapat magbigay ng isang prospectus ng magagamit na mga produkto ng pamumuhunan sa mga potensyal na mamimili.
Ang mga variable na patakaran sa seguro sa buhay ay may tiyak na mga benepisyo sa buwis, tulad ng pag-iipon ng buwis na ipinagpaliban ng buwis. Kung ipinagpapatuloy ang patakaran, maaaring ma-access ng mga may-ari ng patakaran ang halaga ng cash sa pamamagitan ng isang walang bayad na buwis. Gayunpaman, ang mga hindi bayad na pautang, kabilang ang mga punong-guro at interes, ay binabawasan ang benepisyo sa kamatayan. Gayundin, ang interes sa pautang ay maaaring mabuwis sa pagsuko ng patakaran. Bilang karagdagan, ang interes o kita na kasama sa bahagyang at buong pagsuko ng patakaran ay maaaring mabayaran sa oras ng pamamahagi.
Mga Bentahe sa Seguro sa Buhay
Ang isang kaakit-akit na tampok ng variable na produkto ng seguro sa buhay ay ang kakayahang umangkop patungkol sa premium remittance at akumulasyon ng halaga ng salapi. Ang mga premium ay hindi naayos, tulad ng tradisyonal na buong seguro sa buhay o mga patakaran sa seguro. Sa loob ng mga limitasyon, maaaring ayusin ng mga may-ari ng patakaran ang kanilang mga bayad sa premium batay sa kanilang mga pangangailangan at mga layunin sa pamumuhunan. Halimbawa, kung ang tagapagbigay ng patakaran ay tumatanggap ng isang premium na mas mababa kaysa sa kinakailangan upang mapanatili ang patakaran, ang naipon na halaga ng salapi ay bumabayad para sa pagkakaiba. Bagaman inaalok ang variable na seguro sa buhay na ito ng kakayahang umangkop, mahalagang maunawaan na ang pangmatagalang remittance ng nabawasan na mga premium ay maaaring makompromiso ang halaga ng cash at ang pangkalahatang katayuan ng patakaran. Bilang kahalili, ang mga may-ari ng patakaran ay maaaring mag-remit ng mas malaking premium na pagbabayad upang madagdagan ang kanilang halaga ng cash at mga paghawak sa pamumuhunan.
Hindi tulad ng buong seguro sa buhay, ang benepisyo sa kamatayan ay nauugnay sa pagganap ng hiwalay na pondo ng account. Ang isang positibong pagganap ng pinagsama-sama ay maaaring mag-alok ng mas mataas na proteksyon sa pananalapi sa benepisyaryo sa pagkamatay ng nasiguro. Bilang karagdagan sa kakayahang umangkop ng patakaran, ang potensyal para sa makabuluhang kita ng pamumuhunan ay isa pang kaakit-akit na tampok. Maraming mga patakaran ang nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan mula sa isang konserbatibong pamamaraan sa isang agresibong diskarte, upang umangkop sa mga pangangailangan ng karamihan sa mga namumuhunan.
Iba-ibang Kakulangan sa Seguro sa Buhay
Kung ikukumpara sa iba pang mga patakaran sa seguro sa buhay, ang variable na buhay ng seguro ay karaniwang mas mahal. Ang mga bayad na premium ay binayaran ang mga bayad sa administratibo at ang pamamahala ng mga pamumuhunan ng plano. Maaaring kailanganin ng tagapagbigay ng patakaran upang madagdagan ang mga pagbabayad upang mapanatiling aktibo ang patakaran o upang mapanatili ang isang tiyak na benepisyo sa kamatayan ayon sa pagganap ng mga produktong pamumuhunan at ang mga premium na natanggal.
Bilang isang aktibong panukala, ang ilang mga may-ari ng patakaran ay nagsumite ng mga premium na higit sa gastos ng patakaran sa seguro upang matiyak ang mga garantiya ng kanilang mga patakaran. Bukod pa rito, tinitiyak lamang ng may-ari ng patakaran ang lahat ng mga panganib sa pamumuhunan. Ang insurer ay hindi nag-aalok ng garantiya ng pagganap o pinoprotektahan laban sa pagkalugi sa pamumuhunan. Ang tagapagbigay ng patakaran ay dapat na gumamit ng nararapat na kasipagan sa pamamagitan ng natitirang edukado tungkol sa mga pamumuhunan at matulungin sa hiwalay na pagganap ng account.
Tulad ng karamihan sa mga patakaran sa seguro sa buhay, ang mga indibidwal ay kinakailangang sumailalim sa buong medikal na underwriting upang makakuha ng isang variable na patakaran sa seguro sa buhay. Ang mga taong may nakompromiso na kalusugan o yaong may iba pang mga hindi kasiya-siyang kadahilanan sa underwriting ay maaaring hindi kwalipikado para sa saklaw o maaaring magkaroon ng kamalayan ng mas mataas na premium.
