Ang mga credit card ay maaaring maging isang malaking kaginhawaan. Ngunit kung hindi ka maingat, maaari rin silang maging isang madaling paraan upang makapasok sa malubhang problema sa pananalapi at magtatapos sa masamang kredito. Narito ang ilang mga kadahilanan na nais mong i-cut down sa iyong credit card utang at ilang mga simpleng hakbang para sa pagpunta tungkol dito.
Mga Key Takeaways
- Ang utang sa credit card ay mahal at ang pagkakaroon ng labis nito ay maaaring makasakit sa iyong credit score. Upang mabawasan ang iyong utang sa credit card, plano na magbayad nang higit pa sa iyong balanse bawat buwan, sa isip ng lahat.Kung mayroon kang maraming mga credit card, subukang magbayad ang isa na may pinakamataas na rate ng interes.
Pagbaba ng Credit Card Debt
Mayroong maraming mga magagandang dahilan upang magdala ng mas kaunting utang sa credit card, o kahit na wala. Sa kanila:
Magastos
Mahal ang interes sa credit card kumpara sa iba pang mga anyo ng utang. Sa katunayan, ang interes ng card, sa average, ay tumatakbo ng dalawang beses o tatlong beses ang rate ng interes para sa isang pautang sa bahay-equity o mortgage. Maaari rin itong kumuha ng isang malaking kagat sa iyong badyet. Karaniwang sinasabi ng mga tagapayo sa pananalapi na ang average na tao ay hindi dapat magbayad ng higit sa 10% ng kanilang net take-home pay sa credit card at iba pang utang ng mamimili (hindi kasama ang mga mortgage), tala Howard S. Dvorkin, isang sertipikadong pampublikong accountant at tagapagtatag ng pinagsama-samang Credit Mga Serbisyo sa Pagpapayo. Higit sa na at maaari kang magkaroon ng problema sa pagtugon sa iba pang mga pagtatapos.
Mapanganib
Si Lewis J. Altfest, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa New York na ang mga kliyente ay may posibilidad na maging mga propesyonal na may malaking kita, sabi ng utang sa credit card ay madalas na kumakatawan sa isang panganib. Maaari rin itong maging isang maagang tanda ng babala ng problema sa unahan. "Masyadong madalas, tingnan ang mapang-abuso na paggamit ng credit na humahantong sa mga paghihirap sa pananalapi, " ang pagsusulat ni Altfest. "Minsan ang mga tao ay pumasok sa sobrang lalim."
Hindi ito mababawas
Hindi tulad ng ilang iba pang mga uri ng utang, ang interes sa credit card ay hindi mababawas sa buwis. Sa kabaligtaran, ang interes na babayaran mo sa isang home mortgage ay karaniwang kumikita sa iyo ng isang pagbabawas.
Maaari nitong saktan ang iyong iskor sa kredito
Ang isang kadahilanan ng kredito na ginagamit ng bureaus sa pag-compute ng iyong puntos ng kredito ay tinatawag na ratio ng paggamit ng iyong credit . Iyon ang kung magkano ang pera na kasalukuyan mong utang, bilang isang porsyento ng lahat ng kredito na magagamit mo sa iyo. Halimbawa, kung ang mga limitasyon sa iyong mga credit card ay kabuuang $ 15, 000 at may utang ka $ 5, 000, ang iyong ratio sa paggamit ng credit ay 33%. Sa pangkalahatan, ang isang ratio ng paggamit ng credit na higit sa 30% ay itinuturing na negatibo sa pagmamarka ng kredito.
Paano Pag-atake ng Credit Card Debt
Magbayad nang higit pa sa minimum
Sabihin nating may utang ka $ 5, 000 sa isang credit card at nagbabayad ng 15% na interes. Pinapayagan ka ng iyong kumpanya ng credit card na gumawa ka ng isang katamtamang minimum na pagbabayad, tulad ng 2% o ang iyong balanse, o $ 100 sa isang buwan. Ngunit ang paggawa lamang ng minimum na pagbabayad ay magreresulta sa mga utang ng maraming taon at maraming daan-daang dolyar na idinagdag na interes.
Sa pag-aakalang hindi ka gumawa ng mga bagong pagbili sa card at bayaran ang $ 100 na minimum sa bawat buwan, hanggang kailan tatagal ang bayad sa $ 5, 000 na utang? Ang sagot ay 79 buwan, o higit sa anim at kalahating taon. taon. Matatapos din ang pagbabayad ng malapit sa $ 2, 900 na interes. Iyon ay maraming pera upang bayaran para sa paghiram ng $ 5, 000.
Bayaran ang iyong mga card sa pagkakasunud-sunod
"Sabihin nating mayroon kang apat na utang sa credit card, " sabi ni Charles Hughes, isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal sa Bayshore, NY "Sa halip na gumawa ng apat na pantay na pagbabayad sa lahat ng mga kard, isaalang-alang ang paggawa ng pinakamalaking pagbabayad sa card na may pinakamataas na rate ng interes. " Matapos mong mabayaran ang card na iyon, magpatuloy sa isa na may susunod na pinakamataas na rate.
Ang pamamaraan na ito ay tinatawag na utang na avalanche, at ito ang pinaka pinansiyal na mahusay na pagpipilian. Ito ay kaibahan sa iba pang diskarte sa kabayaran, ang snow snowball, kung saan mo ganap na binabayaran muna ang pinakamaliit na utang (binayaran lamang ang minima sa iba). Pagkatapos ay gagamitin mo ang iyong labis na pera upang epektibong bayaran ang natitirang mga utang mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaking. Nagbibigay ito ng sikolohikal na benepisyo ng pagbabawas ng bilang ng mga utang na utang mo sa pamamagitan ng isang serye ng mas maliit na mga tagumpay, hanggang sa ang pinakamalaking sa isa ay naiwan.
Isang paraan upang matigil ang pag-rack up ng utang sa credit card: Simulan ang paggamit ng cash nang mas madalas.
Iwasan ang mga bagong utang
Ilagay ang iyong mga kard sa ilang sandali at subukang gawing pera ang iyong pang-araw-araw na pagbili. Maaari rin itong isang pagkakataon upang gumawa ng pagsusuri ng daloy ng cash upang malaman kung saan pupunta ang iyong pera, ang mga tala ni Hughes. Marahil ay makikita mo ang hindi kinakailangang paggastos na maaari mong i-cut back, at i-save ang lahat.
Ilipat ang iyong balanse
Maaari mong mailipat ang iyong mga balanse mula sa mga card na may mataas na interes sa mga mas mababang interes. Ang ganitong mga alok ay madalas na may 0% na pambungad na rate ng interes para sa anim hanggang 12 buwan. Ang pagpasok tulad ng maaaring tunog, mayroong ilang mga caveats. Sa isang bagay, ang mga alok sa paglilipat ay may posibilidad na mangailangan ng isang up-front fee na 3% hanggang 5% ng halaga na iyong inilipat o kung hindi man isang flat balanse transfer fee. Kahit na, maaaring sulit ito.
Pagsamahin ang iyong mga utang
Maaari ka ring kumuha ng isang personal na pautang o linya ng kredito upang pagsamahin ang iyong mga balanse sa credit card (at iba pang mga utang) sa isang mas mababang rate ng interes. Sa ganitong diskarte maaari mong maiisip ang pag-convert ng utang sa card kung saan ka nagbabayad ng 15% o higit pa na interes sa isang pautang na may taunang rate ng porsyento nang higit sa 4% hanggang 8%. Tandaan lamang na bangko kung ano ang nai-save mo sa interes kaysa sa paggastos nito upang madagdagan ang iyong utang.
