Pag-unawa sa rent-to

Talaan ng nilalaman

• Magandang Credit kumpara sa Masamang Kredito
• Paano Gumawa ang Rent-to-Sariling Trabaho
• Rent-to-Own kumpara sa Subprime Loan
• Ano ang Tungkol sa Pagpapaupa?
• Mga Pakinabang at Kakulangan ng Rent-to-Own
• Pamamahagi ng Pagbabayad
• Maagang Pagwawakas
• Ang Bottom Line

Ang pag-asa sa pamilya o mga kaibigan ay maaaring maayos - hanggang sa hindi. At kung ikaw ay natigil gamit ang isang subprime loan, magbabayad ka ng mas mataas na rate kaysa sa isang tao na may mahusay o mahusay na kredito. Sa katunayan, ang average na rate ng interes sa isang subprime auto loan ay 9.25% sa ika-apat na quarter ng 2019, ayon sa Interest.com, at maaaring maging mas mataas, depende sa iyong credit score. Paghahambing na sa mga nangungutang na may magandang kredito na maaaring makakuha ng pautang sa 5% o mas kaunti.

Iyon ay nag-iiwan ng isang pagpipilian: Rent-to-own, na maaaring magmukhang isang mas mahusay na pagpipilian kapag isinasaalang-alang ang mataas na rate ng interes. Gayunpaman, kailangan mong isaalang-alang ang lahat ng mga aspeto ng pakikitungo upang magpasya kung ito ay, sa katunayan, ang mas mahusay na pagpipilian para sa iyo.

Magandang Credit kumpara sa Masamang Kredito

Ang mga rate ng interes para sa mga pautang sa kotse ay lubos na abot-kayang, ngunit sa pangkalahatan ay para lamang sa mga mayroong stellar credit. Nakakagambala ka upang makita ang mga magagandang insentibo mula sa mga negosyante na nagsisikap na mapasok ka sa kanilang pintuan at sa upuan ng driver ng isang bagong pagsakay. Ang ilang mga negosyante ay nag-aalok ng mga rate na mababa sa 1.9%, habang ang iba ay hinihikayat ang mga mamimili na may isang pagtaas ng 0% rate - binigyan ka ng pananalapi sa kanila. Maganda iyon, ngunit muli, kung mayroon kang mahusay na kredito. Karamihan sa mga taong may mahusay na mga marka ng kredito ay maaari pa ring makakuha ng isang mahusay na rate. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga rate ng interes sa pamamagitan ng iba pang mga dealers at iba pang mga nagpapahiram ay nagpapalipat sa ibaba ng 5% threshold. Ngunit paano kung ikaw ay naging isang maliit na lax sa iyong mga nakaraang pagbabayad, na nagreresulta sa isang mababang marka? Maaari mo pa ring pondohan ang iyong pagbili, ngunit gugugol ka nito.

Una, ihambing natin ang mga termino para sa isang $ 10, 000 na pautang sa kotse kapag mayroon kang mahusay na kredito kumpara kapag ang iyong kredito ay masama. Ang buwanang pagbabayad sa isang $ 10, 000 pautang sa kotse para sa tatlong taon sa 5% para sa isang taong may magandang kredito ay $ 291. Ang parehong pautang para sa isang subprime borrower sa 9.25% ay $ 303.50 bawat buwan.

Sa sitwasyong ito, ang subprime borrower ay nagbabayad ng isang kabuuang $ 425 higit pa sa interes para sa parehong kotse - isang karagdagang $ 12.50 bawat buwan para sa 36 na buwan — kaysa sa isang taong may magandang kredito. Kung ang buwanang obligasyon ay masyadong mataas para sa iyo, ang pag-upa sa pagmamay-ari ay maaaring nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang, ngunit maaaring hindi ka makatipid ng marami o anumang pera.

Mga Key Takeaways

• Ang pagbili ng isang sasakyan sa pamamagitan ng isang renta-sa-sariling opsyon ay mas madali kaysa sa financing o pag-upa para sa mga may masama o walang credit. Walang kinakailangang mga tseke sa kredito na may rent-to-sariling at walang interes. mga kotse sa pamamagitan ng rent-to-sariling mga programa, ngunit ang mga sasakyan ay walang warranty.

Paano Gumawa ang Rent-to-Sariling Trabaho

Ang isang pakinabang ng mga rent-to-own na kotse ay mas madali silang makukuha. Pinapayagan ng rent-to-sariling merkado ang mga tao na makakuha ng kotse nang hindi nangangailangan ng isang tseke sa kredito. Mas madali itong maging kwalipikado para sa pagbili kung ang iyong kredito ay mas mababa sa stellar — kahit na isang subprime loan ay nangangailangan ng isang tseke sa kredito. Ang kailangan mo lamang ipakita ay patunay ng pagkakakilanlan, tirahan, at kita.

Ang mga pagbabayad ay ginawa sa isang lingguhan kaysa sa buwanang batayan at karaniwang saklaw mula sa $ 75 hanggang $ 100 bawat linggo, depende sa base na presyo ng kotse. Marahil kakailanganin mo ring gumawa ng isang pagbabayad down sa iyong kotse. Walang mga gastos sa interes na maaaring mapalakas, ngunit karaniwang mayroong $ 25 na bayad para sa huli na mga pagbabayad. Karaniwan, gumawa ka ng mga pagbabayad nang direkta sa pagbebenta ng kotse, ngunit kung bumili ka mula sa isang malaking kadena, ang mga pagbabayad ay maaaring pinamamahalaan gamit ang isang pambansang serbisyo sa pagbabayad ng bayarin. Ito ay tulad ng pag-upa ng kotse maliban na ang isang bahagi ng pagbabayad ay papunta sa pagbili nito sa pagtatapos ng panahon ng pag-upa.

Ang mga programang pang-upa ay may mas mataas na dalas ng pagbabayad, kaya maaari kang magsagawa ng lingguhan o bi-lingguhan na pagbabayad para sa iyong sasakyan.

Ang mga negosyante ng kotse na nag-aalok ng mga pagpipilian sa renta-sa-sariling mga karaniwang karaniwang sumasailalim sa subprime market at itulak ang high-mileage, mekanikal na tunog ng mga kotse na kung hindi man ibebenta sa subasta ng $ 5, 000 hanggang $ 6, 000. Ibinebenta nila ang mga kotse nang hindi bababa sa isang 100% markup ng presyo ng auction at ibase ang presyo ng pag-upa sa markup na ito. Kaya, kung nag-aalok sa iyo ng isang rent-to-sariling dealer ang isang presyo na $ 10, 000, malamang na binili nila ang kotse ng $ 5, 000 sa auction.

Kakailanganin kang gumawa ng isang pagbabayad down at lingguhan na mga pagbabayad na magdagdag ng hanggang sa $ 10, 000 na presyo. Habang hindi ka singilin ng negosyante sa iyo ng interes, ginagawa niya ang kanyang pera sa 100% markup sa kanyang orihinal na gastos para sa kotse, kasama ang anumang bayad sa pagrenta na idinagdag niya sa panahon ng pag-upa.

Rent-to-Own kumpara sa Subprime Loan

Narito ang isang halimbawa ng mga gastos sa pag-upa-sa-sarili. Sa $ 10, 000 na kotse, maaaring asahan ng mangangalakal ang isang $ 2, 000 na pagbabayad at pagbabayad ng $ 75 sa isang linggo para sa 156 na linggo - iyon ay kabuuan ng tatlong taon. Sa sitwasyong ito, nagtatapos ka na magbabayad ng $ 11, 700 (156 x $ 75) sa lingguhang pagbabayad. Ang kabuuang gastos, kabilang ang $ 2, 000 down payment, sa labas ng bulsa ay $ 13, 700. Para sa paghahambing, kung nalaman mo ang mga pagbabayad sa isang buwanang batayan, nagkakahalaga ito ng $ 325 o.

Kung isinasaalang-alang ang rent-to-sariling kumpara sa isang subprime auto loan, dapat mong gawin ang isang katulad na pagkalkula upang matiyak na ang renta-to-sariling pagpipilian ay may katuturan para sa iyo. Sa halimbawang ito, gusto mong ma-stuck sa isang pagbabayad at isang bahagyang mas mababang buwanang gastos. Ang isang subprime loan ay maaaring maging mas mahusay na pagpipilian.

Ano ang Tungkol sa Pagpapaupa?

Ang pagpapaupa ay isa pang pagpipilian at naging tanyag sa maraming mga driver. Ang mga pagbabayad ay mas mura kaysa sa pagpopondo ng isang sasakyan, at mayroon kang dagdag na insentibo ng pagbabago ng iyong sasakyan tuwing tatlo o apat na taon, depende sa term ng iyong pag-upa. Ngunit ang pagpipiliang ito ay maaaring hindi pa rin magkaroon ng kahulugan kung mayroon kang masama o walang kredito.

Ang pagpapaupa ay tulad ng financing — ito ay isang uri ng pautang na may bahagyang pag-twist. Sa halip na magbayad para sa buong pagbili sa pamamagitan ng iyong buwanang pagbabayad, ikaw ay karaniwang nagrenta ng kotse sa haba ng iyong pag-upa. Magbabayad ka para sa pagkakaubos ng sasakyan kasama ang interes at bayad bawat buwan. Kapag naabot mo ang dulo, mayroon kang pagpipilian ng pagbili nito o pag-upa ng ibang sasakyan.

Nangangahulugan ito na ang dealer ay kailangang magpatakbo ng isang tseke sa kredito. Kung mayroon kang mahusay na kredito, magtatapos ka sa pagkuha ng isang mas mababang rate, na nagpapababa sa iyong buwanang pagbabayad. Ang masamang kredito o walang kredito ay nangangahulugang isang mas mataas na pagbabayad o mas masahol pa, walang pagpapaupa. At ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay maiulat sa credit bureau.

Mga Pakinabang at Kakulangan ng Rent-to-Own

Narito ang mga magagandang aspeto ng pagkuha ng kotse sa pamamagitan ng isang rent-to-sariling programa:

• Pagmamay-ari: Sa pagtatapos ng termino ng pag-upa ay nagmamay-ari ka ng sasakyan. Ngunit suriin upang matiyak kung kailangan mo munang gumawa ng karagdagang pagbabayad bago mo pag-aari ang kotse. Walang Mga Pagsuri sa Kredito: Hindi kinakailangan ang isang tseke ng kredito, ngunit isang magandang ideya na hilingin sa dealer na iulat ang iyong kasaysayan ng pagbabayad upang makagawa ka ng isang mas mahusay na kasaysayan ng kredito sa hinaharap. Ito ay, syempre hangga't gumawa ka ng mga pagbabayad sa oras. Walang interes: Alalahanin, binabayaran mo lamang ang bayad sa pag-upa, na pupunta sa buong kabuuan ng iyong pautang, kaya walang interes sa itaas. Ngunit tandaan, malamang na binabayaran mo ang markup ng dealer.

Mga kalamangan

• Pamagat ng Cart sa dulo

• Walang mga tseke sa kredito

• Walang bayad sa interes

Cons

• Malaking mark-up

• Lingguhang pagbabayad

• Walang warranty

At narito ang downsides:

• Sobrang mga Kotse: Ang mga rent-to-sariling mga kotse ay karaniwang minarkahan ng higit sa iba pang mga ginamit na kotse sapagkat ganyan ang paraan ng paggawa ng tubo dahil walang bayad sa interes sa mga kotse na ito, at hindi siya nag-prof mula sa pagbebenta ng isang subprime loan. Madalas na Pagbabayad: Binayaran mo ang lingguhan lingguhan — mas madalas kaysa sa average na mamimili ng kotse na nagbabayad buwanang. Ang pagkakaroon ng gumawa ng 52 na pagbabayad sa isang taon ay mas madali upang makaligtaan ang isang pagbabayad at magkaroon ng isang huli na bayad. Walang Warranty: Karaniwan, walang warranty sa isang rent-to-sariling kontrata, kaya kung masira ang kotse sa linggong matapos mong pirmahan ang kontrata, ito ang iyong problema upang ayusin.

Pamamahagi ng Pagbabayad

Ang halaga ng iyong lingguhang pagbabayad na pupunta sa pagbili ng kotse sa pagtatapos ng panahon ng pag-upa ay magkakaiba. Tiyaking alam mo kung magkano ang lingguhang pagbabayad na iyon ay pupunta patungo sa pagmamay-ari ng kotse at kung magkano ang patungo sa pag-upa. Gayundin, ang mas maraming pera ay maaaring dahil sa pagtatapos ng termino ng pag-upa, kaya siguraduhing nakasulat ka kung ano ang magiging halaga, dapat mong magpasya na nais mong bilhin ang kotse sa oras na iyon.

Maagang Pagwawakas

Suriin ang iyong kontrata tungkol sa mga term para sa maagang pagwawakas. Maaari itong maging kritikal kung nahanap mo ang kotse ay nangangailangan ng maraming pag-aayos. Maaari kang magpasya ng ilang buwan o kahit isang taon sa kalsada na hindi mo nais na pagmamay-ari ng kotse at nais mong wakasan ang pag-upa. Maaari mong mawala ang iyong pagbabayad at ang anumang pera na binayaran patungo sa pagbili ng kotse, ngunit hindi bababa sa hindi ka natigil sa isang subprime loan sa isang kotse na hindi na gumagana.

Ang Bottom Line

Ang isang rent-to-sariling deal sa kotse ay maaaring hindi makatipid sa iyo ng pera, ngunit maaaring maging isang pagpipilian na maaari, depende sa iyong lingguhang badyet. Malamang mas madali mo ring makawala mula sa isang kontrata sa pag-upa kaysa sa isang subprime loan.