Ano ang Pangangasiwaan ng Pederal na Pabahay?
Ang Federal Housing Administration (FHA) ay isang ahensya ng US na nag-aalok ng seguro sa mortgage sa mga pautang na inaprubahan ng FHA na nakakatugon sa mga tiyak na kwalipikasyon. Pinoprotektahan ng seguro ng mortgage ang mga nagpapahiram laban sa mga pagkalugi mula sa mga pagkukulang sa mortgage. Kung ang isang nanghihiram ay nagkukulang sa isang pautang, binabayaran ng FHA ang isang tagapagpahiram ng isang tinukoy na halaga ng paghahabol.
Pag-unawa sa Federal Housing Administration (FHA)
Ang pangunahing layunin ng pagtatatag ng FHA ay upang pasiglahin ang industriya ng pabahay. Ang nakapaloob na ideya ay sa pamamagitan ng pagbibigay ng seguro sa mga nagpapahiram, mas maraming mga indibidwal, o mga customer, ay kwalipikado para sa mga mortgage upang bumili ng mga bahay. Karamihan sa mga pautang ng FHA ay para sa mga indibidwal na hindi makakaya, at hindi karaniwang kwalipikado para sa, isang tradisyunal na pautang sa bahay na pautang.
Mga Tuntunin sa Loan
Ang mortgage insurance premium (MIP) ay ang pera na binabayaran ng isang may-ari ng bahay sa FHA bilang bahagi ng programa ng mortgage FHA. Hanggang sa 2018, para sa lahat ng mga termino ng pautang at isang ratio ng halaga ng pautang (LTV) na mas malaki kaysa sa 90%, ang taunang MIP ay kokolektahin hanggang sa katapusan ng term ng pautang, o 30 taon, alinman ang naganap. Ang mga pautang sa halaga (LTV) na mas mababa sa, o katumbas ng, 90%, ay magkakaroon ng taunang MIP dahil sa pagtatapos ng termino ng pautang, o 11 taon, alinman ang unang nangyayari. Gayundin, ang mga nangungutang ay dapat magbayad ng 1.75% na interes, para sa anumang halaga ng pautang, anuman ang LTV.
Ang Kasaysayan ng FHA
Sa panahon ng Great Depression, ang pagkabigo sa bangko ay naging sanhi ng pagbaba ng bilang ng mga pautang sa bahay at pagmamay-ari ng bahay. Sa panahong ito, ang mga utang sa bahay sa pangkalahatan para sa mga maikling panahon (halimbawa, 3-5 taon), na may mga instrumento ng lobo sa mga ratios ng LTV na mas mababa sa 60% at walang amortization.
Ang makabuluhang krisis sa pagbabangko ay nagpilit sa mga nagpapahiram na maghanap ng mga nangungutang ng hindi bayad na utang. Dahil imposible ang muling pagpopondo, ang karamihan sa mga nangungutang ay nabigo na gumawa ng mga pagbabayad ng utang at ang kanilang mga tahanan ay napagkumpiskahan, na higit na nakakaapekto sa industriya ng pabahay.
Sapagkat kailangan ng federal banking system, muling isinaayos ng Kongreso ang Pambansang Batas ng Pabahay noong 1934. Ang pangunahing layunin nito ay upang mapagbuti ang mga pamantayan at kundisyon ng pabahay, magbigay ng isang pamamaraan ng magkakasamang insurance sa mortgage, at bawasan ang mga pagtataya sa mga home mortgage. Ang batas ay nilikha ng dalawang ahensya, ang Federal Savings at Loan Insurance Corporation (FSLIC) at ang FHA. Ang mga pagkilos na ito ay nagdulot ng pagtaas sa merkado ng solong-pamilya at nagtayo ng mas abot-kayang pabahay at mga pagpapautang. Ang FHA opisyal na naging bahagi ng Department of Housing and Urban Development (HUD) noong 1965.
Pagpopondo ng FHA at Mga Pakinabang sa Lipunan
Ang FHA ay nagpapatakbo mula sa kita na nabuo sa sarili na nagreresulta sa walang pasanin sa mga nagbabayad ng buwis. Ang FHA ay may hawak na kita mula sa mortgage insurance sa isang account na ginamit upang magbayad para sa programa. Ang mga programa sa FHA ay nagbibigay ng malaking pampasigla sa ekonomiya sa Estados Unidos sa pamamagitan ng pag-unlad ng komunidad at tahanan na dumadaloy sa mga lokal na pamayanan sa anyo ng mga trabaho, paaralan, at iba pang mga mapagkukunan ng kita.
