Karamihan sa mga propesyonal sa pamumuhunan ay gumugol ng maraming oras sa mga benta at teknikal na pagsasanay, ngunit kaunting oras ay nakatuon sa pagbuo ng kanilang kaalaman sa mga pamantayan ng katiyakan ng pangangalaga para sa mga tagapayo ng pamumuhunan. Dalawang mga pagtukoy na inaalok ng Center for Fiduciary Studies ay nag-aalok ng mga tagapayo sa pananalapi ng pagkakataon na mapahusay ang kanilang kaalaman sa pagpapatotoo at ipakita na sila ay seryoso tungkol sa kanilang mga responsibilidad sa tapat. Ang Center for Fiduciary Studies ay nag-aalok ng mga pagtatalaga ng Accredited Investment Fiduciary (AIF) at Accredited Investment Fiduciary Analyst (AIFA).
Ang Mga Pamantayan
Ayon sa Foundation for Fiduciary Studies, higit sa limang milyong tao ang may ligal na responsibilidad ng masinop na pamamahala ng pera ng ibang tao. Nang simple ilagay, maraming mga fiduciary sa labas doon. Isinasaalang-alang ang maraming tao na kasangkot sa proseso ng pamamahala ng pamumuhunan, at ang trilyon na dolyar na nakataya, aasahan ng isang tao na ang propesyon ay mangangailangan ng mga katiyakan ng pamumuhunan na ipagbigay-alam, at sundin, ang parehong mga pamantayan ng pagsasanay bilang mga propesyonal sa ibang larangan, tulad ng gamot, batas, at accounting.
Habang ang aplikasyon ng nasabing pamantayan sa propesyon ng pamumuhunan ay hindi naging pamantayan sa nakaraan, ang mga kamakailan-lamang na kaso ng kawalang-pagpapabaya at nagreresultang batas ay naglagay ng pokus sa pananagutan ng katiyakan at ang pangangailangan na sanayin dito. Tulad ng karamihan sa iba pang mga propesyonal na pagtukoy, ang AIF at AIFA at ang proseso ng pagkuha ng mga ito, ay nangangailangan ng ilang oras ng pag-aaral at matagumpay na pagkumpleto ng isang pagsusulit.
Ang AIF Designation
Ang Center for Fiduciary Studies ay nag-aalok ng mga programa sa pagsasanay sa silid-aralan at web-based para sa mga nagnanais na makuha ang pagtatalaga ng AIF. Ang programa na nakabase sa silid-aralan ay isang tatlong-araw na kurso na pinamumunuan ng mga guro mula sa kawani ng Center for Fiduciary Studies. Pinagsasama ng isang araw na kurso ang parehong pagtuturo sa silid-aralan at web, at ang programa na nakabase sa web ay maaaring makumpleto sa loob ng 180 araw. Ang mga bago sa larangan ng fidusiary study ay maaaring naisalangalang-alang ang mga pakinabang ng masiglang talakayan na maaaring mangyari sa setting ng silid-aralan, pati na rin ang pagkakataong magtanong.
Dalawampu't Dalawa ang Maingat na Kasanayan
Ang programa ng AIF ay nagbibigay ng detalyadong pagtuturo sa kung paano sumunod sa mga pamantayan ng pangangalaga sa tapat, at ipinapakilala ang kalahok sa 22 Prudent Investment Practice na binuo ng Foundation para sa Fiduciary Studies. Pinagsasama ang mga gawi na ito "ang minimum na mga kinakailangan ng may kinalaman sa batas sa mga pinakamahusay na kasanayan sa industriya." Ang mga Fiduciary ay maaaring kumpiyansa na tinutupad nila ang kanilang mga obligasyon sa pamamagitan ng pagsunod sa mga gawi na ito. Makikinabang ang isang kliyente mula sa paggamit ng kadalubhasaan ng isang tagapayo na may pagtatalaga sa AIF, dahil ang tagapayo ay gaganapin sa isang pamantayan ng kahusayan na kung saan ang iba ay maaaring hindi sumunod.
Ang AIFA Designation
Ang programa ng AIFA, ang susunod na antas ng kadalubhasaan ng dalubhasa, ay isang tatlong-araw na kurso sa silid-aralan na inaalok sa mga nagtapos ng programa ng AIF. Ang kurso na ito ay nagpapalawak sa bawat isa sa 'masinop na kasanayan' at nagtuturo sa mga dadalo kung paano masuri ang pagsunod sa isang pagpapatibay sa mga kasanayang ito, na kwalipikado sa kanila upang patunayan ang pagkakasunud-sunod ng isang samahan na may isang 'fiduciary standard ng kahusayan', tulad ng tinukoy ng Foundation para sa Fiduciary Studies. Sa pamamagitan ng pagkuha ng sertipikasyon na ito, ipinapakita ng naturang samahan ang mga kalahok sa plano sa pagreretiro, mamumuhunan, o mga donor na hinahawakan nito ang sarili - at ang pamamahala ng kanilang pera - hanggang sa pinakamataas na pamantayan.
Habang ang mga nagtapos sa dalawang mga programa ay maaaring makakuha ng isang pagpapahalaga para sa at kaalaman sa masinop na mga kasanayan sa pamumuhunan, sa pamamagitan ng kanilang nakamit ay nakakuha rin sila ng kredensyal. Ang negosyong advisory sa pamumuhunan ay lubos na mapagkumpitensya, at madalas suriin ng mga prospect ang maraming mga tagapayo bago pumili ng isa. Sa pamamagitan ng paggastos ng oras at pera sa karagdagang edukasyon, ipinapakita ng mga tagapayo ang kanilang pagpayag na makuha ang kadalubhasaan na kinakailangan upang matupad ang kanilang mga pananagutan sa tapat ng kanilang mga kliyente.
Pang-unawa sa Publiko
Dahil ang kamalayan ng publiko sa mga tungkulin ng katiyakan ay lumago, gayon din ang mga pagkakataon para sa pagkonsulta sa mga usapin ng pagpapatibay. Ang AIFA ay maayos na nakaposisyon upang samantalahin ang mga pagkakataong ito. Para sa mga organisasyon na nais na matiyak na ang kanilang mga proseso ng pamumuhunan ay nakakatugon sa isang pamantayan ng pangangalaga, ang mga AIFA ay maaaring magsagawa ng mga pakikipagsangguni sa pagkonsulta upang matukoy ang mga lugar na hindi umaayon, at mga pagkakataon para sa pagpapabuti.
Halimbawa, kung mayroon kang pagkakataon na masaksihan ang mga gawa ng komite ng pamumuhunan ng isang maliit na samahan ng kawanggawa o maliit na plano ng pagreretiro ng negosyo, marahil ay napansin mo ang kakulangan ng isang nakaayos na proseso at tinukoy na mga hakbang para sa paggawa ng desisyon. Ang diskarte sa pagtatasa ng AIFA ay nag-aalok ng isang natatanging pamamaraan upang matulungan ang pagdala ng istraktura at samahan sa isang proseso na kung hindi man maaaring masugatan sa isang miyembro ng komite ng rogue o isang labis na labis na tagapagbigay ng serbisyo sa pamumuhunan.
Para sa mga samahang nagtitiwala sa kanilang pagsunod sa isang pamantayan ng pangangalaga sa tapat, ang mga may pagtatalaga sa AIFA ay maaaring magbigay ng isang pagtatasa na nagreresulta sa isang Sertipikasyon ng Fiduciary Kahusayan. Ang sertipikasyong ito ay maaaring magamit ng samahan upang ipakita ang isang mataas na antas ng pangangasiwa, na nangangailangan na ang mga interes ng mga kalahok - mga potensyal na donor, mga kalahok sa planong pagreretiro, o iba pang mga interesadong partido - ay ilagay sa itaas ng sariling organisasyon.
Ang Gantimpala ng Patuloy na Edukasyon
Sa mas maraming pera kaysa sa dati na ipinagkatiwala sa mga tagapagtaguyod ng kawanggawa na mga endowment, mga plano sa pagreretiro, at mga tagapayo ng pamumuhunan, nais ng publiko na malaman na ang pera nito ay pinamamahalaan. Ang lumalagong kamalayan sa mga tungkulin ng pagpapatiwakal ay sumasaklaw sa bawat oras na isang napakabigat na halimbawa ng pagkakasala ng katiyakan ay hindi natuklasan - tulad ng kaso na kinasasangkutan ng mga plano sa pagretiro ni Enron.
Sa kaso ng Enron, ang mga fiduciary - kabilang ang mga nangungunang executive ng kumpanya at lupon ng mga direktor - ay nabigo na sumunod sa kanilang mga obligasyong tungkulin upang mailagay ang mga interes ng mga kalahok kaysa sa kanilang sarili. Kabilang sa maraming mga pagkukulang na hindi nagtagumpay na dokumentado ng isang demanda na isinampa ng Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos, hindi nila sinasadya na namuhunan ang pagtutugma ng mga kontribusyon sa stock ng kumpanya, naligaw ang mga empleyado tungkol sa kalusugan ng kumpanya, at hinikayat silang mamuhunan sa mas maraming stock ng Enron, kahit na alam nila ang ang kumpanya ay sa pagtanggi. Sa pamamagitan nito at iba pang mga aksyon na sinira nila ang mga pondo sa pagretiro ng kanilang mga empleyado.
Ang Bottom Line
Bilang tugon sa pagtaas ng kamalayan ng mga tungkulin ng katiyakan, ipinasa ng mga mambabatas ang Pension Protection Act of 2006, na nagliliwanag ng pansin sa mga tagapayo ng tapat, na may mga probisyon na nangangailangan ng taunang pag-audit ng isang masinop na dalubhasa. Ang mga AIFA ay kwalipikado upang magsagawa ng mga serbisyo ng pag-audit ng mga karapat-dapat na kaayusan ng payo sa pamumuhunan na inaalok sa mga kalahok sa plano ng pagretiro.
Ang paglago ng kamalayan ng publiko, nadagdagan ang regulasyon, at ang napakalaking halaga ng pera na ipinagkatiwala sa mga fiduciary ay lumikha ng perpektong bagyo para sa mga tagapayo na, sa pamamagitan ng mga AIF at AIFA na mga pagtatalaga, ay maaaring makapagtatag ng kanilang sarili bilang mga dalubhasang dalubhasa.
