Talaan ng nilalaman
- Ang pagkuha ng isang Hardship Loan
- Mga Kwalipikadong Pamamahagi
Sa pagtaas ng matrikula sa kolehiyo, maraming mga magulang ang tumitingin sa kanilang pag-iimpok sa pagretiro upang makatulong sa mga bayarin sa unibersidad. Gayunpaman, ang paggamit ng isang Roth 401 (k) upang madagdagan ang mga gastos sa edukasyon ay maaaring hindi ganoon kadali sa iba pang mga plano sa pagretiro. Hindi tulad ng isang Roth IRA, walang simpleng paraan upang bawiin ang mga pondo na walang buwis mula sa isang Roth o tradisyonal na 401 (k), anuman ang dahilan para sa nangangailangan ng mga pondo.
Mga Key Takeaways
- Habang ang direktang gastos sa edukasyon ng mas mataas na karapat-dapat para sa pag-alis ng walang bayad na parusa mula sa isang tradisyunal na IRA o 401 (k) account, ang mga pautang at interes ng mag-aaral ay hindi. sa isang 10% na parusa, kasama ang anumang ipinagpaliban na buwis sa kita ng kita.Nang makatwirang pag-alis mula sa isang Roth 401 (k), gayunpaman, maaaring malaya mula sa parusa at buwis hangga't ang mga kontribusyon lamang, at hindi anumang mga natamo, ay naantig bago ang edad 59½.
Ang pagkuha ng isang Hardship Loan
Gayunpaman, ang lahat ng 401 (k) account ay may built-in na tampok na pautang, na maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga oras ng pangangailangan. Sa ilalim ng mga termino ng plano, ang mga may-hawak ng account ay maaaring kumuha ng pautang ng hanggang sa 50% ng kanilang balanse na may isang maximum na halaga ng pautang na $ 50, 000. Ang pautang na ito ay dapat na bayaran sa medyo pantay at regular na mga pagbabayad sa loob ng limang taon, ngunit ang lahat ng mga pagbabayad, kasama ang interes, ay idineposito sa orihinal na account.
Kaya, kung ang mga gastos sa matrikula ay hindi labis na mabigat at ang iyong pag-iimpok sa pagretiro ay matatag, ang isang pautang ay maaaring isang medyo simpleng paraan upang masakop ang mga gastos sa edukasyon nang hindi binabawas ang iyong account.
Kung ang isang pautang ay hindi sapat na masakop ang mga gastos, ang 401 (k) mga plano ay madalas na kasama ang mga term para sa mga pamamahagi ng kahirapan na nagbibigay-daan sa pag-alis ng mga pondo hanggang sa kabuuang halaga ng mga kontribusyon, hindi kasama ang mga kita o pagtutugma ng employer. Gayunpaman, ang pangangailangan para sa mga pondo, gayunpaman, ay dapat na agad at makabuluhan. Kung nakamit mo ang pamantayan, karapat-dapat kang makatanggap ng pamamahagi hanggang sa dami ng pangangailangan kasama na ang mga pondo upang masakop ang mga karagdagang buwis o bayad.
Gayunpaman, ang pagtugon sa mga pamantayan para sa isang pamamahagi ng kahirapan ay nangangailangan na hindi mo matugunan ang pangangailangan sa iyong sarili sa pamamagitan ng iba pang mga pag-aari, o ng iyong asawa o mga dependents, at ginamit mo ang lahat ng iba pang mga pagpipilian sa tulong at pautang sa pamamagitan nito at anumang iba pang plano sa ilalim ang pangalan mo. Bilang karagdagan, ang mga pamamahagi ng kahirapan mula sa isang tradisyunal na 401 (k) ay napapailalim sa buwis sa kita - bagaman wala ang Roth na mga pamamahagi-at ang anumang pag-alis ay maaaring mapailalim sa 10% na maagang pagbubuwis sa buwis.
Ang mga may-hawak ng account na naghihirap sa pamamahagi ng paghihirap ay hinihigpitan din sa paggawa ng mga kontribusyon sa anumang account sa pagreretiro sa ilalim ng parehong employer nang hindi bababa sa anim na buwan pagkatapos ng pag-alis.
Mga Kwalipikadong Pamamahagi
Maaari mong bawiin ang iyong orihinal na mga kontribusyon sa isang Roth IRA anumang oras nang hindi nag-trigger ng parusa sa buwis. Ang mga kwalipikadong pamamahagi ay mayroon ding 100% na buwis at walang parusa. Kasama sa isang kwalipikadong pamamahagi:
- Ang mga pamamahagi na kinukuha sa edad na 59 1/2 o mas matandaWithdrawals na ginawa matapos ang iyong Roth IRA ay nakabukas nang hindi bababa sa limang taon at ikaw ay hindi bababa sa 59 1/2 taong gulangMga ginawa ng mga tao dahil ikaw ay lubos at permanenteng may kapansananWithdrawals na ginawa sa iyong benepisyaryo pagkatapos mong pumasa malayoDistributions hanggang sa $ 10, 000 na kinuha para sa pagbili ng isang unang bahay
Maaari mo ring maiwasan ang maagang parusa sa pag-alis kung ang isang pamamahagi ay hindi hihigit sa kwalipikadong gastos sa edukasyon na mas mataas. Para sa mga layunin ng IRS, ang mga kwalipikadong gastos sa edukasyon na mas mataas ay:
- Mga bayarin sa pagtuturo at pagpapatala Mga bayarin sa aktibidad na maipalabas Mga libro, mga gamit, at kagamitanRoom at board para sa mga mag-aaral na nakatala ng halos kalahating oras na Edukasyon na kinakailangan para sa isang espesyal na mag-aaral na nangangailangan
Dapat ding tandaan na ang mga gastos na ito ay dapat bayaran sa isang karapat-dapat na institusyong pang-edukasyon o anumang kolehiyo o unibersidad na karapat-dapat na lumahok sa mga programang pantulong sa mag-aaral ng pederal. Ang pagtanggap ng mga pautang o pagkakaloob ng mag-aaral ay hindi isang kondisyon para sa paggamit ng pera ng Roth IRA upang magbayad para sa kolehiyo.
