Ano ang Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)?
Ang front-end ratio ng utang-sa-kita (DTI) ay isang pagkakaiba-iba ng ratio ng utang-sa-kita (DTI) na kinakalkula kung gaano kalaki ang kita ng isang tao patungo sa mga gastos sa pabahay. Kung ang isang may-ari ng bahay ay may isang pautang, ang ratio ng DTI sa harap na bahagi ay karaniwang kinakalkula bilang mga gastos sa pabahay (tulad ng mga pagbabayad ng mortgage, seguro sa mortgage, atbp.) Na hinati sa gross income. Sa kaibahan, kinakalkula ng isang back-end na DTI ang porsyento ng gross income na pupunta sa iba pang mga uri ng utang tulad ng mga credit card o mga pautang sa kotse.
Kilala rin ang DTI bilang ang mortgage-to-income ratio o ang ratio ng pabahay. Maaari itong maihahambing sa back-end ratio.
Pagkalkula ng Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)
Front-End DTI = (Gross Monthly IncomeHousing gastos) ∗ 100
Upang makalkula ang front-end ratio ng utang-sa-kita, idagdag ang iyong inaasahang gastos sa pabahay at hatiin ito sa kung gaano ka kikitain bawat buwan bago ang buwis (ang iyong gros buwanang kita). I-Multiply ang resulta ng 100 at iyon ang iyong front-end DTI ratio. Halimbawa, kung ang lahat ng iyong mga gastos na nauugnay sa pabahay ay kabuuang $ 1, 000 at ang iyong buwanang kita ay $ 3, 000, ang iyong DTI ay 33 porsyento.
Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)
Upang maging kwalipikado para sa isang mortgage, ang nanghihiram ay madalas na magkaroon ng isang front-end ratio ng utang-sa-kita na mas mababa sa isang ipinahiwatig na antas. Ang pagbabayad ng mga bayarin sa oras, ang pagkakaroon ng isang matatag na kita at isang magandang marka ng kredito ay hindi kinakailangang maging karapat-dapat sa iyo para sa isang pautang sa mortgage. Sa mundo ng pagpapahiram ng utang, ang iyong distansya mula sa gilid ng pagkawasak sa pananalapi ay sinusukat ng iyong ratio ng utang-sa-kita, kung saan, simpleng inilalagay, ay isang paghahambing ng iyong mga gastos sa pabahay at ang iyong buwanang mga obligasyon sa utang kumpara kung magkano ang kikitain mo.
Ang mas mataas na ratios ay may posibilidad na dagdagan ang posibilidad ng default sa mortgage. Halimbawa, noong 2009 maraming mga may-ari ng bahay ang may mga front-end DTIs na makabuluhang mas mataas kaysa sa average, at dahil dito, ang mga pagkukulang sa mortgage ay nagsimulang tumaas. Noong 2009 ipinakilala ng pamahalaan ang mga programa sa pagbabago ng pautang sa isang pagtatangka upang makakuha ng mga front-end na DTI sa ibaba ng 31 porsyento.
Karaniwan nang mas gusto ng mga tagapagpahiram ang isang front-end DTI na hindi hihigit sa 28 porsyento. Sa katotohanan, depende sa marka ng kredito, pagtipid at pagbabayad, ang mga nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng mas mataas na mga ratios, bagaman nakasalalay ito sa uri ng pautang sa mortgage. Gayunpaman, ang back-end na utang-sa-kita na ratio ay talagang itinuturing na mas mahalaga ng maraming mga pinansiyal na propesyonal para sa mga aplikasyon ng pautang sa mortgage.
Bilang paghahanda para sa pag-apply para sa isang mortgage, ang pinaka-halata ng mga diskarte para sa pagbaba ng front-end na utang-sa-kita na ratio ay magbayad ng utang. Gayunpaman, ang karamihan sa mga tao ay walang pera upang gawin ito kapag sila ay nasa proseso ng pagkuha ng isang mortgage - ang karamihan sa kanilang mga matitipid ay pupunta sa pababang pagbabayad at pagsasara ng mga gastos. Kung sa palagay mo makakaya mo ang utang na plano mong makuha, ngunit ang iyong DTI ay nasa hangganan, maaaring makatulong ang isang co-signer.
