Ano ang Buong-Utang na Utang?
Ang buong-utang na utang ay isang uri ng ligtas na utang na nagbibigay ng mga karapatan sa nagpapahiram sa mga ari-arian - na lampas lamang sa ligtas na collateral na tinukoy sa kontrata ng pautang - upang masakop ang buong pagbabayad ng mga obligasyon sa utang ng borrower kung sila ay default sa utang. Sa madaling salita, ang mga pautang na may buong mga probisyon sa buong pag-urong ay nagsisiguro sa mga nagpapahiram na sila ay gaganti ng 100%.
Para sa nagpapahiram, ang buong-utang na utang ay halos walang panganib.
Kapag ang isang borrower ay pumapasok sa isang ligtas na kontrata ng pautang, ang mga termino ng kontrata ay maaaring buo o wala pang pag-urong. Ang mga probisyon ng isang buong-utang na pautang ay nagbibigay ng mga karapatan sa nagpapahiram sa higit pang mga pag-aari kaysa lamang sa ligtas na collateral na tinukoy sa kontrata.
Isang Mas Malalim na Pagtanaw sa Buong-Utang na Utang
Ang buong-utang na utang ay nagpapagaan sa anumang antas ng panganib para sa nagpapahiram. Ang isang tagapagpahiram ay maaaring pumili upang isama ang isang buong sugnay na sugnay sa kasunduan sa utang kung naniniwala siya na ang isang ligtas na asset ay malamang na bababa.
Pangkalahatang-utang na Pautang ay Karaniwan sa mga Pautang
Ang mga probisyon ng pautang na pautang ay pangkaraniwan sa mga kasunduan sa pautang na gumagamit ng isang ari-arian ng real estate, ibig sabihin, mga mortgage, bilang collateral. Halimbawa, kung ang isang nanghihiram ay mai-default sa kanyang utang sa utang, pagkatapos ang tagapagpahiram ay nais na sakupin ang ari-arian at foreclose. Gayunpaman, kung ang halaga ng muling pagbibili ng ari-arian ay hindi saklaw ang buong halaga dahil sa tagapagpahiram, kung gayon — ang pagbibigay ng kontrata sa pautang ay mayroong isang paglalaan ng buong-pag-uwi - ang mga karapatan sa buong pag-urong ay magsisimula. ang kanilang mga kasunduan sa pautang na protektahan ang kanilang sarili mula sa peligro ng isang pagbagsak sa halaga ng collateral.
Protektahan ang Karapatang ganap na Pang-uring
Ibinibigay ng isang buong mapagkukunan ang tagapagpahiram ng karapatang sakupin ang anumang karagdagang mga pag-aari na maaaring pagmamay-ari ng borrower, at gamitin ang mga ito upang mabawi ang natitirang halaga dahil sa kanya. Nakasalalay sa mga tuntunin ng buong mapagkukunang pautang, ang mga nagpapahiram ay maaaring makakuha ng awtoridad upang mag-tap sa mga account sa bangko, mga account sa pamumuhunan, at sahod.
Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Buong-at Hindi-Utang na Utang
Ang buong pag-urong at utang na hindi pag-urong ay nauugnay sa ligtas na pautang. Ang mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng isang pag-urong at utang na hindi pag-urong ay may kinalaman sa mga uri ng mga ari-arian na maaaring maangkin ng tagapagpahiram kung ang isang nanghihiram ay hindi magbayad ng utang.
pangunahing takeaways
- Ang kabuuan at utang na hindi muling pag-uwi ay mga halimbawa ng ligtas na pautang.Full-recourse utang ay pangkaraniwan sa sektor ng pautang sa mortgage.Full-recourse utang ay nagbibigay sa may karapatan na mang-agaw ng mga ari-arian na lampas sa tinukoy na collateral kung sakaling ang nagbabayad ng borrower sa utang.
Hindi Utang na Utang
Sa kaibahan sa buong mapagkukunang utang, ang utang na hindi muling pag-uwi ay hindi nagbibigay ng isang tagapagpahiram ng anumang mga karapatan sa mga karagdagang pag-aari kung ang isang borrower ay nagbabawas sa isang ligtas na pautang. Sa isang non-recourse mortgage loan, ang tagapagpahiram ay hindi magkakaroon ng mga karapatan sa anumang mga ari-arian na lampas sa collateral ng real estate. Sa gayon, ang utang na hindi mapagkukunan ay nagtatanghal ng ilang mga panganib sa collateral para sa nagpapahiram, dahil mayroong isang pagkakataon na ang halaga ng collateral ay maaaring mahulog sa ilalim ng halaga ng pagbabayad ng borrower. Gayunpaman, bilang pag-unlad ng utang sa mortgage ay umuusbong ang panganib ng collateral ay bababa para sa nagpapahiram dahil ang mas malaking bahagi ng pautang ay babayaran.
Na maaaring mabawasan ang halaga ng collateral ay isang mahalagang pagsasaalang-alang sa panganib sa proseso ng underwriting. Ang peligro na ito ay isang kadahilanan na ang mga nagpapahiram ay karaniwang mayroong isang limitasyon ng halaga ng utang na halaga para sa halaga ng punong-guro na ilalabas nila sa isang ligtas na borrower. Karamihan sa mga nagpapahiram ay magbibigay ng pautang para sa humigit-kumulang na 70% ng halaga ng ligtas na collateral ng isang borrower.
