Talaan ng nilalaman
- Ano ang Isang Tagapayo sa Pinansyal?
- Pag-unawa sa Mga Tagapayo sa Pinansyal
- Mga halimbawa ng Mga Tagapayo sa Pinansyal
- Ang Fiduciary Distinction
Ano ang Isang Tagapayo sa Pinansyal?
Ang isang tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pinansiyal o gabay sa mga customer para sa kabayaran. Ang mga tagapayo sa pananalapi, o mga tagapayo, ay maaaring magbigay ng maraming iba't ibang mga serbisyo, tulad ng pamamahala ng pamumuhunan, pagpaplano ng buwis, at pagpaplano ng estate. Madalas, ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng isang hanay ng mga serbisyo mula sa pamamahala ng portfolio hanggang sa mga produkto ng seguro bilang isang one-stop-shop.
Dapat nilang dalhin ang lisensya sa Series 65 upang magsagawa ng negosyo sa publiko; isang iba't ibang mga lisensya ay magagamit para sa mga serbisyong ibinigay ng tagapayo sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang isang tagapayo sa pananalapi ay isang propesyonal na nagbibigay ng kadalubhasaan para sa mga desisyon ng mga kliyente tungkol sa mga bagay tungkol sa pera, personal na pananalapi, at pamumuhunan. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumana bilang isang independiyenteng ahente, o maaaring magtrabaho ng isang mas malaking kumpanya sa pananalapi. Ang mga tagapayo ay dapat na lisensyado upang maisakatuparan ang negosyo sa mga kliyente. Tulad ng mga stockbroker na nagpapatupad lamang ng mga order sa merkado, ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagpapasya sa mga pasya sa ngalan ng mga kliyente at magbigay ng gabay.
Pamamahala ng portfolio
Pag-unawa sa Mga Tagapayo sa Pinansyal
Ang tagapayo sa pananalapi ay isang pangkaraniwang term na walang tiyak na kahulugan ng industriya, at maraming iba't ibang mga uri ng mga propesyonal sa pananalapi ang nahulog sa pangkalahatang kategorya. Ang mga stockbroker, ahente ng seguro, tagapaghanda ng buwis, tagapamahala ng pamumuhunan, at tagaplano ng pananalapi ay lahat ng miyembro ng pangkat na ito. Ang mga planner ng ari-arian at mga tagabangko ay maaari ring mahulog sa ilalim ng payong na ito.
Gayunpaman, ang ilan ay gumawa ng isang mahalagang pagkakaiba sa na ang isang pinansiyal na tagapayo ay talagang nagbibigay ng gabay at payo. Samakatuwid, ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makilala mula sa isang pagpapatupad ng stock broker na naglalagay lamang ng mga trading para sa mga kliyente o isang accountant ng buwis na naghahanda lamang ng mga pagbabalik ng buwis nang walang labis na pag-input.
Mga halimbawa ng Mga Tagapayo sa Pinansyal
Ano ang maaaring pumasa bilang isang tagapayo sa pananalapi sa ilang mga pagkakataon ay maaaring maging isang tindera ng produkto, tulad ng isang stockbroker o ahente ng seguro sa buhay. Ang isang tunay na tagapayo sa pananalapi ay dapat na isang edukado, may kredensyal, may karanasan, propesyonal na pinansiyal na nagtatrabaho sa ngalan ng kanyang mga kliyente kumpara sa paghahatid ng mga interes ng isang institusyong pampinansyal.
Kadalasan, ang isang tagapayo sa pananalapi ay isang independiyenteng praktikal na nagpapatakbo sa isang kapasidad ng katiyakan kung saan ang mga interes ng isang kliyente ay bago ang kanilang sariling. Tanging ang Rehistradong Tagapayo sa Pamumuhunan (RIA), na pinamamahalaan ng Investment Advisers Act ng 1940, ay gaganapin sa isang tunay na pamantayan sa fidusiary. Mayroong ilang mga ahente at broker na nagsisikap na magsanay sa ganitong kakayahan. Gayunpaman, ang kanilang istraktura ng kompensasyon ay tulad na sila ay nakasalalay sa mga kontrata ng mga kumpanya kung saan sila nagtatrabaho.
Ang Fiduciary Distinction
Dahil ang pagsasabatas ng Investment Adviser Act ng 1940, dalawang uri ng mga relasyon ang umiiral sa pagitan ng mga tagapamagitan sa pananalapi at kanilang mga kliyente. Ito ang mga relasyon na "haba ng braso" na nagpapakilala sa mga transaksyon sa pagitan ng mga rehistradong kinatawan at kliyente sa puwang ng broker-dealer. Mayroong isang tapat na relasyon na nangangailangan ng mga tagapayo na nakarehistro sa Securities and Exchange Commission (SEC) bilang Rehistradong Tagapayo ng Investment upang magsagawa ng mga tungkulin ng katapatan, pangangalaga, at buong pagsisiwalat sa kanilang pakikipag-ugnayan sa mga kliyente.
Habang ang dating ay batay sa prinsipyo ng "caveat emptor" na ginagabayan ng mga panuntunan sa sarili na pinamamahalaan ng "pagiging angkop" at "pagkamakatuwiran" sa pagrekomenda ng isang produkto o diskarte sa pamumuhunan, ang huli ay nakabase sa mga batas na pederal na nagpapataw ng pinakamataas na pamantayan sa etikal. Sa pangunahing punto nito, ang pakikipag-ugnayan ng katiyakan ay umaasa sa pangangailangan na isang tagapayo sa pananalapi ay dapat kumilos para sa isang kliyente sa isang paraan na kumilos ang kliyente para sa kanyang sarili kung mayroon siyang kinakailangang kaalaman at kasanayan na gawin ito. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Financial Advisor Career: Pros and Cons")
