Iniulat ng Fidelity Investments na ang bilang ng 401 (k) milyonaryo — ang mga namumuhunan na may 401 (k) na balanse sa account na $ 1 milyon o higit pa - umabot sa 180, 000 sa pagtatapos ng unang quarter ng 2019, isang 35% na pagtaas mula sa bilang ng 2018 na 133, 800. Ang pagsali sa ranggo ng 401 (k) milyonaryo ay talagang makakamit, ngunit kakailanganin mong maging pare-pareho, mapagpasensya, at naaangkop sa iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan.
Mga Key Takeaways
- Simulan ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang 401 (k) plano nang maaga hangga't maaari.Maghanda ng regular at sa naaangkop na antas. Maglagay ng kamay sa mga tuntunin ng iyong pamumuhunan sa loob ng iyong 401 (k) at huwag matakot na kumuha ng mga peligro, lalo na kapag ikaw ay bata pa.
Mag-ambag Patuloy at Sapat
Ang pagiging isang 401 (k) milyonaryo ay mabagal, hindi tulad ng pagsasanay upang magpatakbo ng isang malayong distansya. Kapag una kang maging karapat-dapat na mag-ambag sa isang 401 (k) plano, mag-ambag hangga't maaari. Ayon sa Fidelity, ang average na 401 (k) milyonaryo ay nag-ambag sa kanyang 401 (k) sa loob ng 30-plus taon. Kung nag-aalok ang iyong employer ng isang tugma, magbigay ng sapat na sapat upang kumita ng buong tugma. Ang hindi paggawa nito ay nag-iiwan ng libreng pera sa mesa.
Ang susi ay upang magsimula nang maaga. Kahit na kaya mo lamang na magbigay ng 3% ng iyong suweldo, magsimula ka na ngayon. Subukang taasan iyon sa 4% o 5% sa susunod na taon at bawat taon hanggang sa lapitan mo ang maximum na limitasyon ng kontribusyon. Para sa 2020 ang limitasyon ay $ 19, 500, na may karagdagang $ 6, 000 na catch-up na kontribusyon para sa mga taong 50 o higit sa anumang oras sa taon.
Mamuhunan nang naaangkop
Piliin ang iyong 401 (k) account pamumuhunan batay sa iyong mga pinansiyal na layunin, edad, at pagpapaubaya sa panganib. Ang pangkalahatang panuntunan ay ang mas mahaba ka hanggang sa pagretiro, mas maraming panganib na maaari mong gawin. Kung hindi ka kumuha ng naaangkop na halaga ng panganib, ang iyong account ay hindi lalago nang mas mabilis hangga't maaari.
Maraming mga kwento ng mga kalahok sa plano sa kanilang 20s kasama ang lahat o isang malaking porsyento ng kanilang account sa merkado ng pera ng kanilang plano o matatag na pagpipilian sa halaga. Bagaman ang mga pagpipiliang ito ay mababa ang panganib, hindi nila gaanong gumanap ang mga pati na rin ang mga pagkakapantay-pantay sa mahabang panahon.
Kapag binago mo ang mga trabaho, huwag pansinin ang 401 (k) sa iyong dating employer, o maaaring magdusa ang paglago nito.
Huwag Magpabaya sa Lumang 401 (k) Mga Account
Kung nagbago ka ng mga trabaho, kailangan mong magpasya kung ano ang gagawin tungkol sa 401 (k) account sa mga lumang employer. Mayroon kang maraming mga pagpipilian: ilunsad ang account sa isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), iniwan ito sa lumang plano, o pagulungin ito sa plano ng isang bagong employer.
Paano mo inililipat ang pera mula sa mga umiiral nang account sa isang bagong account ay may mga implikasyon sa buwis. Sapagkat ang pera na naiambag sa isang 401 (k) ay ipinagpaliban ng buwis, ang pag-atras ng pera at hindi pagdeposito sa isang bagong account sa pag-iimpok sa buwis na naitala sa buwis sa loob ng 60 araw ay maaaring mag-trigger ng mga buwis na nararapat, kasama ang isang 10% na parusa ng maagang pag-alis kung ikaw ay mas bata sa 59½. Sa halip, gumamit ng isang direktang rollover upang maiwasan ang pagbabayad ng buwis o parusa sa pag-alis.
Ang pinakamahalagang bagay ay upang mapanatili ang pagsubaybay sa perang ito. Habang nagpapatuloy ka sa iyong karera at may maraming mga tagapag-empleyo, maaari itong maging mahirap tandaan kung nasaan ang lahat ng iyong mga pag-aari. Alinmang pagpipilian ang gagawin mo ngayon, maaaring gusto mong pagsamahin ang mga ito sa iba pang mga account sa pagreretiro, sa paglaon, upang mapadali ang iyong mga pondo.
Paano Maging isang 401 (k) Millionaire
Ang Mga Pondo ng Target-Petsa ay Hindi isang Magic Bullet
Ang mga pondo ng target-date ay karaniwang mga pondo ng magkakaugnay na may halo ng stock, bond, at iba pang pamumuhunan. Maaari silang maging isang pagpipilian ng turnkey para sa mga nag-iingat sa pagreretiro, dahil ibase nila ang kanilang pagiging agresibo sa petsa ng pagreretiro sa target. Ang mga pondo ng target-date ay madalas na inaalok bilang isang default na pagpipilian ng mga sponsor ng plano kapag ang mga empleyado ay hindi gumawa ng isang pagpipilian sa pamumuhunan sa kanilang sarili.
Dahil ang mga pondo ng target-date ay nagbibigay sa iyo ng isang iba't ibang portfolio, maaari silang maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga mas batang mamumuhunan, na maaaring hindi magkaroon ng iba pang mga pamumuhunan sa labas ng kanilang 401 (k) plano. Gayunpaman, habang tinipon mo ang iba't ibang mga pamumuhunan sa labas ng iyong 401 (k), maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagpapasadya ng iyong 401 (k) na pamumuhunan upang magkasya sa iyong pangkalahatang sitwasyon sa pamumuhunan.
Ang isa sa mga malaking puntos na nagbebenta na itinuturo ng mga nagbigay ng target na petsa ng pondo ay ang landas ng glide. Kung ikaw ay mga dekada mula sa pagretiro, ang pondo ay maglalaman ng mas maraming pamumuhunan na nakatuon sa paglago. Habang papalapit ka sa pagretiro, ang pondo ay lumalakad sa isang mas konserbatibong halo ng mga pamumuhunan. Siguraduhing maunawaan ang landas ng glide para sa anumang pondo ng target-date na isinasaalang-alang mo bago magpasya kung tama ito para sa iyong sitwasyon sa pagretiro. At panoorin din ang mga bayarin: Ang ilang mga pondo sa target na petsa ay nagkakahalaga ng higit sa iba pang mga magagandang pagpipilian sa pagretiro, tulad ng mga pondo ng index at pondo ng ETF.
Ang Halaga ng Payong Pinansyal
Habang tumatanda ka, ang mga pag-aari na pinamamahalaan mo ay malamang na maging mas kumplikado at maaaring kasama ang iyong mga IRA, annuities, plano sa pagreretiro ng asawa, isang pensiyon, pamumuhunan sa buwis, at iba pang mga pag-aari. Ang pag-upa ng isang tagapayo sa pananalapi upang matulungan kang tumingin sa iyong kasalukuyang 401 (k) na plano sa konteksto ng iba pang mga pamumuhunan na makakatulong sa iyo na masulit sa iyong 401 (k).
Maraming mga plano ang nag-aalok ng mga kalahok ng pag-access sa payo ng pamumuhunan, kung minsan para sa isang bayad, sa pamamagitan ng kanilang plano ng provider o mga serbisyo sa online. Nag-iiba ang kalidad ng payo na ito, kaya mas maaga pa gawin ang iyong araling-bahay. Tanungin kung ang payo ay isinasaalang-alang ang anumang mga pamumuhunan sa labas at ang iyong pangkalahatang sitwasyon.
Ang Bottom Line
Maaga at patuloy na aksyon sa panahon ng iyong buhay sa pagtatrabaho ay susi sa pag-maximize ang halaga ng iyong 401 (k) account at maging isang 401 (k) milyonaryo. Patuloy na magbigay ng kontribusyon, mamuhunan nang naaangkop para sa iyong sitwasyon, huwag pansinin ang iyong mga dating account na 401 (k), at humingi ng payo kung kinakailangan.
