Kung kamakailan lamang ay nakipag-ugnay ka sa isang kolektor ng utang sa kauna-unahang pagkakataon, o nag-aalala ka na ang isang kolektor ay makikipag-ugnay sa iyo sa lalong madaling panahon dahil nahulog ka sa likod ng iyong mga bayarin, marahil ay mayroon kang maraming mga katanungan at maliwanag na kinakabahan tungkol sa proseso.
Ang artikulong ito ay magbibigay sa iyo ng isang pagpapakilala sa negosyo sa koleksyon ng utang upang maunawaan mo ang pananaw ng ahensya ng koleksyon. Ito ay dapat magbigay sa iyo ng isang mas mahusay na ideya ng kung ano ang nag-uudyok sa mga kolektor ng utang at kung ano ang kanilang mga insentibo, na makakatulong sa pakinisin ang iyong mga pakikipag-ugnay sa kanila at gawing mas mabigat ang proseso.
Ang Negosyo ng Koleksyon ng Utang
Ang mga kolektor ng utang ay madalas na nagtatrabaho para sa mga ahensya ng koleksyon ng utang, kahit na ang ilan ay nagpapatakbo nang nakapag-iisa, at ang ilan ay mga abugado din. Minsan ang mga ahensya na ito ay kumikilos bilang mga middlemen, nangongolekta ng mga kwalipikadong utang ng mga kostumer - mga utang na hindi bababa sa 60 araw na ang nakaraan - at ang paghahatid sa mga ito sa orihinal na nagpapahiram. Ang nagpautang ay nagbabayad sa kolektor ng malaking porsyento, karaniwang 25% hanggang 45%, ng halagang nakolekta. Ang mga ahensya ng koleksyon ng utang ay nangongolekta ng mga hindi magagandang utang sa lahat ng mga uri: utang sa credit card, utang medikal, utang ng sasakyan sa sasakyan, personal na utang sa utang, utang sa negosyo, utang sa mag-aaral, at kahit na hindi bayad na utility at mga bill ng cell phone.
Ang mga ahensya ng koleksyon ay may posibilidad na magpakadalubhasa sa mga uri ng utang. Halimbawa, ang isang ahensya ay maaaring mangolekta lamang ng mga hindi magagandang utang na hindi bababa sa $ 200 na mas mababa sa dalawang taong gulang. Limitahan din ng isang kagalang-galang ahensya ang gawain nito sa pagkolekta ng mga utang na nasa loob ng batas ng mga limitasyon, na nag-iiba ayon sa estado.
Para sa mga mahirap na pagkolekta ng mga utang, ang ilang mga ahensya ng koleksyon ay nakikipag-ayos din sa mga pag-areglo sa mga mamimili nang mas mababa kaysa sa mga utang ng consumer. Ang mga kolektor ng utang ay maaari ring mag-refer ng mga kaso sa mga abogado na nagsampa ng mga kaso laban sa mga customer na tumanggi na bayaran ang ahensya ng koleksyon.
Mga Ahensya na Bumili ng Utang
Kapag tinukoy ng orihinal na nagpapahiram na hindi malamang na mangolekta, tatanggalin nito ang mga pagkalugi nito sa pamamagitan ng pagbebenta ng utang na iyon sa isang bumibili ng utang. Kasama sa package ng mga creditors ang maraming mga account na may katulad na mga tampok at ibenta ang mga ito bilang pangkat. Ang mga mamimili sa utang ay maaaring pumili mula sa mga pakete ng mga account na hindi na luma at na walang ibang kolektor na nagtrabaho pa, mga account na medyo gulang at na ang iba pang mga kolektor ay nabigo upang mangolekta, at ang mga account na nahuhulog sa isang lugar sa pagitan.
Ang mga mamimili sa utang ay madalas na bumili ng mga pakete sa pamamagitan ng isang proseso ng pag-bid, na nagbabayad ng average na 4 cents para sa bawat $ 1 ng halaga ng mukha ng utang. Sa madaling salita, ang isang mamimili ng utang ay maaaring magbayad ng $ 40 upang bumili ng isang hindi magandang account na kung saan ang balanse na utang ay $ 1, 000. Mas matanda ang utang, mas mababa ang gastos, dahil mas malamang na makolekta.
Ang uri ng utang ay nakakaimpluwensya sa presyo; Ang utang sa mortgage ay nagkakahalaga ng higit pa, habang ang utility utang ay nagkakahalaga ng mas kaunti. Ang mga mamimili sa utang ay pinapanatili ang lahat ng kanilang nakolekta; dahil binili nila ang utang mula sa orihinal na nagpapahiram, hindi sila nagpapadala ng alinman sa halaga na nakolekta sa nagpautang.
Ang mga kolektor ng utang ay nabayaran kapag nakabawi sila ng isang hindi magandang utang; kung mas mababawi sila, mas kumikita sila. Ang lumang utang na nakaraan ay ang batas ng mga limitasyon o kung hindi man ay itinuturing na hindi mapag-aalinlangan ay binili para sa mga pennies sa dolyar, na ginagawang malaking kita ang mga kolektor.
Ano ang Gawin ng Mga Kolektor ng Utang
Ang mga nangongolekta ng utang ay gumagamit ng mga liham at tawag sa telepono upang makipag-ugnay sa mga hindi marunong mangutang at subukang kumbinsihin sila upang mabayaran ang kanilang utang. Kapag hindi maabot ng mga maniningil ng utang ang may utang sa impormasyon ng contact na ibinigay ng orihinal na nagpapahiram, tumingin pa sila, gamit ang computer software at pribadong investigator. Maaari rin silang magsagawa ng mga paghahanap para sa mga ari-arian ng may utang, tulad ng mga account sa bangko at broker, upang matukoy ang kakayahan ng isang may utang. Maaaring iulat ng mga kolektor ang mga di-makatarungang mga utang sa mga biro ng kredito upang hikayatin ang mga mamimili na magbayad, dahil ang mga hindi sinasadyang mga utang ay maaaring makagawa ng malubhang pinsala sa marka ng kredito ng mamimili.
Ang isang kolektor ng utang ay dapat umasa sa may utang na magbayad at hindi maaaring kumuha ng isang suweldo o maabot sa isang bank account, kahit na alam ang mga numero ng ruta at account, maliban kung ang isang paghatol ay nakuha, nangangahulugan na inutusan sila ng korte na bayaran ang isang tiyak na halaga sa isang partikular na nagpapahiram. Upang gawin ito, dapat dalhin ng isang ahensya ng koleksyon ang may utang sa korte bago maubos ang batas ng mga limitasyon at manalo ng isang paghuhusga laban sa kanya. Ang paghatol na ito ay nagpapahintulot sa isang maniningil na magsimulang makakuha ng sahod at mga account sa bangko, ngunit ang kolektor ay dapat pa ring makipag-ugnay sa employer at bangko ng may utang upang hilingin ang pera.
Nakikipag-ugnay din sa mga nangongolekta ng utang ang mga hindi magagandang mga nagpapahiram na mayroon nang paghuhusga laban sa kanila. Kahit na ang isang nagpautang ay nanalo ng isang paghuhusga, maaari itong mahirap kolektahin ang pera. Kasabay ng paglalagay ng mga utang sa mga account sa bangko o mga sasakyan ng motor, ang mga maniningil ng utang ay maaaring subukan na maglagay ng isang lien sa pag-aari o pagpwersa ng pagbebenta ng isang asset.
Paano Tumatakbo ang Mga Reputable na Kolektor
Ang mga kolektor ng utang ay may masamang reputasyon sa pang-aabuso sa mga mamimili. Maraming mga mamimili ang nagreklamo sa Federal Trade Commission tungkol sa mga kolektor ng utang kaysa sa anumang iba pang industriya. Nililimitahan ng Fair Debt Collection Practices Act kung paano makokolekta ang mga ahensya ng koleksyon upang maiwasan ang mga ito na maging mapang-abuso, hindi patas at mapanlinlang, at may mga maniningil ng utang na maingat na hindi lumabag sa mga batas ng proteksyon ng consumer. Narito kung ano ang maaari mong asahan mula sa isang kagalang-galang kolektor.
Sa mga contact sa mga may utang, ang isang kolektor na kumilos nang maayos ay magiging patas, magalang, matapat at sumusunod sa batas. Matapos kang gumawa ng isang nakasulat na kahilingan para sa pag-verify ng isang utang na iyong nakipag-ugnay, ang suspensyon ay suspindihin ang mga aktibidad ng koleksyon at padadalhan ka ng isang nakasulat na paunawa ng halagang may utang, ang kumpanyang utang mo dito at kung paano ito babayaran. Kung hindi makumpirma ng kolektor ang utang, hihinto ang kumpanya na subukang mangolekta mula sa iyo. Sasabihin din nito sa mga bureaus ng kredito na ang item ay pinagtatalunan o hiniling na alisin ito sa iyong ulat sa kredito. Kung ang maniningil ay nagtatrabaho bilang isang middleman para sa isang nagpautang at hindi nagmamay-ari ng iyong utang, sasabihin nito sa nagpapahiram na huminto ito sa pagsubok na mangolekta dahil hindi nito mai-verify ang utang.
Dapat ding sundin ng mga kolektor ang ilang mga limitasyon sa oras, tulad ng hindi pag-uulat ng isang utang na higit sa pitong taong gulang at pagpapadala ng isang sulat sa pagpapatunay ng utang sa loob ng limang araw ng unang pakikipag-ugnay sa may utang.
Ang masusulit na mga maniningil ng utang ay susubukan na makakuha ng tumpak at kumpletong mga talaan kaya hindi nila hinahabol ang mga taong hindi tunay na utang. Kung sasabihin mo sa kanila ang utang ay sanhi ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, gagawa sila ng isang makatwirang pagsisikap upang mapatunayan ang iyong paghahabol. Hindi rin nila susubukang ihabol sa iyo ang mga utang na lampas sa batas ng mga limitasyon. Hindi nila sila aantalahin o babantaan ka o ibang pakikitungo sa iyo dahil sa iyong lahi, kasarian, edad o iba pang mga katangian. Hindi nila ipo-publish ang anumang utang na iyong utang o subukang linlangin ka upang mangolekta ng utang, o magpapanggap din sila na mga ahente ng pagpapatupad ng batas o banta ka sa pag-aresto. Hindi ka rin nila makikipag-ugnay sa iyo bago 8:00 ng umaga o pagkatapos ng 9:00 ng gabi nang walang pahintulot mong gawin ito.
Ang Bottom Line
Ang koleksyon ng utang ay isang lehitimong negosyo, at kung ang isang kolektor ng utang ay makipag-ugnay sa iyo, hindi kinakailangan na ang simula ng isang mapang-abuso na relasyon. Maraming mga kolektor ang mga taong matapat na nagsisikap na gawin ang kanilang mga trabaho at makikipagtulungan sa iyo upang lumikha ng isang plano upang matulungan kang mabayaran ang iyong utang, nangangahulugan ito ng isang kabayaran nang buo, isang serye ng buwanang pagbabayad o kahit na isang pinababang pag-areglo.
Dapat mong, siyempre, itaguyod ang iyong bantay kapag nakikipag-ugnay sa iyo ang isang kolektor, at dapat mong malaman ang iyong mga karapatan at maunawaan kung ano ang mga nangongolekta ng utang at hindi pinapayagan na gawin. Ngunit kung alam mo ang kaunti tungkol sa kung paano gumagana ang negosyo, maaari mong malutas ang iyong hindi magandang utang.
Isang tala sa pag-iingat: Ang mga utang ay nahuhulog sa ilalim ng isang batas ng mga limitasyon. Kung sa palagay mo ay maaaring maging isang isyu sa iyong sitwasyon, huwag aminin sa utang o talakayin ang anumang pag-areglo nang walang ligal na payo; ang pagkuha kahit na ang pinakamaliit na hakbang ay maaaring pawalang-bisa ang batas ng mga limitasyon at i-restart ang orasan.
