Mga nilalaman
- Indicator rate ng MortgageSetting a Mortgage RateCredit ScoreStable Income and Employment HistoryDebt-to-In-income RatioLoan-to-Value Ratio at Down PaymentShopping LendersLocking in Your RateNegotiating your Rate
Ang isang mahalagang pagsasaalang-alang habang namimili ka para sa mga pagpapautang ay nakakakuha ng pinakamahusay na posibleng rate ng interes. Tinutukoy ng mga rate ng interes ang gastos ng iyong pagpapautang para sa buhay ng pautang, kaya't ang pagkuha ng pinakamababang rate sa unahan sa harap ay ginagawang mas abot-kayang ang iyong utang.
Ang interest rate (tinawag ding "mortgage rate") ay ang interest na sinisingil sa isang home loan, na kinakalkula bilang isang porsyento ng iyong kabuuang halaga ng pautang. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang nagtatakda ng mga rate ng interes, at maaari silang maayos o variable. Ang mga average na rate ng mortgage ay nagbabago sa mga kondisyon ng merkado. Bilang karagdagan, ang iyong pananalapi at ang uri ng pautang na kwalipikado mo para matukoy ang iyong pagpepresyo ng presyo ng interes.
Ang isa pang rate ay nagbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na kahulugan ng kung magkano ang tunay na gastos ng isang mortgage: ang taunang rate ng porsyento, o APR. Sinusuri ng APR ang buong gastos ng isang mortgage at kinakalkula bilang isang porsyento ng kabuuang halaga ng pautang. Kasama dito ang rate ng interes, bayarin sa nagpapahiram, mga puntos ng diskwento at iba pang singil sa utang. Bigyang-pansin ang APR dahil ito ay isang mas holistic na pagtingin sa kung magkano ang gastos ng iyong pautang sa taunang batayan.
Ang iyong buwanang pagbabayad ng mortgage ay magsasama ng dalawang sangkap: punong-guro at interes.
Ang pangunahing balanse ay ang halaga ng pautang, na bumababa sa panahon ng pagbabayad ng iyong utang.
Ang interes na babayaran mo sa simula ng iyong pautang ay may posibilidad na mas mataas kaysa sa punong-guro ngunit ang halaga ng interes ay binabawasan sa paglipas ng panahon habang binabayaran mo ang iyong punong-balanse.
Ang iba pang mga bahagi ng iyong buwanang pagbabayad ng mortgage ay maaaring magsama ng mga buwis sa pag-aari, pribadong seguro sa mortgage (kung kinakailangan ng iyong pautang), seguro sa may-ari ng bahay, at mga dues ng asosasyon ng may-ari ng bahay. Ang ilan sa mga item na ito ay maaaring igulong sa iyong buwanang pagbabayad ng mortgage, o hiwalay na bayad.
Mga Indikasyon sa Pagpapautang sa Mortgage
Ang pag-isip kung paano ang mga rate ng mortgage ay nakatakda ay maaaring maging kumplikado, ngunit may mga pangunahing tagapagpahiwatig na dapat panoorin.
Ang isa ay ang pangunahing rate, na kumakatawan sa pinakamababang average na rate ng mga bangko na inaalok para sa kredito. Ginagamit ng mga bangko ang kalakaran na rate para sa pagpapahiram sa interbank at maaari ring mag-alok ng mga pangunahing rate sa kanilang mga pinaka mapagkakatiwalaan na nagpapahiram. Ang pangunahing rate ay karaniwang sumusunod sa mga uso sa rate ng pederal na pondo ng Federal Reserve at karaniwang humigit-kumulang sa 3% na mas mataas kaysa sa kasalukuyang rate ng pederal na pondo.
Ang isa pang tagapagpahiwatig para sa mga nagpapahiram ay ang 10-taong ani ng bono sa Treasury. Kung tumaas ang ani ng bono, ang mga rate ng mortgage ay karaniwang tumataas din. Ang kabaligtaran ay pareho; kung bumaba ang ani ng bono, ang mga rate ng mortgage ay karaniwang susundin sa suit. Kahit na ang karamihan sa mga pagpapautang ay kinakalkula batay sa isang 30-taong time frame, pagkatapos ng 10 taon, maraming mga mortgage ay alinman sa bayad o muling refin para sa isang bagong rate. Samakatuwid, ang 10-taong Treasury bond ani ay maaaring maging isang mahusay na pamantayan para sa pagsukat ng mga rate. Maaari mong gamitin ang calculator ng utang sa Investopedia upang matantya ang buwanang mga pagbabayad ng utang.
Pagtatakda ng isang Mortgage Rate
Kapag nag-aalok sa iyo ng isang tagapagpahiram ng isang utang, kinakailangan sa isang tiyak na antas ng panganib na maaari mong default, na nangangahulugang hindi ka makabayad ng utang. Ang riskier ng isang pautang o borrower ay napapansin na, ang mas mataas na tagapagpahiram ay magtatakda ng rate upang mai-offset ang panganib na iyon. Ang isang mas mataas na rate ay tumutulong sa isang tagapagpahiram na mabawi ang paunang halaga ng pautang nang mas mabilis upang maprotektahan ang mga pamumuhunan nito. Ngunit ang mga nagpapahiram ay hindi sinasadyang pumili ng isang porsyento. Masusing sinusuri nila ang iyong profile sa kredito at pinansiyal, pati na rin ang iyong uri at halaga ng utang at pautang, upang masuri ang iyong pagiging kredensyal.
Credit Score
Tumutulong ang iyong puntos ng kredito upang matukoy ang iyong rate ng interes at halaga ng iyong utang. Ang isang mas mataas na marka ng kredito ay nagpapahiwatig na gumamit ka ng kredito nang responsable, sa pangkalahatan ay binabayaran ang iyong mga bayarin sa oras, at hindi ginagamit ang lahat ng iyong magagamit na kredito. Nangangahulugan ito na mas malamang na mabayaran mo ang iyong mga utang kaysa sa isang tao na palaging nagpupumilit na magbayad ng mga bayarin sa oras o pinalalaki ang kanilang mga linya ng kredito.
Narito ang isang pagtingin sa kung paano maaaring magbago ang iyong presyo ng pautang at buwanang pagbabayad batay sa iyong saklaw ng marka ng FICO. Ang FICO ay ang modelo ng pagmamarka ng kredito na ginagamit ng karamihan sa mga nagpapahiram upang masuri ang mga nangungutang.
Ang pagkalkula sa ibaba ay isang pambansang average batay sa isang $ 300, 000 na halaga ng pautang para sa isang 30-taong nakapirming pautang hanggang sa Marso 12, 2018.
| FICO Score | APR | Buwanang Pagbabayad | Kabuuang Bayad na Bayad |
| 760-850 | 4.117% | $ 1, 453 | $ 236, 937 |
| 700-759 | 4.339% | $ 1, 491 | $ 236, 937 |
| 680-699 | 4.516% | $ 1, 523 | $ 248, 247 |
| 660-679 | 4.73% | $ 1, 561 | $ 262, 078 |
| 640-659 | 5.16% | $ 1, 640 | $ 290, 374 |
| 620-639 | 5.706% | $ 1, 742 | $ 327, 243 |
Tulad ng nakikita mo, mas mababa ang marka ng kredito ng isang nanghihiram, mas mataas ang APR, nadaragdagan ang parehong buwanang pagbabayad at ang halaga ng interes na binayaran sa buhay ng pautang.
Bago ka mag-apply para sa isang mortgage, hilahin ang iyong sariling ulat sa kredito (nakakakuha ka ng isang freebie minsan sa isang taon sa pamamagitan ng pagbisita sa taunangcreditreport.com). Maghanap para sa anumang mga pagkakamali o pulang bandila, tulad ng mga nakaraang account, mga pagbabayad sa huli o mga account sa mga koleksyon. Kung nakakita ka ng mga pagkakamali, makipagtalo sa mga ito sa pag-uulat ng kreditor at credit bureau. Kung mayroon kang kasaysayan ng huli na mga pagbabayad, balikan ang landas sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga account sa oras bawat buwan - buo, hangga't maaari, o higit pa sa minimum. Gayundin, kakailanganin mong hilahin ang iyong mga marka ng kredito mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing ahensya sa pag-uulat ng credit: Equifax, Experian at Transunion. Suriin sa iyong kasalukuyang bangko o kumpanya ng credit card upang makita kung nag-aalok sila ng mga marka ng FICO nang libre, o maaari kang bumili ng mga marka nang direkta mula sa bawat isa sa tatlong mga ahensya para sa isang nominal na bayad.
Ang pag-alam sa iyong mga marka ngayon ay makakatulong sa iyo na mas mahusay na planuhin ang iyong badyet at timeline ng pagbili ng bahay. Halimbawa, kung ang iyong marka ng FICO ay nasa ibaba ng 620, magkakaroon ka ng isang mas mahirap na oras na kwalipikado para sa maraming mga maginoo na produkto ng pautang, kahit na kwalipikado ka para sa isang pautang FHA at iba pang mga produkto. Maaaring kailanganin mong maglaan ng ilang buwan upang magtrabaho sa iyong kredito upang itaas ang iyong puntos upang maging karapat-dapat ka sa mas mahusay na mga rate ng interes at termino. Siyempre, ang mga rate ng interes ay maaaring umakyat o pababa depende sa mga kondisyon ng merkado kaya't nais mong pagmasdan ang anumang malaking jumps sa pansamantala.
Ang pag-unawa kung paano ang iyong iskor ay malamang na nakakaapekto sa iyong rate ay maaaring maiwasan ka mula sa hindi sinasadyang pag-sign up para sa isang mortgage na hindi gaanong kapaki-pakinabang kaysa sa nararapat. Ang ilang mga nagpapahiram sa subprime (mga mapagkukunan ng financing na nagbibigay ng mataas na rate ng utang sa interes sa mga nangungutang na may mahinang kredito) ay mabigat na merkado sa mga prospective na homebuyer. Ang iyong kaalaman sa merkado ay maprotektahan ka kung nalapitan ka ng isa sa mga nagpapahiram na ito at may mga marka ng kredito na dapat bumili sa iyo ng mas mahusay na mga rate at term kaysa sa iyong inaalok.
Stable Kita at Kasaysayan ng Trabaho
Ang mga tagapagpahiram sa pangkalahatan ay nais na makakita ng dalawang magkakasunod na taon ng matatag na kita at trabaho upang matiyak na makaya mo ang iyong mga pagbabayad ng utang at bayaran ang utang sa mahabang paghihintay. Kung ikaw ay isang suweldo na empleyado, humihingi ang mga nagpapahiram ng mga form ng W2 at pagbabalik ng pederal na buwis sa nakaraang dalawang taon upang mapatunayan ang iyong kita. Ang mga tagapagpahiram ay nagse-check din sa iyong employer upang i-verify kung gaano katagal na nagtatrabaho ka doon. Kung ang iyong mga kita ay bumaba o nakakuha ka ng trabaho sa huling dalawang taon, ang mga nagpapahiram ay may pag-aalinlangan sa iyong kakayahang magbayad ng isang mortgage at maaari kang magkaroon ng problema sa pagkuha ng isang pag-apruba ng mortgage.
Katulad nito, ang mga nagpapahiram sa sarili ay kailangang tumalon sa maraming mga hoops upang makakuha ng isang mortgage. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, asahan na magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa nakikita mo online; ang mga rate na iyon ay para sa mga nangungutang na itinuturing na mas kredensyal dahil sa kanilang matatag, ma-verify na kita at mahusay na mga marka ng kredito. Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay may mas mahigpit na mga patakaran para sa pagpapatunay ng kita sa pagtatrabaho sa sarili. Hindi lamang kakailanganin mong magbigay ng pederal na pagbabalik ng buwis sa loob ng dalawang taon, kakailanganin mo ring magsumite ng isang naka-sign na pahayag mula sa isang accountant, isang sheet / pagkawala sheet, at iba pang dokumentasyon upang ipakita ang sapat na kita sa negosyo.
Ginagamit ng mga tagapagpahiram ang iyong kasaysayan ng trabaho at kita upang makalkula ang iyong ratio ng utang na pang-kita, na gumaganap ng isang pangunahing bahagi sa pagtukoy ng iyong rate ng utang. Kung maaari kang magpakita ng katibayan ng iyong kita para sa isang buong-pautang sa dokumentasyon, makakakuha ka ng higit pang mga rate ng kumpetisyon at termino kaysa sa iba pang mga uri ng pautang para sa mga nagpapahiram sa sarili na nagtatrabaho, tulad ng isang pautang na walang dokumentasyon o nakasaad na kita / nakasaad na utang ng asset.
Rt ng utang na pang-kita
Ang mga nagpapahiram ay nagmamalasakit sa kung gaano karaming utang ang may kaugnayan sa iyong kabuuang buwanang kita. Upang makalkula ang utang ng utang na pang-utang na utang, o DTI, sinusuri ng mga nagpapahiram ang dalawang pormula: isang "front-end ratio" at ang "back-end ratio." Ang front-end ratio (tinatawag din na ratio ng pabahay) ay pinagsama ang lahat ng buwanang mga gastos sa pabahay (pagbabayad ng utang, seguro sa may-ari ng bahay, mga buwis sa pag-aari, mga bayad sa HOA, atbp.) Pagkatapos ay hinati ang kabuuan ng iyong kabuuang buwanang kita. Sa kabilang banda, ang ratio ng back-end (o kabuuang utang) ay pinagsasama ang lahat ng buwanang pag-install at umiikot na mga utang (isipin ang mga credit card, pautang sa kotse at pautang ng mag-aaral), pati na rin ang iminungkahing pagbabayad ng mortgage, at hinati ang kabuuan ng iyong gros buwanang kita.
Sa pagsusuri ng mga ratio na ito, ipinapalagay ng mga nagpapahiram na mas mataas ang iyong ratio ng DTI, mas malamang na default ka sa iyong pautang. Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay nais na makakita ng isang front-end ratio na hindi mas mataas kaysa sa 28% at isang maximum na back-end ratio na 36%. Pinapayagan ng ilang mga produkto ng pautang na magkaroon ng mas mataas na ratio ng DTI. Halimbawa, pinahihintulutan ng mga pautang ng FHA ang isang back-end ratio na kasing taas ng 43%.
Pautang-sa-Halaga na Ratio at Down Payment
Kapag bumili ka ng isang bahay, inaasahan kang gumawa ng isang pagbabayad bilang isang pagbabayad ng equity na up sa harap ng isang bahay. Habang ang mga produkto ng pautang ay may iba't ibang mga kinakailangan sa pagbabayad, mas mataas ang iyong pagbabayad, mas mababa ang iyong utang-sa-halaga, o LTV, ratio. Ang mas mababang ratios ng LTV (karaniwang mas mababa sa 80% ng halaga ng pautang) ay kumikita ka ng mas mababang mga rate ng mortgage. Muli, bumalik ito sa pag-minimize ng panganib ng nagpapahiram. Kung mayroon kang higit na katarungang up-harap sa iyong tahanan dahil nagbigay ka ng mas maraming pera at may mas mababang ratio ng LTV, ang mga nagpapahiram ay hindi gaanong nababahala tungkol sa iyong panganib ng default. Gayunpaman, kung kakaunti kang naka-save para sa isang pagbabayad at binabayaran mo ang karamihan (o kahit na lahat) ng halaga ng pautang, ang mga nagpapahiram ay tumatayong mawawalan ng mas maraming pera kung hindi mo babayaran ang iyong utang kaya't singil nila ang mas mataas na mga rate ng interes.
Ang mga mababang programa sa pagbabayad ay makakatulong sa maraming mga mamimili na hindi naka-save ng maraming cash, ngunit ang mga mamimili na ito ay karaniwang nagbabayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga darating sa pagsasara ng mesa na may mas mataas na pagbabayad.
Mga Pahiram sa Pamimili
Ang pag-snag ng pinakamababang rate at pagpili ng pinakamahusay na mortgage para sa iyo ay nagsasangkot sa paggawa ng iyong araling-bahay. Mamili sa paligid na may ilang mga uri ng mga nagpapahiram at tumingin sa iba't ibang mga produkto ng pautang upang mahanap ang pinakamababang rate at pinakamahusay na termino. Gayundin, bigyang-pansin ang mga bayarin sa nagpapahiram at mga gastos sa pagsasara, na maaaring magdagdag ng up sa pagsasara ng mesa. Habang ang ilan sa mga pagkakaiba-iba ng presyo ay maaaring hindi mukhang malaki sa papel, maaari silang magdagdag ng hanggang sa makabuluhang mga pagtitipid sa gastos sa buong buhay ng iyong pautang. Tandaan na ang ilang mga nagpapahiram ay mag-aalok sa iyo ng diskwento ng "mga puntos, " isang paraan upang bilhin ang iyong rate ng interes sa harap, na pinatataas ang iyong mga gastos sa pagsasara. At ang iba pang mga nagpapahiram na nagtataguyod ng mababa o walang mga gastos sa pagsasara ay may posibilidad na singilin ang mas mataas na mga rate ng interes upang makagawa ng pagkakaiba sa buhay ng pautang.
Bilang karagdagan sa pag-tsek sa iyong kasalukuyang institusyong pampinansyal (isang bangko o unyon ng kredito), hilingin sa isang broker ng mortgage na mamili ng mga rate sa iyong ngalan. Ang mga broker ng mortgage ay hindi nagpapahiram; kumikilos sila bilang mga tugma sa pagitan mo at mga nagpapahiram sa kanilang network. Maaari silang makatipid ng oras at pera sa pamamagitan ng paghahambing ng maraming mga nagpapahiram na may mga produkto na umaangkop sa iyong mga pangangailangan. Gayundin, sulit na makipag-ugnay sa ilang mga direktang nagpapahiram, alinman sa online o sa personal, upang makita kung ano ang kanilang inaalok. Walang mahihirap na bilang ng mga nagpapahiram na dapat mong mamili, ngunit ang tatlo hanggang limang mga pagtatantya ng utang ay dapat magbigay sa iyo ng isang malakas na batayan para sa paghahambing.
Sa pamamagitan ng pag-apply para sa isang mortgage sa maraming mga nagpapahiram, makakatanggap ka ng mga pagtatantya ng utang upang ihambing ang mga rate at pagsara ng mga gastos nang magkatabi. Gayundin, kung gagawin mo ang halos lahat ng iyong pamimili ng rate sa loob ng 30 araw, ang maramihang mga tseke ng mga tseke ng kredito ay isinasagawa bilang isang mahirap na pagtatanong at malamang na bawasan ang iyong iskor sa kredito.
Pag-lock sa Iyong rate
Kapag tinanggap mo ang isang alok, mayroon kang pagpipilian upang i-lock ang iyong rate ng interes sa isang nagpapahiram. Ang isang rate ng lock ay kapag pumayag ang isang tagapagpahiram upang masiguro ang isang tiyak na rate ng interes sa oras ng lock para sa isang tiyak na tagal ng oras. Nagbibigay ito sa iyo ng oras upang tapusin at isara ang iyong pagbili at pautang sa bahay, at makatanggap ng parehong rate alintana kung ang mga rate ay umakyat o pababa sa pansamantala. Pinoprotektahan ka ng isang rate ng lock kung tumaas ang mga rate ng interes bago ka magtapos; sa kabaligtaran, kung bumaba ang mga rate ng interes, hindi mo masisiyahan ang benepisyo. Ang mga kandado ng rate sa pangkalahatan ay may bisa hanggang sa 60 araw, ngunit ang oras na ito ay maaaring mas mahaba o mas maikli depende sa nagpapahiram.
Sa pangkalahatan ay mas matalino na mai-lock sa isang rate pagkatapos mong mag-sign ng isang kasunduan sa pagbili. Kung hindi ka makahanap ng isang bahay kaagad, ang oras ay sumasalamin sa iyong rate ng kasunduan ng lock at maaari itong mag-expire bago ka gumawa ng isang alok. Pagkatapos ay kailangan mong magbayad para sa isang extension, na maaaring magastos. Ang pagsasalita tungkol sa mga gastos, ang karaniwang rate ng mga kandado sa loob ng 60 araw ay karaniwang libre, o ang isang tagapagpahiram ay singilin ang isang flat fee o porsyento ng halaga ng pautang para sa serbisyong ito. Ang mga kandado ng rate sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng tungkol sa 0.25 hanggang 0.50% ng halaga ng utang (halos humigit-kumulang isang daang dolyar). Kung humiling ka ng isang mas matagal na rate ng lock, asahan na magbayad ng mas mataas na bayad.
Pakikipag-usap sa Iyong rate
Posible na makipag-ayos sa mas mababang mga rate ng interes sa mga nagpapahiram, ngunit kailangan mong ihambing ang shop upang magawa itong matagumpay. Ang mga nanghihiram na may malakas na kredito, isang matatag na kasaysayan ng kita at kasaysayan ng trabaho, at mababang ratios ng LTV at DTI sa pangkalahatan ay may higit na kapangyarihan sa pakikipag-ayos kaysa sa ibang mga nangungutang. Kung mayroon kang mga pagtatantya sa utang mula sa maraming mga nagpapahiram, maaari mong subukang humiling sa ilang mga nagpapahiram na mas mababa ang mga rate o bawasan ang ilang mga pagsara sa bayad upang manalo ang iyong negosyo. Walang garantiya na magiging matagumpay ka, ngunit hindi ito masaktan magtanong kung ikaw ay isang kwalipikadong borrower.
Ang isa pang diskarte upang makakuha ng isang mas mababang rate ay ang pagbili nito sa pamamagitan ng pagbabayad ng "mga puntos." Ang mga puntos ay mahalagang prepaid na interes, at ang pagbabayad sa harap na gastos ay makakatulong sa iyo na makatipid ng libu-libo sa buong buhay ng pautang kung plano mong manatiling ilagay. Ang isang punto ay katumbas ng 1% ng halaga na hiniram. Halimbawa, kung ang halaga ng iyong pautang ay $ 200, 000, ang isang punto ng diskwento ay $ 2, 000 at dalawang puntos ng diskwento ay $ 4, 000. Karaniwan, ang pagbabayad ng isang punto ng diskwento ay maaaring mapababa ang iyong rate ng utang sa pamamagitan ng 0.25%, ngunit ang halagang ito ay maaaring mag-iba ayon sa nagpapahiram.
Ang Bottom Line
Ang paghahanap ng pinakamababang rate ng mortgage ay nagsasangkot ng pananaliksik at pamimili sa paligid. At hindi lamang ang pagsasaalang-alang sa paghahanap ng tamang pautang sa bahay. Bigyang-pansin ang mga gastos sa pagsasara, na kasama ang mga bayarin sa nagpapahiram. Ang iyong pagtatantya ng pautang ay magbabalangkas sa lahat ng mga item na linya ayon sa linya. Upang matiyak na nakakakuha ka ng pinakamahusay na mga termino at posible ang rate, mag-apply para sa isang mortgage na may ilang mga nagpapahiram upang maihambing mo ang mga alok sa magkatabi.
Ang paghahambing sa pamimili ay tutulong sa iyo na makilala ang mga pulang bandila, tulad ng napataas na bayad sa pagpapahiram o mapanganib na mga tampok ng pautang, at tutulong sa iyo na mapaliit ang iyong mga pagpipilian. Tandaan, ang isang malakas na profile ng kredito, mababang mga ratio ng DTI at LTV, at isang matatag na kasaysayan ng kita at kasaysayan ng pagtatrabaho ay nagbibigay sa iyo ng isang mas kaakit-akit na borrower sa mga nagpapahiram sa mortgage - at bibigyan ka ng higit pang kapangyarihan ng bargaining kapag oras na upang makipag-ayos.
Ipagpatuloy ang pagbabasa:
Gabay sa Ultimate Mortgage
Paano Ko Makukuha ang Pre-Inaprubahan para sa isang Pautang?
Paano Piliin ang Pinakamahusay na Pautang
11 Mga Pagkakamali sa Unang-Oras na Mga Homebuyer Dapat Iwasan
Gaano karaming Pera ang Kailangan kong Ibaba?
Ano ang Insurance sa Pautang at Ano ang Aking Mga Pagpipilian?
Ano ang Mga Pagsara ng Mga Gastos?
Ano ang Pangunahing Uri ng mga Nagpapahiram?
Mga Kaugnay na Artikulo
Pag-aari ng bahay
Paano Kumuha ng Naaprubahan para sa isang Pautang
Pautang
Maaari bang Baguhin ng Kompanya ng Mortgage ang Mga Tuntunin?
Pautang
Paano Piliin ang Pinakamahusay na Pautang para sa Iyo
Pautang
Gaano karaming ang Pautang Maaari mong Makipag-ugnay?
Pautang
5 Mga Hakbang sa Pagmamarka ng isang Pautang
Pagtipid
Paano Magtakda ng Budget para sa Pagbili ng Iyong Unang Tahanan
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Pautang ng Federal Housing Administration (FHA Loan) Ang pautang ng Federal Housing Administration (FHA) ay isang pautang na isineguro ng FHA, na idinisenyo para sa mga humihiram ng mas mababang kita. higit pa Paano Gumagana ang Ratio ng Loan-to-Value (LTV) Ang ratio ng utang-sa-halaga ay tinukoy bilang isang ratio ng pagtatasa ng panganib sa pagpapahiram na sinusuri ng mga institusyong pampinansyal at iba pang mga nagpapahiram bago aprubahan ang isang mortgage. higit pang Up-Front Mortgage Insurance (UFMI) Ang up-front mortgage insurance ay isang insurance premium na nakolekta sa pautang ng Federal Housing Administration (FHA), sa oras na paunang ginawa ang pautang. higit pang Kahulugan ng Pagtatapos ng Mga Gastos Ang mga gastos sa pagsasara ay ang mga gastos, lampas sa gastos sa pag-aari, na natamo ng mga mamimili at nagbebenta upang tapusin ang isang transaksyon sa real estate. higit pang Front-End Debt-to-Income Ratio (DTI) Ang front-end ratio ng utang-sa-kita na ratio (DTI) ay isang uri ng ratio ng utang-sa-kita na kinakalkula kung magkano ang kita ng isang tao na pupunta sa mga gastos sa pabahay. higit pa Limang C ng Kredito Ang kredito ng Lima C (katangian, kapasidad, kapital, collateral, at kundisyon) ay isang sistema na ginagamit ng mga nagpapahiram upang sukatin ang pagiging creditworthiness ng mga nangungutang. higit pa