Ang inflation ay isang bagay na karamihan sa mga Amerikano marahil ay hindi nag-iisip tungkol sa marami, ngunit mayroon itong makabuluhang impluwensya sa kanilang buhay sa pananalapi. Hindi lamang nakakaapekto ang implasyon sa mga presyo ng mga kalakal ng consumer; ngunit ginagamit din ito ng pederal na pamahalaan bilang isang benchmark sa pagtukoy kung madaragdagan ang mga limitasyon ng kontribusyon sa mga kwalipikadong plano sa pagretiro o itaas ang buwanang mga benepisyo sa Social Security.
Tutorial: Mga Pangunahing Pagpaplano sa Pagreretiro
Sa isang indibidwal na antas, ang rate ng inflation ay nakakaapekto kung magkano ang magiging halaga ng iyong pagreretiro. Sa paglipas ng panahon, maaari itong kumuha ng isang malubhang kagat sa iyong pugad na itlog. Ang pag-unawa kung paano maaaring saktan ng inflation ang iyong diskarte sa pagreretiro ay dapat na tiyakin na mayroon kang sapat na mga pag-aari upang magtagal sa iyong mga huling taon.
Gaano Karaming Pera Maaaring Mawawaw ng Mga Magretiro?
Sa mga tuntunin ng aktwal na halaga ng halaga ng dolyar ay maaaring gastos ng mga retirado, ang mga numero ay nakagugulat. Ang LIMRA Secure Retirement Institute ay nagtayo ng isang modelo na nagpapakita ng epekto ng inflation ay maaaring magkaroon ng average na benepisyo ng Social Security sa loob ng isang panahon ng 20 taon. Ayon sa pagsasaliksik nito, ang isang 1% na rate ng inflation ay maaaring lumamon ng $ 34, 406 ng mga benepisyo ng mga retirado. Kung ang rate ng inflation ay tataas sa 3%, ang kakulangan ay hihigit sa $ 117, 000. Ang tsart na ito ay naglalarawan ng epekto ng iba't ibang mga rate ng inflation sa paglipas ng panahon.
Ipinapalagay ng modelong ito ang katamtamang antas ng paggasta. Para sa isang retirado na ang binabadyet sa buwanang paggasta ay mas mataas, ang epekto ng implasyon ay malamang na madama nang mas malalim.
Ang Inflation Diminishes na Pagbili ng Mga Retirees 'Power
Ang pangunahing pag-aalala sa mga retirado ay kung paano nakakaapekto ang implasyon sa kanilang kapangyarihan sa pagbili. Totoo ito kahit na ang inflation ay nananatiling mababa dahil ang mga matatanda ay mas malamang kaysa sa mga mas batang mamimili na gumastos ng pera sa mga bagay na may posibilidad na dagdagan ang presyo, tulad ng pangangalaga sa kalusugan.
Ayon sa Mga Sentro para sa Medicare at Medicaid Services, ang bawat paggastos sa kalusugan ng kalusugan para sa mga matatandang Amerikano ay tatlong beses na sa isang nagtatrabaho na may edad na at limang beses na ng mga bata noong 2010, na nagkakahalaga ng $ 18, 424 taun-taon.
Noong 2014, tinantya ng CMS na ang mga paggasta sa pangangalagang pangkalusugan ay nadagdagan ng 5.4% sa kabuuan. Sa parehong panahon, ang inflation ay umabot sa 1.6% lamang. Nangangahulugan ito na kahit mababa ang inflation, ang mga retire ay mas matindi kaysa sa iba dahil ang mga gastos na nakakaapekto sa kanila ay madalas na tumaas.
Ang mas mababang inflation ay nagiging mas may problema kapag ang Social Security Administration (SSA) ay hindi naglalabas ng taunang pagtaas ng gastos sa buhay para sa mga tumatanggap ng mga benepisyo. Noong 2016, halimbawa, walang pagsasaayos dahil ang Consumer Presyo ng Index, na ginagamit upang makalkula ang rate ng inflation, ay nanatiling hindi nagbabago mula sa ikatlong quarter ng 2014 hanggang sa ikatlong quarter ng 2015.
Ang pangangalagang pangkalusugan ay hindi lamang ang item na maaaring magmaneho ng mga gastos sa mga retirado. Ang pabahay, paglalakbay, at pagsuporta sa mga may sapat na gulang ay nakakaimpluwensya sa kung magkano ang ginugol ng mga nakatatanda. Ang isang survey mula sa Employee Benefits Research Institute ay natagpuan na 45.9% ng mga retirado ang gumastos nang higit sa unang dalawang taon matapos silang magretiro kaysa sa ginawa nila sa mga taon kaagad bago. Dalawampu't walong porsyento ng mga sambahayan ang gumastos ng 120% ng kanilang pre-retirement income sa parehong panahon, na nagmumungkahi na ang ilang mga nakatatanda ay maaaring nakakaranas ng lifestyle inflation.
Ano ang Maaaring Gawin ng mga Retirado sa Mga Side Effect ng Curb Inflation
Habang ang mga nakatatanda ay hindi direktang nakakaapekto sa inflation rate, may mga paraan upang mabawasan ang anino na natatablan nito sa kanilang pagretiro.
Halimbawa, ang pagbawas ng mga gastos sa pabahay, ay isang hakbang sa tamang direksyon. Ang pangangalakal sa isang mas malaking bahay para sa isang mas maliit, kahit na ang utang ay binabayaran, binabawasan ang buwanang pag-agos para sa mga buwis sa ari-arian, kagamitan, seguro sa may-ari ng bahay, at pagpapanatili.
Ang isa pang matalinong paglipat ay pagdaragdag ng mga pamumuhunan sa iyong portfolio na malamang na madagdagan ang halaga habang tumataas ang inflation. Ang isang pinagkakatiwalaang pamumuhunan sa real estate (REIT) o mga stock ng sektor ng enerhiya, halimbawa, ay mas mahusay na nakaposisyon upang makita ang kanilang halaga na lumago kasabay ng rate ng inflation.
Tandaan lamang na balansehin ang mga pamumuhunan sa stock na may higit na mga pagpipilian sa konserbatibong, tulad ng mga bono, na mas mahuhulaan at may posibilidad na mag-alok ng matatag na pagbabalik.
Ang Bottom Line
Ang inflation ay maaaring maging isang killer ng pagretiro ngunit hindi na kailangang maging para sa mga nakatatanda na gumugol ng oras upang makabuo ng isang plano para sa pagbugbog nito. Ang pagbabawas ng paggastos, paglikha ng isang makatotohanang badyet sa pagreretiro, at pag-agaw ng mga pamumuhunan ay maaaring makatulong sa lahat na mapahina ang pagsabog ng pagsabog ay maaaring makitungo sa iyong pangmatagalang pagtitipid.
