Nakakatawa ang mundo sa isang dagat ng utang. Ang mga tao, kumpanya, at maging ang mga bansa ay nahuli sa isang pag-ikot ng utang at gumastos na nagreresulta sa patuloy na pagdaragdag ng mga pagkarga ng utang. Para sa mga mamimili, ang landas sa kawalan ng utang na loob ay madalas na nagsisimula sa isang batang edad habang sila ay lumaki sa pagsaksi sa pakikibaka ng kanilang mga magulang sa kanilang pananalapi at pagbabayad ng utang o iba pang mga pautang. Isang walang katapusang stream ng advertising - "Mababang kredito? Walang kredito? Walang problema!" - pinapatibay ang ideya na ang lahat ay may utang at ang pagbili sa kredito ay isang normal at katanggap-tanggap na aktibidad.
Mas Mataas na Edukasyon, Mas Mataas na Utang
Para sa mga kabataan, ang madulas na dalisdis ay nagpapatuloy kapag itinuloy nila ang mas mataas na edukasyon. Dahil ang pagbabayad para sa kolehiyo o teknikal na pagsasanay sa cash ay hindi magagawa para sa karamihan ng mga tao, ang mga pautang sa edukasyon ang tanging pagpipilian. Sa kasamaang palad, ang pagkuha ng pautang kaagad na nakompromiso ang iyong personal na sheet ng balanse. Habang nasa paaralan ka, nagtitipon ka ng utang sa isang oras na marahil ay wala kang sapat na kita upang makagawa kahit isang pagbabayad ng pautang.
Malapit na maglaro ang mga credit card upang matulungan kang masakop ang pang-araw-araw na mga gastos sa pamumuhay. Habang ang iyong mga pautang ay nakakakuha ng interes, ang mga credit card ay lumalakas sa pamamagitan ng singil ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga pautang sa paaralan, na inilalagay ka kahit na mas malalim sa utang.
Kapag nakatapos ka ng pag-aaral, ang paggastos ng utang ay higit na mapapatibay kung nakatira ka sa isang lugar kung saan kailangan mo ng kotse upang manghuli ng trabaho o mag-commute upang magtrabaho. Nagreresulta ito sa isang pagbisita sa auto dealer, kung saan makikita mo ang iyong sarili na hinarap ng isang tindero na masayang nagtanong: "Ano ang sukat ng buwanang pagbabayad na hinahanap mo?" Sa oras na umalis ka sa pangangalakal, may isa pang utang na naidagdag sa iyong pasanin. Ang iyong mga pautang sa paaralan, credit card, at auto loan ay lahat ay nagsisikap na makakain sa mga kita mula sa iyong bagong nahanap na trabaho.
Ang isang mortgage sa bahay ay maaaring dumating sa susunod. Sa lalong madaling panahon, ang porsyento ng kita na nakatuon sa paggawa ng buwanang pagbabayad ay nagiging labis. Upang mabawasan ang pasanin, kumuha ka ng isa pang pautang sa anyo ng pagsasama-sama ng utang. Habang pinagsama ang mga utang na may mataas na interes at muling pagsasaayos ng mga ito sa isang mas mababang rate ng interes tulad ng isang matalinong ideya, ang katotohanan ay ang karamihan sa mga tao ay nagtatapos kahit na mas malalim sa utang sa loob lamang ng ilang taon. Sa sandaling bumaba ang kanilang buwanang pagbabayad, ang kanilang rate ng paggasta ay nagdaragdag.
Ang ilang mga pag-ikot ng pagsasama-sama ng utang sa ibang pagkakataon, maraming mga tao ang nakakakita na ang karamihan sa kanilang kita ay magbabayad ng mga natitirang utang na hindi na sila mananatili sa kasalukuyan sa iba pang mga gastos. Kalaunan, maaari itong magresulta sa isang nasirang marka ng kredito, na humantong sa isang kawalan ng kakayahang humiram sa mga rate ng interes na mababa. Ang mga pautang na may mataas na interes at mga pagbabayad sa credit card ay higit na naghihigpit sa daloy ng cash at maaari ring humantong sa pagkalugi. Kahit na ang pagkalugi ay maaaring magbigay ng isang paraan upang i-reset ang pananalapi ng isang tao at magsimula, madalas na kumikilos lamang ito sa isang paraan na katulad ng pagsasama-sama ng utang, na minarkahan ang simula ng isa pang pag-ikot ng utang.
Masira ang Ikot
Ang unang hakbang sa proseso ng pagtakas sa spiral ng utang ay upang ihinto ang paghiram ng pera. Ang mga credit card ay madalas na nangungunang salarin sa paglikha ng utang ng mamimili, kaya't ilayo ang plastik. Magbayad nang cash, sumulat ng tseke, o gumamit ng isang walang bayad na debit card upang gawin ang iyong mga pagbili. Sa ganitong paraan, makikita mo kung magkano ang ginugol mo at kapag naubos ang pera, hindi ka makakapag gastos.
Susunod, dapat mong suriin ang iyong kita at gastos. Habang maraming tao ang nag-iisip na mabuhay sa isang badyet, ang katotohanan ay ginagawa ng lahat (maliban kung mayroon silang isang walang limitasyong kita). Kung hindi mo lamang mahawakan ang ideya ng pagsubaybay sa bawat sentimos na iyong ginugol, magandang ideya na suriin ang iyong kita nang pana-panahon at ihambing ito sa iyong paggasta. Sa pinakakaunti, malalaman mo kung naglalagay ka ba ng higit sa iyong pinapasok.
Ang Daan tungo sa Paggaling
Kapag nakagawa ka ng pangako upang ayusin ang iyong mga problema sa pananalapi at maglaan ng oras upang masuri ang iyong kita at ang iyong mga pagbubuhos, oras na upang tingnan ang iyong pamumuhay. Ang paggawa ng mga pagsasaayos sa iyong pamumuhay ay magpapahintulot sa iyo na magpatupad ng isang plano upang ilagay ang iyong sarili sa isang matatag na paglalakad sa pananalapi.
Kung ipinahayag ng iyong pagpapahalaga sa pananalapi na talagang gumastos ka ng higit sa iyong kinikita, kakailanganin mong malaman ang isang paraan upang mabago ang equation na iyon. Habang ang pagkuha ng iyong cash inflows at outflows sa isang lugar ng balanse ay isang ganap na pangangailangan, maaaring hindi ito sapat upang malutas ang iyong mga problema.
Kailangan mong bawasan ang iyong mga gastos sa punto kung saan ikaw ay bumubuo ng isang labis. Bilang kahalili, maaari mong dagdagan ang iyong kita. Karaniwan, ang karamihan sa mga tao ay mas handa at makapagputol ng mga gastos kaysa dagdagan ang kanilang kita, kaya tututuon natin ang landas na iyon. Tandaan lamang na ang pagbabago ng mga trabaho o pagkuha ng pangalawang trabaho ay maaaring maging kapaki-pakinabang na mga pagpipilian na makakatulong na mapabilis ang takdang oras upang maabot ang iyong mga layunin.
Ang pagbawas ng iyong mga gastos sa pamamagitan ng isang makabuluhang halaga ay maaaring mangailangan ng ilang mga seryosong pagbabago sa pamumuhay. Ang tirahan at transportasyon ay dalawa sa pinakamalaking gastos para sa karamihan ng mga tao. Ang paglipat sa isang mas mura na tirahan ay madalas na isang paraan upang makagawa ng isang makabuluhan at malaking pagbawas sa iyong mga gastos. Maaari itong gastos ng ilang dolyar upang gawin ang pagbabago, ngunit ang mga pangmatagalang benepisyo ay madalas na higit pa sa mga panandaliang gastos.
Katulad nito, ang pangangalakal sa iyong sasakyan para sa isang mas mura na sasakyan ay maaaring magreresulta sa daan-daang dolyar bawat buwan sa pag-iimpok kapag ang iyong kotse at seguro sa pagbabayad, at buwanang bomba ng gasolina ay nabawasan. O, kung nakatira ka sa isang pangunahing lugar ng metropolitan na may isang pampublikong sistema ng transit, maaari kang sapat na masuwerteng mawala sa isang sasakyan.
Ang pagtalikod sa paggastos ng pagpapasya ay ang susunod na hakbang sa proseso. Ang hakbang na ito ay madalas na ang pinaka-mapaghamong para sa mga taong hindi nais na subaybayan kung saan pupunta ang kanilang pera bawat araw. Kahit na hindi ka pumayag na gumawa ng isang malay-tao na desisyon na maingat na suriin ang iyong mga gawi sa paggastos at gupitin ang ilang mga gastos, ang simpleng pagkilos ng pagbabayad na may cash sa halip na kredito ay makakatulong sa iyo na maging mas malaman kung magkano ang ginugol mo at kung magkano ang naiwan mo. sa iyong bulsa.
Ang Susunod na Mga Hakbang
Matapos mong malaman ang isang paraan ng pagbabawas ng iyong mga gastos o pagdaragdag ng iyong kita sa punto kung saan mayroon kang isang labis sa bawat buwan, oras na upang magtrabaho ang labis na iyon. Magsimula sa pamamagitan ng pagbibigay ng ilan sa pera na iyon sa iyong sarili. Sa halip na gumastos ng labis na cash, itapon ang ilan sa mga ito para sa isang "tag-ulan." Ito ang konsepto na "magbayad ka muna" Sa halip na gumamit ng pera upang bumili ng mas maraming mga bagay, ang pagtatakda na ang pera ay lumilikha ng isang emergency na pondo na maaari mong i-tap kapag kailangan mo ng pera nang madali. Kung darating ang araw na maulan at kailangan mong gumastos ng pera, palitan ito sa lalong madaling panahon. Sa isip, kakailanganin mong magkaroon ng sapat na pera na natigil upang masakop ang hindi bababa sa ilang buwan na halaga. Kung ito ay parang isang malaking bilang, huwag masiraan ng loob. Ang pagtabi ng dagdag na $ 50 ay isang mahusay na lugar upang magsimula.
Bilang karagdagan sa paglalagay ng kaunting pera para sa iyong sarili, nais mo ring simulan ang pagbabayad ng iyong mga utang. Narito, dalawang mga landas ang dapat isaalang-alang. Ang una, at pinaka-lohikal na lohikal, ay upang bayaran muna ang iyong pinakamataas na utang sa interes. Magreresulta ito sa pinaka pinansiyal na pag-iimpok, ngunit kung mayroon kang malaking balanse sa iyong mga account ay maaaring tumagal ng mahabang panahon bago mo maramdaman na gumawa ka ng anumang pag-unlad.
Kung ang diskarte na iyon ay sobrang nakakainis para sa iyo, isaalang-alang ang pagbabayad muna sa iyong pinakamababang balanse ng balanse. Habang hindi gaanong epektibo ang pananalapi, ang plano na ito ay maaaring maging mas mapagbigay ng damdamin. Kapag nabayaran mo ang isang utang, malamang ay magiging inspirasyon ka upang mabayaran ang susunod at ang isa pagkatapos nito. Bagaman ang pamamaraang ito ay hindi ang pinaka-lohikal, nagbibigay ito ng mas mabilis na pag-unlad na maaaring hikayatin ang iyong bagong ugali.
Sa huli, ang Pagtiyaga ay Nagbabayad
Upang masira ang utang sa utang, kakailanganin mo ang pasensya. Ang anumang diskarte na nag-uudyok sa iyo na gumawa ng aksyon at manatili sa iyong plano ay sulit. Alalahanin, tumagal ng mga taon (marahil mga dekada) upang mabuo ang mga natitirang balanse. Ang pagbawi ay isang katulad na mabagal na proseso.
