Maaari kang gumulong ng mga kwalipikadong variable na annuities - ang mga naitatag na may mga dolyar na pre-tax - higit sa isang tradisyunal na IRA. Ang mga kwalipikadong mga annuities ay madalas na na-set up ng mga employer sa ngalan ng kanilang mga empleyado bilang bahagi ng isang plano sa pagretiro.
Ang mga di-kwalipikadong variable na mga annuities - ang mga naitatag na may mga dolyar na pagkatapos ng buwis - ay hindi karapat-dapat para sa isang rollover sa isang tradisyunal na IRA, ngunit maaari mong ilipat ang mga ito sa iba pang mga uri ng mga di-kwalipikadong account.
Mga Katangian ng Iba't ibang Annuities
Ang isang variable na annuity ay isang sasakyan sa pamumuhunan na may ilang mga benepisyo sa seguro sa buhay. Ang mga produktong ito ay tanyag sa pagpaplano ng pagretiro dahil nag-aalok sila ng paglago ng buwis at pagtitiyak sa punong-guro, isang stream ng kita sa hinaharap, at isang benepisyo sa kamatayan para sa mga tagapagmana.
Tulad ng iba pang mga produkto sa pamumuhunan, ang isang variable na annuity ay maaaring gaganapin sa alinman sa isang taxable account o sa isang kwalipikadong plano sa pagreretiro na nakakuha ng buwis. Ang mga pondo sa loob ng variable na annuity ay maaaring ilalaan sa buong sub-account, na katulad ng magkaparehong pondo, para sa pakikilahok sa stock market o bond market. Pinagsama sa natatanging benepisyo ng garantisadong kita, ang mga kontrata sa annuity ay kapaki-pakinabang bilang isang kapalit ng pensiyon o bilang suplemento para sa maraming mga nakakatipid.
Pagulung-ikot sa isang Annuity sa isang IRA
Maraming mga plano sa pagreretiro ng employer ang nagmula sa anyo ng isang variable na kontrata sa annuity, tulad ng 457 o 403 (b) na plano, lalo na sa pampublikong sektor. Kapag ang mga tao ay nagpapalit ng trabaho, maaari pa rin silang mag-roll over sa isa sa mga annuities na buwis sa buwis sa isang tradisyunal na tax na walang IRA.
Mayroon ka ring pagpipilian upang i-roll over ang mga pondong ito sa isang Roth IRA, bagaman ang mga buwis ay magiging sanhi ng kabuuang na-convert.
Ang iba't ibang mga annuities na binili sa labas ng lugar ng trabaho ay maaari ring i-roll sa isa pang kwalipikado na annuity sa pamamagitan ng isang 1035 exchange. Ito ay isang transfer na hindi buwis na kadalasang ginagamit upang makakuha ng access sa isang bagong kontrata sa annuity na may iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan, mas mahusay na mga rider o mas mababang gastos. Hangga't ang mga pondo ay mananatili sa kwalipikadong katayuan, walang mga buwis na natamo.
