Talaan ng nilalaman
- Ang SWIFT Electronic Funds Transfers
- Sa loob ng isang SWIFT Transaction
- Ang Mundo Bago ang SWIFT
- Bakit ang SWIFT Dominant?
- Sino ang Gumagamit ng SWIFT?
- Mga Serbisyo na Inalok ng SWIFT
- Paano Gumagawa ng Pera ang SWIFT?
- Mga hamon para sa SWIFT
- Ang Bottom Line
SWIFT para sa Electronic Funds Transfers
Kailangan bang maglipat ng pera sa ibang bansa? Ngayon, madaling maglakad sa isang bangko at maglipat ng pera kahit saan sa buong mundo, ngunit paano ito nangyari? Sa likuran ng karamihan sa mga pang-internasyonal na paglilipat ng pera at seguridad ay ang sistema ng Lipunan para sa Pandaigdigang Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Ang SWIFT ay isang malawak na network ng pagmemensahe na ginagamit ng mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal upang mabilis, tumpak, at ligtas na magpadala at tumanggap ng impormasyon, tulad ng mga tagubilin sa paglilipat ng pera.
Araw-araw, halos 10, 000 SWIFT na mga institusyon ng miyembro ay nagpapadala ng humigit kumulang 24 milyong mensahe sa network., susuriin namin kung ano ang ginagawa ng SWIFT, kung paano ito gumagana, at kung paano ito kumita ng pera.
Sa loob ng isang SWIFT Transaction
Ang SWIFT ay isang network ng pagmemensahe na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal upang ligtas na magpadala ng impormasyon at mga tagubilin sa pamamagitan ng isang pamantayang sistema ng mga code.
Itinalaga ng SWIFT ang bawat pinansyal na samahan ng isang natatanging code na mayroong walong character o 11 character. Ang code ay mapagpalit na tinatawag na bank identifier code (BIC), SWIFT code, SWIFT ID, o ISO 9362 code. Upang maunawaan kung paano itinalaga ang code, tignan natin ang bangko ng Italya na UniCredit Banca, headquartered sa Milan. Mayroon itong 8-character na SWIFT code na UNCRITMM.
- Unang apat na character: ang institute code (UNCR para sa UniCredit Banca) Susunod na dalawang character: ang code ng bansa (IT para sa bansang Italya) Susunod na dalawang character: ang lokasyon / code ng lungsod (MM para sa Milan) Huling tatlong character: opsyonal, ngunit ginagamit ng mga organisasyon ito ay magtalaga ng mga code sa mga indibidwal na sangay. (Ang sanga ng UniCredit Banca sa Venice ay maaaring gumamit ng code na UNCRITMMZZZ.)
Ipagpalagay na isang customer ng isang sangay ng Bank of America sa New York ay nais na magpadala ng pera sa kanyang kaibigan na mga bangko sa sanga ng UniCredit Banca sa Venice. Ang customer ng New York ay maaaring lumakad sa kanyang sangay ng Bank of America kasama ang numero ng account ng kanyang kaibigan at ang natatanging SWIFT code ng UnicaCredit Banca para sa branch ng Venice nito. Ang Bank of America ay magpapadala ng mensahe sa paglilipat ng SWIFT ng pagbabayad sa branch ng UniCredit Banca sa ligtas na network ng SWIFT. Sa sandaling natanggap ng Unicredit Banca ang mensahe ng SWIFT tungkol sa papasok na pagbabayad, linawin nito at bibigyan ng kredito ang pera sa account ng kaibigan ng Italya.
Tulad ng makapangyarihang SWIFT ay, tandaan na ito ay isang sistema ng pagmemensahe lamang - Ang SWIFT ay hindi nagtataglay ng anumang mga pondo o seguridad, o pinamamahalaan din nito ang mga account sa kliyente.
Ang Mundo Bago ang SWIFT
Bago ang SWIFT, ang Telex ay ang tanging magagamit na paraan ng pagkumpirma ng mensahe para sa paglipat ng mga pondo sa internasyonal. Ang Telex ay pinigilan ng mababang bilis, mga alalahanin sa seguridad, at isang format ng libreng mensahe - sa madaling salita, ang Telex ay walang pinag-isang sistema ng mga code tulad ng SWIFT upang pangalanan ang mga bangko at ilarawan ang mga transaksyon. Kailangang ilarawan ng mga nagpadala ng Telex ang bawat transaksyon sa mga pangungusap na kung saan ay pagkatapos ay isinalin at isinasagawa ng tatanggap. Nagdulot ito ng maraming mga pagkakamali ng tao.
Upang malutas ang mga problemang ito, ang sistema ng SWIFT ay nabuo noong 1974. Pitong mga pangunahing pang-internasyonal na bangko ang bumubuo ng isang kooperasyong lipunan upang mapatakbo ang isang pandaigdigang network na maglilipat ng mga mensahe sa pinansiyal sa isang ligtas at napapanahong paraan.
Bakit ang SWIFT Dominant?
Sa loob ng tatlong taong pagpapakilala, ang pagiging kasapi ng SWIFT ay tumaas sa 230 mga bangko sa buong limang bansa. Bagaman mayroong iba pang mga serbisyo ng mensahe tulad ng Fedwire, Ripple, at CHIPS, ang SWIFT ay patuloy na mapanatili ang nangingibabaw na posisyon sa merkado. Ang tagumpay nito ay maiugnay sa kung paano ito patuloy na nagdaragdag ng mga bagong mensahe ng code upang maihatid ang iba't ibang mga transaksyon sa pananalapi.
Habang ang SWIFT ay nagsimula lalo na para sa mga simpleng tagubilin sa pagbabayad, nagpapadala ito ngayon ng mga mensahe para sa isang iba't ibang mga pagkilos, kabilang ang mga transaksyon sa seguridad at mga transaksyon sa kaban. Halos 50% ng SWIFT traffic ay para pa rin sa mga mensahe na batay sa pagbabayad, ngunit ang 43% ay nababahala ngayon sa mga transaksyon sa seguridad, at ang natitirang trapiko ay dumadaloy sa mga transaksyon sa kaban.
Sino ang Gumagamit ng SWIFT?
Sa simula, dinisenyo ng mga tagapagtatag ng SWIFT ang network upang mapadali ang komunikasyon tungkol sa Treasury at mga transaksyon sa sulatin. Ang katatagan ng disenyo ng format ng mensahe ay nagpapahintulot sa malaking scalability kung saan unti-unting pinalawak ang SWIFT upang magbigay ng mga serbisyo sa sumusunod:
- Mga BangkoBrokerage Instituto at Mga Bahay sa PangangalakalMga Dealer ng SeguroAsset Pamamahala ng KompanyaPagsasaayos ng mga BahayMga DepositoriExchangesMga Kompanya ng NegosyoMga kalahok sa Market Market at Mga Tagabigay ng SerbisyoPagpalit ng Exchange at Mga Broker ng Pera
Mga Serbisyo na Inalok ng SWIFT
Nag-aalok ang SWIFT system ng maraming mga serbisyo na tumutulong sa mga negosyo at indibidwal na makumpleto ang walang putol at tumpak na mga transaksyon sa negosyo. Ang ilan sa mga serbisyong inaalok ay kasama ang:
Aplikasyon
Pinapagana ng mga koneksyon ng SWIFT ang pag-access sa isang iba't ibang mga aplikasyon, na kinabibilangan ng real-time na pagtuturo sa pagtuturo para sa mga kayamanan at forex transaksyon, banking market infrastructure para sa pagproseso ng mga tagubilin sa pagbabayad sa pagitan ng mga bangko, at imprastraktura sa merkado ng seguridad para sa pagproseso ng pag-clear at pag-areglo ng mga tagubilin para sa mga pagbabayad, seguridad, forex, at mga transaksyon sa derivatives.
Negosyo katalinuhan
Kamakailan lamang ay ipinakilala ng SWIFT ang mga dashboard at pag-uulat ng mga utility na nagbibigay-daan sa mga kliyente na makakuha ng isang pabago-bago, real-time na pagtingin sa pagsubaybay sa mga mensahe, aktibidad, daloy ng kalakalan, at pag-uulat. Pinapagana ng mga ulat ang pag-filter batay sa rehiyon, bansa, uri ng mensahe, at mga kaugnay na mga parameter.
Mga Serbisyo sa Pagsunod
Nakamit ang mga serbisyo sa paligid ng pagsunod sa krimen sa pananalapi, nag-aalok ang SWIFT ng pag-uulat at mga utility tulad ng Alamin ang Iyong Customer (KYC), Sanctions, at Anti-Money Laundering (AML).
Pagmemensahe, Pagkakonekta, at Solusyon ng Software
Ang pangunahing negosyo ng SWIFT ay naninirahan sa pagbibigay ng isang secure, maaasahan, at scalable network para sa maayos na paggalaw ng mga mensahe. Sa pamamagitan ng iba't ibang mga hubs sa pagmemensahe, software, at koneksyon sa network, nag-aalok ang SWIFT ng maraming mga produkto at serbisyo na nagbibigay-daan sa mga kliyente sa pagtatapos nito na magpadala at tumanggap ng mga transactional na mensahe.
Paano Gumagawa ng Pera ang SWIFT?
Ang SWIFT ay isang kooperasyong lipunan na pag-aari ng mga miyembro nito. Ang mga miyembro ay ikinategorya sa mga klase batay sa pagmamay-ari ng pagbabahagi. Ang lahat ng mga miyembro ay nagbabayad ng isang beses na pagsali sa bayad kasama ang taunang mga singil sa suporta na magkakaiba-iba ng mga klase ng miyembro. Sinisingil din ng SWIFT ang mga gumagamit para sa bawat mensahe batay sa uri at haba ng mensahe. Ang mga singil na ito ay nag-iiba depende din sa dami ng paggamit ng bangko - iba-ibang mga singil ang mga singil na umiiral para sa mga bangko na nakabuo ng iba't ibang mga volume.
Bilang karagdagan, ang SWIFT ay naglunsad ng mga karagdagang serbisyo. Ito ay sinusuportahan ng mahabang kasaysayan ng data na pinananatili ng SWIFT. Kasama rito ang intelligence sa negosyo, data ng sanggunian, at mga serbisyo sa pagsunod at nag-aalok ng iba pang mga stream ng kita para sa SWIFT.
Mga hamon para sa SWIFT
Ang karamihan ng mga kliyente ng SWIFT ay may malaking volume ng transactional kung saan ang manu-manong pagpasok ng mga tagubilin ay hindi praktikal. Ang pangangailangan para sa automation para sa SWIFT ng paglikha ng mensahe, pagproseso, at paghahatid ay lumalaki. Gayunpaman, ito ay sa isang gastos at pagpapatakbo sa itaas. Kahit na ang SWIFT ay matagumpay sa pagbibigay ng software para sa pareho, na rin sa isang gastos. Maaaring kailanganin ng SWIFT na mag-tap sa mga problemang ito para sa karamihan ng base ng kliyente nito. Ang mga awtomatikong solusyon sa loob ng puwang na ito ay maaaring magdala ng isang bagong stream ng kita para sa SWIFT at panatilihin ang mga kliyente na nakikibahagi sa katagalan.
Ang Bottom Line
Napanatili ng SWIFT ang nangingibabaw na posisyon nito sa pandaigdigang pagproseso ng mga transactional na mensahe. Kamakailan lamang ay naitala ito sa iba pang mga lugar, tulad ng pag-alok ng mga kagamitan sa pag-uulat at data para sa katalinuhan sa negosyo, na nagpapahiwatig ng pagpayag na manatiling makabagong. Sa panandaliang kalagitnaan ng termino, ang SWIFT ay tila naghihintay na ipagpapatuloy ang pamumuno sa merkado.
