Ang mga may-ari ng Roth IRA na nais ilipat ang kanilang account sa isang bagong tagapag-alaga ay maaaring maiwasan ang mga buwis at parusa kung sinusunod nila ang ilang medyo simpleng patakaran.
Upang magsimula sa, ang may-ari ng Roth IRA ay hindi dapat isara ang kanilang lumang account bago nila natagpuan at gumawa ng mga pag-aayos sa isang bagong tagapag-alaga. Ang pagtanggap ng isang pamamahagi ay maaaring magbawas ng may-ari ng account sa mga buwis at parusa, lalo na kung sila ay mas bata kaysa sa edad na 59½ o hindi nagmamay-ari ng Roth sa loob ng limang taon o higit pa.
Mga Key Takeaways
- Ang paglipat ay isang paggalaw na walang buwis ng mga ari-arian sa pagitan ng mga plano sa pagretiro.Money sa isang Roth IRA ay dapat ilipat sa isa pang Roth IRA, hindi anumang iba pang uri ng account.Buying o nagbebenta ng mga security sa account sa panahon ng paglilipat madalas na nagiging sanhi ng mga komplikasyon at pagkaantala.
Mga Rode IRA Transfer Methods
Ang pinakaligtas na paraan upang maisakatuparan ang paglipat mula sa isang Roth account sa isang bago ay sa pamamagitan ng isang direktang paglipat mula sa tagapag-alaga sa custodian. Ngunit mayroong isang kahalili, na makukuha natin sa ibang pagkakataon.
Direct Transfer
Sa isang direktang paglipat, ang kasalukuyang tagapag-alaga ng Roth IRA ay naglilipat ng ilan o lahat ng pera sa account nang direkta sa isang Roth IRA sa ibang tagapag-alaga. Ang mga direktang paglilipat ay hindi napapailalim sa mga buwis o parusa.
Tandaan na mahalaga na ilipat ang pera ng Roth IRA sa ibang Roth IRA, hindi sa isang tradisyunal na IRA o ilang iba pang uri ng account.
Karaniwan na pinakamahusay na magkaroon ng pagtanggap ng custodian na magpasimula sa paglipat, sa kahilingan ng may-ari ng account. Ang uri ng mga ari-arian na gaganapin sa isang Roth ay nakakaapekto din sa proseso. Ang tumatanggap na tagapag-alaga ay karaniwang ipinahihiwatig ng may-ari ng Roth kung ang mga ari-arian ay dapat ilipat sa uri o, kung ang mga di-cash na asset, likido at pagkatapos ay ilipat.
Karamihan sa mga kumpanya ng brokerage ay gumagamit ng elektronikong Customer Account Transfer Service (ACATS) electronic system upang maglipat ng pera sa pagitan ng mga account. Sa pangkalahatan ay tumatagal ng halos isang linggo. Ang paglipat na hindi maaaring gawin sa pamamagitan ng ACATS ay maaaring mangailangan ng hanggang sa ilang linggo.
Upang masubaybayan ang proseso, ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ay nagmumungkahi ng mga may-ari ng account na tanungin ang bagong firm kung gaano katagal ang paglilipat ay malamang na kumuha, bibigyan ng uri ng account at ang mga pag-aari na naglalaman nito. Maaari ring tanungin ng may-ari ng account kung ano ang maaaring maging sanhi ng pagkaantala sa panahon ng paglipat at kung paano ipabatid sa kanila ng firm kapag kumpleto ang paglipat.
Dapat ding tandaan ng mga namumuhunan na kung bumili sila o nagbebenta ng anumang mga mahalagang papel sa account habang ang paglilipat ay umuunlad na posibleng kumplikado at antalahin ang proseso.
Ang iyong mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay maaaring maatras ng walang buwis sa anumang oras, ngunit ang mga kinikita ng account ay napapailalim sa iba't ibang mga patakaran.
Pamamahagi sa May-hawak ng Account
Ang isa pang ngunit ang pagpipilian ng riskier ay para sa may-hawak ng account na humiling ng isang tseke mula sa kanilang umiiral na tagapag-alaga, ginagawa ang kanilang responsibilidad na ideposito ang pera sa isang bagong Roth account. Gayunpaman, upang maituring na isang walang bayad na buwis sa isang bagong Roth IRA, dapat na ideposito ang pera sa account na iyon sa loob ng 60 araw pagkatapos matanggap ang tseke.
Kung ang 60-araw na deadline ay napalampas, ang pag-alis ay maituturing na isang pamamahagi ng mga ari-arian, at ang ilan dito ay maaaring mapailalim sa buwis o parusa. Mga kontribusyon sa Roth maaaring bawiin ang parusa- at walang buwis sa anumang oras, ngunit ang kanilang mga kita ay walang buwis lamang sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Halimbawa, ang pag-alis ay dapat gawin ng hindi bababa sa limang taon pagkatapos na buksan muna ang account ng Roth, at ang may-ari ay dapat na hindi bababa sa edad na 59½.
Mabilis na Salik
Ang mga paglilipat ng Roth IRA ay maaaring tumagal saanman mula sa isang linggo hanggang ilang linggo, depende sa system na ginamit at ang mga uri ng mga assets sa account.
Ang Bottom Line
Posible na ilipat ang iyong pera mula sa isang tagapag-alaga ng Roth IRA sa isa pa, ngunit mas mainam na gawin ito sa pamamagitan ng isang direktang paglipat upang hindi mo mapanganib ang mga buwis at parusa.
