Ang pagkalugi ay maaaring maapektuhan ang iyong puntos sa kredito nang mas matindi kaysa sa anumang iba pang naganap na kaganapan sa pananalapi. Bagaman hindi lahat ng mga pagkalugi ay talagang nagdudulot ng isang malaking pagbagsak ng kredito (sa katunayan, posible na tumaas ang iyong marka sa kredito kasunod ng isang pagkalugi), anumang masamang negatibong epekto ay ginagawang mas mahirap upang makakuha ng kredito sa hinaharap. Lumilitaw din ang isang pagkalugi sa iyong ulat sa kredito para sa mga taon pagkatapos mong mag-file, na nagbibigay ng isang malaking pag-sign sa babala sa mga potensyal na nagpapahiram tungkol sa isang nagkagulo na kasaysayan ng pagbabayad. Ang ilang mga creditors ay agad na itinanggi ang isang aplikasyon kapag ang isang pagkalugi ay nakalista sa isang ulat sa kredito.
Ang iyong marka ng kredito ng FICO ay madalas na pinakamahalagang determinant kung nakatanggap ka ng kredito, kung magkano at sa kung anong rate ng interes. Ang mas mataas na rate ng iyong credit ay nangangahulugan na maaari kang humiram ng higit pa at sa isang mas mababang rate ng interes. Ang pag-file ng pagkalugi ay maaaring maging sanhi ng iyong marka ng kredito na bumagsak nang husto. Kung ang isang tagapagpahiram ay handa na tanggapin ang iyong aplikasyon sa kredito, malamang na nasa mas hindi kanais-nais na mga term.
Sinasabi ng FICO na ang kasaysayan ng iyong pagbabayad ay binubuo ng 35% ng iyong kabuuang iskor sa kredito. Posible na ang isang pag-file sa pagkalugi ay hindi magiging sanhi ng isang pangunahing pagbagsak kung mayroon ka nang hindi pantay na kasaysayan ng pagbabayad. Ang isa pang 30% ng iyong puntos ay ang kabuuang halaga ng utang na iyong utang, na kung saan ang pagkalugi sa pagkalugi ay maaaring makatulong talaga. Gayunpaman, bihira na ang isang pagkalugi ay hindi makapinsala sa iyong credit rating.
Ang uri ng pagkalugi na pinili mong mag-file ay matukoy kung gaano katagal nakalista ito sa ulat ng iyong credit sa consumer. Ang Kabanata 7 at Kabanata 11 mga bankruptcy na nananatili sa iyong ulat sa kredito para sa 10 taon pagkatapos mong mag-file. Ang Kabanata 13 pagkalugi ay nananatili sa isang ulat ng kredito para sa pitong taon pagkatapos makumpleto ang pagkalugi, ngunit ang mga paglilitis sa Kabanata 13 ay maaaring tumagal ng hanggang sa tatlo hanggang limang taon upang matapos.
Sa maraming mga kaso, hindi ito iyong nasira na marka ng kredito na nagpapahirap upang makakuha ng kredito. Ang ilang mga nagpapahiram ay hindi nagbibigay ng kredito sa sinumang may pagkalugi, anuman ang kanilang marka ng FICO. Kung nahihirapan kang makakuha ng kredito kasunod ng isang pagkalugi, maaaring mabuting buksan ang isang secure na credit card.
Dahil maaaring mahirap makakuha ng kredito pagkatapos mag-file ng pagkalugi, ang iyong personal na relasyon sa isang nagpapahiram ay maaaring maging mahalaga. Ang pagkakaroon ng mga empleyado o pamamahala sa isang bangko, unyon ng kredito o auto lender na alam, tiwala at tulad mo ay ginagawang mas madali upang makakuha ng isang application na tinanggap.
Binuo mo muli ang kredito matapos ang pagkalugi sa parehong paraan na nagtatayo ka ng kredito bago ang isa: may oras at pare-pareho ang kasaysayan ng pagbabayad. Kung naniniwala ka na maaari kang magpatuloy na magbayad ng isang paunang pag-utang sa at pagkatapos ng isang pagkalugi, isaalang-alang ang isang kasunduan sa muling pagpapatibay sa isa sa iyong mga creditors upang matulungan ang proseso ng muling pagtatayo ng iyong credit score.
