Ano ang FICO 08
Ang FICO 08 ay ang bersyon ng modelo ng credit credit sa pagmamarka ng Fair Isaac Corporation na ipinakilala noong 2009.
PAGBABALIK sa DOWN FICO 08
Ang FICO 08, na kilala rin bilang FICO 8 at FICO Score 8, ay gumawa ng mga pangunahing pagsasaayos sa ilang mga sukatan na ginamit upang makalkula ang mga marka ng kredito. Inayos ng Fair Isaac Corporation ang pamamaraang base sa credit-scoring nito upang madagdagan ang pagiging sensitibo nito patungo sa mataas na balanse ng credit card, bawasan ang epekto ng paminsan-minsang mga pagbabayad at huwag pansinin ang mga halaga ng koleksyon para sa mga balanse sa ilalim ng $ 100. Nagdagdag din ang bagong bersyon ng mga proteksyon upang mabawasan ang mga benepisyo ng isang nakatago na kasanayan na tinatawag na pag-upa ng tradeline. Ang mga nakaraang bersyon ng marka ng kredito ay naglalaman ng isang loophole na nagpapahintulot sa mga indibidwal na may mahinang kredito na isama ang walang kaugnayan na kard na may makabuluhang mas mahusay na kredito bilang mga awtorisadong gumagamit sa kanilang mga account upang makatulong na mapalakas ang kanilang rating at pagkumpuni ng pinsala na dulot ng isang masamang kasaysayan ng kredito.
Nilalayon ng FICO ang mga pagsasaayos sa formula upang maipakita ang kasalukuyang pinakamahusay na kasanayan para sa paghula sa panganib ng credit ng consumer. Hanggang sa 2018, ang FICO 08 ay kumakatawan sa pinaka malawak na pinagtibay na bersyon ng pagmamarka ng kredito ng FICO sa tatlong pangunahing pangunahing bureaus ng Amerikano na pang-akit, Equifax at TransUnion.
Mga Bersyon ng Kalidad ng FICO
Ipinakilala ng FICO ang batayang sistema ng pagmamarka ng kredito nito noong 1989. Kapag ang kumpanya ay gumawa ng mga pagsasaayos sa mga marka nito, naglalabas ito ng mga bagong bersyon sa merkado ng pagpapahiram. Ang mga pangunahing credit bureaus at nagpapahiram ay nagpapasya kung magpatibay ng mga bagong bersyon at oras ng kanilang oras para sa paggawa nito, na nangangahulugang isang malawak na iba't ibang mga kalkulasyon ng FICO na umiiral sa ligaw. Upang higit pang kumplikado ang mga bagay, ang FICO ay nag-aalok ng isang hanay ng mga marka ng tiyak na industriya para sa mga nagpapahiram sa auto, mga nagpapahiram sa mortgage at mga nagbigay ng bank card.
Sa pangkalahatan, ang sistema ng pagmamarka ng base ng FICO ay nagtitimbang ng iba't ibang mga elemento ng kasaysayan ng credit ng borrower upang makabuo ng isang hula tungkol sa kung paano malamang o hindi malamang na maiwasan nila ang pag-default sa hinaharap na pautang. Ang kasaysayan ng pagbabayad ng isang nanghihiram ay bumubuo ng 35 porsyento ng puntos, ang pinagsama-samang halaga ng utang na mga account para sa 30 porsyento, ang haba ng mga account sa kasaysayan ng credit ng borrower para sa 15 porsyento, habang binuksan ang mga bagong linya ng kredito at kasalukuyang credit mix account para sa 10 porsyento bawat isa. Ang mga pag-update sa marka ng base ng FICO ay may posibilidad na kasangkot ang mga pagsasaayos sa mga kalkulasyon na ginamit para sa bawat isa sa mga kategoryang ito.
Ang ilan sa mga pagsasaayos na may katuturan para sa isang uri ng pagpapahiram ay hindi kinakailangang gumana para sa iba pang mga uri. Halimbawa, ang merkado ng pagpapahiram sa mortgage ay may gawi pa ring gamitin ang FICO Score 5 dahil ang mga nagpapahiram na nag-underwriting ng malalaking pautang ay maaaring hindi nais na magpatawad tungkol sa mga hindi bayad na mga account ng koleksyon bilang ang mga mas bagong mga marka ng base na hindi kasama ang mga ito kung hindi sila lumampas sa $ 100.
Inilabas ng Fair Isaac ang FICO Score 9 noong 2016, na may mga pagsasaayos sa paggamot ng mga account sa koleksyon ng medikal, nadagdagan ang pagiging sensitibo sa kasaysayan ng pag-upa at isang mas mapagpatawad na diskarte upang ganap na mabayaran ang mga koleksyon ng third-party. Wala sa mga pangunahing bureaus ng kredito ang nagpatibay ng bagong bersyon hanggang ngayon.
