Ano ang Insider na Nagpapahiram?
Ang pagpapahiram sa tagaloob ay nangyayari kapag ang isang bangko ay gumawa ng pautang sa isa o higit pa sa sarili nitong mga opisyal o direktor. Maraming mga bansa, kabilang ang US, ang nangangailangan na ang mga probisyon ng mga pautang na ito ay tumutugma sa ibinigay sa maihahambing na mga customer ng bangko. Ginagawa ito upang matiyak ang pagiging patas at limitahan ang pag-access sa mga pondo sa bangko ng mga tagaloob.
Ang pagpapahiram sa tagaloob ay hindi dapat malito sa pangangalakal ng tagaloob.
Mga Key Takeaways
- Ang pagpapahiram sa tagaloob ay tumutukoy sa kapag ang isang ehekutibo o direktor ng isang bangko ay hiniram ng pera mula sa bangko na pinagtatrabahuhan nila.While pinapayagan, ang pagpapahiram sa tagaloob ay napapailalim sa maraming mga paghihigpit kabilang ang mga limitasyon sa halagang batay sa hangarin ng pautang. huwag makakuha ng anumang espesyal na paggamot, rate ng insentibo, o iba pang mga benepisyo na hindi inaalok sa mga regular na customer ng bangko.
Paano gumagana ang Insider Lending
Ang Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991 ay nag-utos ng mga bagong paghihigpit sa mga probisyon ng pautang na inaalok sa mga tagaloob ng bangko. Kasama sa mga paghihigpit ang nangangailangan ng parehong mga rate ng pautang, mga tuntunin sa pagbabayad at pagsusuri ng kakayahan ng borrower ng tagaloob upang bayaran ang utang tulad ng mga pinahaba sa mga hindi tagaloob, hindi empleyado, na may pagbubukod ng mga espesyal na termino na inaalok sa lahat ng mga empleyado na hindi tagaloob ng bangko na pinag-uusapan.
Halimbawa, kung ang isang bangko ay nag-aalok ng isang espesyal na rate ng interes o tinatanggihan ang ilang mga bayarin sa pautang para sa lahat ng mga empleyado, pagkatapos ay maaaring mag-alok ng kaparehong espesyal na pagsasaalang-alang sa isang taong nagbabayad ng utang, kahit na hindi ito nag-aalok ng parehong mga espesyal na rate o pagbawas sa bayad sa hindi- tagaloob, hindi nagpapahiram ng empleyado.
Ang mga bangko ay limitado sa dami ng credit ng insider na maaari nilang pahabain. Ang kolektibong halaga ng credit ng tagaloob na maaaring pahabain ng isang bangko ay maaaring hindi lalampas sa limitasyong ligal ng pagpapahiram sa bangko. Hindi rin maaaring magkasama ang pinagsamang halaga ng lahat ng mga pautang sa tagaloob at linya ng kredito na lumampas sa mga unimpaired na sobra sa bangko o hindi kapantay na kapital ng bangko. Maipapayo na ang isang bangko ay gumagamit ng parehong mga limitasyon sa pautang para sa mga pautang sa tagaloob tulad ng ginagawa nito para sa mga pautang na hindi tagaloob. Ang ilang mga pautang sa recourse at secure na pautang ay maaaring hindi mabilang sa limitasyong ito.
Mga Paghihigpit sa Loob ng Insider sa mga Executive Officer
Kapag ang isang panloob na pautang ay magdadala ng pinagsamang halaga ng credit na inalok sa tagaloob sa higit sa $ 500, 000, o higit pa sa higit na $ 25, 000, o 5 porsyento ng mga walang bayad na bangko o walang kapansanan ng bangko, ang lupon ng mga direktor ng bangko ay dapat bumoto upang aprubahan ang pautang. Ang tagaloob na naghahanap ng utang ay maaaring hindi lumahok sa boto na ito.
Ang isang bangko ay maaaring magpautang ng pera o magpalawak ng isang linya ng kredito sa executive officer kung ang pautang na iyon ay ginagamit upang tustusan o muling pagbigyan ang tahanan ng opisyal o upang pondohan ang edukasyon ng kanyang mga anak. Ang mga pautang para sa iba pang mga layunin ay hindi maaaring gawin sa isang halaga na higit sa 2.5 porsyento ng mga walang bayad na labi ng bangko o kapital na walang humpay, o $ 25, 000, hanggang sa $ 100, 000. Nalalapat din ang limitasyong ito sa mga pakikipagsosyo ng mga opisyal ng ehekutibo, kaya kung ang isang executive officer ay naghiram ng $ 35, 000, ang ibang kasosyo ay maaaring humiram lamang ng $ 65, 000.
Ang isang bangko ay hindi maaaring magbayad ng isang overdraft sa isang account sa bangko na ginawa ng direktor, executive officer, o isang kaakibat na walang nakasulat na plano para sa pagpapalawig ng kredito o isang nakasulat na paglilipat ng mga pondo mula sa ibang account sa bangko.
