Ang kahulugan ng Pledged asset

Ano ang isang Pledged Asset?

Ang isang ipinangako na asset ay isang mahalagang pag-aari na inilipat sa isang tagapagpahiram upang mai-secure ang isang utang o utang. Ang isang ipinangako na asset ay collateral na gaganapin ng isang tagapagpahiram bilang kapalit ng mga pondo sa pagpapahiram. Ang mga naka-plug na assets ay maaaring mabawasan ang pagbabayad na karaniwang kinakailangan para sa isang pautang pati na rin binabawasan ang singil sa interes na sinisingil. Ang mga naka-plug na assets ay maaaring magsama ng cash, stock, bond, at iba pang equity o security.

Ipinaliwanag ang mga Pledged Assets

Ililipat ng mangutang ang isang ipinangakong pag-aari sa nagpapahiram, ngunit pinanatili pa rin ng nangutang ang pagmamay-ari ng mahalagang pag-aari. Kung ang default ng nangungutang, ang tagapagpahiram ay may legal na pag-urong upang kunin ang pagmamay-ari ng asset na ipinangako. Ang borrower ay nagpapanatili ng lahat ng dibidendo o iba pang mga kita mula sa pag-aari sa oras na ito ay ipinangako.

Ang pag-aari ay lamang ng collateral para sa tagapagpahiram kung sakaling ang default ng nanghihiram. Gayunpaman, para sa nanghihiram, ang ipinangako na asset ay makakatulong sa malaki sa pagkakaroon ng pag-apruba para sa utang. Ang paggamit ng asset upang ma-secure ang nota ay maaaring hayaang humingi ang borrower ng isang mas mababang rate ng interes sa tala pagkatapos ay mayroon silang isang hindi ligtas na pautang. Karaniwan, ang mga ipinangako-asset na pautang ay nagbibigay ng mga nangungutang na may mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa mga hindi pautang na pautang.

Sa sandaling mabayaran ang utang at ganap na nasiyahan ang utang, ibabalik ng tagapagpahiram ang ipinangako na ari-arian pabalik sa nangutang. Ang uri at halaga ng mga ipinangako na mga ari-arian para sa isang pautang ay karaniwang napagkasunduan sa pagitan ng nagpapahiram at nangutang.

Mga Key Takeaways

• Ang isang ipinangako na asset ay isang mahalagang pag-aari na inilipat sa isang tagapagpahiram upang mai-secure ang isang utang o utang. Ang mga naka-plug na assets ay maaaring mabawasan ang pagbabayad na karaniwang kinakailangan para sa isang pautang. Ang asset ay maaari ring magbigay ng isang mas mahusay na rate ng interes o mga term sa pagbabayad para sa utang. Ang borrower ay nagpapanatili ng pagmamay-ari ng mga ari-arian at patuloy na kumita ng interes o mga kita ng kapital sa mga pag-aari.

Pledged-Asset Mortgage

Minsan ang mga homebuyers ay nangangako ng mga assets, tulad ng mga security, sa mga institusyong nagpapahiram upang mabawasan o maalis ang kinakailangang pagbabayad. Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na mortgage, ang bahay mismo ay ang collateral para sa utang. Gayunpaman, ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng isang 20% ​​down na pagbabayad ng halaga ng tala, upang ang mga mamimili ay hindi magtatapos ng utang kaysa sa halaga ng kanilang tahanan. Gayundin, nang walang pagbabayad ng 20%, ang mamimili ay dapat magbayad ng isang buwanang pagbabayad ng seguro para sa pribadong mortgage insurance (PMI). Nang walang isang makabuluhang pagbabayad, ang borrower ay malamang na magkaroon din ng mas mataas na rate ng interes.

Ang ipinangako na asset ay maaaring magamit upang maalis ang pagbabayad, iwasan ang pagbabayad ng PMI, at mai-secure ang isang mas mababang rate ng interes. Halimbawa, sabihin natin na ang isang borrower ay naghahanap upang bumili ng isang $ 200, 000 na bahay, na nangangailangan ng $ 20, 000 down na pagbabayad. Kung ang nangungutang ay mayroong $ 20, 000 sa mga stock o pamumuhunan, maaari silang mangako sa bangko kapalit ng pagbabayad.

Ang borrower ay nagpapanatili ng pagmamay-ari ng mga ari-arian at patuloy na kumita at mag-ulat ng interes o mga kita ng kapital sa mga pag-aari. Gayunpaman, makukuha ng bangko ang mga ari-arian kung ang borrower ay na-default sa mortgage. Ang nanghihiram ay patuloy na kumita ng kapital na pagpapahalaga sa mga ipinangako na mga ari-arian at nakakakuha ng isang walang bayad na mortgage.

Paggamit ng Mga Pamumuhunan para sa isang Pledged-Asset Mortgage

Inirerekomenda ang isang ipinangako na asset na pautang para sa mga nangungutang na may cash o pamumuhunan na magagamit at hindi nais na ibenta ang kanilang mga pamumuhunan upang magbayad para sa pagbabayad. Ang pagbebenta ng mga pamumuhunan ay maaaring mag-trigger ng mga obligasyon sa buwis sa IRS. Ang pagbebenta ay maaaring itulak ang taunang kita ng borrower sa isang mas mataas na bracket ng buwis na nagreresulta sa pagtaas ng kanilang mga buwis na naitala.

Karaniwan, ang mga taong may utang na may mataas na kita ay mga perpektong kandidato para sa mga ipinangako na asset ng utang. Gayunpaman, ang mga assets ng pangako ay maaari ding magamit para sa isa pang miyembro ng pamilya upang makatulong sa pag-apruba ng pagbabayad at pag-apruba ng mortgage.

Kwalipikasyon para sa isang Pledged-Asset Mortgage

Upang maging kwalipikado para sa isang ipinangako na mortgage, ang nanghihiram ay karaniwang kailangang magkaroon ng mga pamumuhunan na may mas mataas na halaga kaysa sa halagang pagbabayad. Kung ang isang nanghihiram ay nangangako ng seguridad at ang halaga ng seguridad ay bumababa, ang bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang pondo mula sa borrower upang makagawa ng pagbagsak sa halaga ng pag-aari.

Bagaman ang borrower ay nagpapanatili ng paghuhusga kung paano pinamuhunan ang mga ipinangako na pondo, ang bangko ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit upang matiyak na ang mga ipinangako na mga ari-arian ay hindi namuhunan sa mga instrumento sa pananalapi na itinuturing na peligro ng bangko. Ang nasabing mapanganib na pamumuhunan ay maaaring magsama ng mga pagpipilian o derivatives. Dagdag pa, ang mga ari-arian sa isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), 401 (k), o iba pang mga account sa pagreretiro ay hindi maaaring maipasok bilang mga asset para sa isang pautang o utang.

Mga kalamangan at kahinaan ng isang Pledged-Asset Loan o Mortgage

Ang paggamit ng mga ipinangako na mga ari-arian upang ma-secure ang isang tala ay may maraming mga pakinabang para sa nanghihiram. Gayunpaman, hihingin ng tagapagpahiram ng isang tiyak na uri at kalidad ng mga pamumuhunan bago nila isasaalang-alang ang pag-underwriting ng utang. Gayundin, ang nanghihiram ay limitado sa mga aksyon na maaaring gawin nila sa mga ipinangako na mga security. Sa mga kakila-kilabot na sitwasyon, kung ang mga borrower ay nagkukulang ay mawawala ang ipinangako na mga security pati na rin ang bahay na kanilang binili.

Ang borrower ay dapat magpatuloy na mag-ulat at magbabayad ng mga buwis sa anumang mga kita na natanggap mula sa mga ipinangako na mga assets. Gayunpaman, dahil hindi sila hinihiling na ibenta ang kanilang mga hawak na portfolio upang gawin ang pagbabayad, hindi ito mailalagay sa kanilang mas mataas na kita sa bracket.

Mga kalamangan

• Ang isang ipinangako-asset na pautang ay nagbibigay-daan sa borrower na mapanatili ang pagmamay-ari ng mahalagang pag-aari.

• Iniiwasan ng nanghihiram ang mga parusa sa buwis o mga buwis na nakakuha ng buwis mula sa pagbebenta ng mga ari-arian

• Iniiwasan ng mga pag-aari ng pledging ang malaking pagbabayad sa utang at PMI, kung naaangkop.

• Ang borrower ay maaaring makatanggap ng isang mas mababang rate ng interes sa pautang o utang.

• Ang borrower ay patuloy na kumita ng kita at dapat iulat ang mga nadagdag mula sa kanilang mga pamumuhunan.

Cons

• Ang kakayahang ikalakal ang ipinangakong mga security ay maaaring limitado kung ang mga pamumuhunan ay mga stock o pondo ng isa't isa.

• Ang nanghihiram ay maaaring mawalan ng kapwa sa bahay at ang mga securities kung sakaling ang default.

• Sa pamamagitan ng hindi pagbabayad, ang interes ng pautang ay binabayaran sa buong presyo ng pag-aari.

• Kung ang ipinangako ng seguridad ay bumaba sa halaga ng tagapagpahiram ay maaaring humingi ng karagdagang pondo.

• Ang mga pag-aari ng pledging para sa mga pautang ng isang kamag-anak ay nagdadala ng default na peligro dahil walang kontrol sa pagbabayad ng borrower.

Tunay na Daigdig na Halimbawa ng isang Pledged-Asset Mortgage

Nag-aalok ang Raymond James Bank ng isang ipinangako na mortgage ng seguridad kung saan ang mga ipinangako na mga assets ay pinananatili sa isang account sa pamumuhunan kay Raymond James. Ang ilan sa mga tampok at stipulation ay kinabibilangan ng:

• Ang mga kliyente ay maaaring mag-pinansyal ng hanggang sa 100% ng presyo ng pagbili ng isang pangunahing tahanan pati na rin ang isang ari-arian ng pamumuhunan sa tirahanMga isang pinagsamang panukala ng real estate at margin-karapat-dapat na securitiesDown payment ay tinanggal na may 100% financingAvoids liquidationation at anumang potensyal na nakakuha ng buwis na nakakuha ng buwisNo PMI InsuranceOffers ipinangako na mga utang sa asset para sa mga kapamilya pati na rin Kung ipinangako ang halaga ng pagtanggi ng seguridad, si Raymond James ay mangangailangan ng karagdagang pondo upang mapangakoRaymond James ay may karapatan din na likido ang mga security nang walang paunang pahintulot kung kinakailangan upang baybayin ang account