Kahit na ang Gerber Grow-Up Plan ay nag-aalok ng maraming mga nakikinabang na benepisyo, hindi ito panacea na ginagawa ng kumpanya. Ang pinakamalaking pagtatalo laban sa pagbili ng seguro sa buhay sa mga bata ay hindi lamang kinakailangan. Maliban sa mga bituin ng bata, ang mga bata ay hindi kumikita ng kita, o sinusuportahan din nila ang mga pamilya. Ang pagkawala ng isang bata ay nakasisira sa damdamin, ngunit hindi pinansiyal. Habang ang iyong mga anak ay maaaring kumita ng kita at suportahan ang mga pamilya kapag sila ay lumaki, ang maximum na benepisyo sa kamatayan sa ilalim ng Gerber Plan ay hindi kapani-paniwalang hindi sapat para sa isang may sapat na gulang na may umaasa na mga bata. Habang ang aspeto ng halaga ng pera ng plano ay maaaring magmukhang nakakaakit para sa pag-iimpok sa kolehiyo, ang pinapahalagahan na tagapayo sa pinansya ay nag-pan ng buong seguro sa buhay bilang isang pangmatagalang sasakyan sa pamumuhunan, itinuturo na, sa kasaysayan, ang pagbabalik ay anemik kumpara sa mga kapwa pondo at iba pang mga pamumuhunan.
Ang mga Bata ay Hindi Kailangan ng Seguro sa Buhay
Ang pangunahing layunin ng seguro sa buhay ay upang protektahan ang pamilya ng nakaseguro at mga dependents mula sa kapahamakan sa pananalapi kung namatay siya nang wala sa panahon at ang kanyang kita ay naputol. Halimbawa, ang isang ama at isang ina ay kumita ng $ 50, 000 bawat taon bawat isa at mayroong dalawang maliliit na anak, na parehong inaasahan nilang ipadala sa kolehiyo. Namatay ang ama sa isang aksidente sa sasakyan sa panahon ng isang matinding bagyo. Ang kanyang asawa at mga anak ay nawasak sa emosyonal, at ang kita ng pamilya ay pinutol sa kalahati. Ngayon ang ina ay kailangang magbayad para sa bahay, kotse, pagkain, damit at iba pang mga pangangailangan sa kanyang sarili, at dapat din siyang makahanap ng isang paraan upang magpatuloy sa pag-save para sa edukasyon ng kanyang mga anak.
Ang ama at ina sa senaryo sa itaas ay nangangailangan ng seguro sa buhay. Ang pamilya ay nakasalalay sa kita ng mga magulang, ang pagkawala nito ay lumilikha ng isang matinding kahirapan sa pananalapi. Iba ang mga bata. Habang nag-aambag sila ng maraming bagay sa kanilang mga pamilya, ang pera ay halos hindi isa sa kanila. Ang mga pagbubukod sa bentahe ay umiiral, ngunit para sa karamihan, kakaunting pamilya ang umaasa sa kita ng isang bata na makukuha. Hindi gaanong kabuluhan ang magbayad upang masiguro na ang iyong sarili laban sa isang senso sa pagdiriwang na kahit na hindi umiiral.
Mayroong isang gastos sa pananalapi na natamo ng mga magulang na nawalan ng isang anak: mga gastos sa libing at libing. Kung mayroon kang seguro sa buhay sa iyong sarili, maaari mong palaging isama ang isang maliit na mangangabayo sa bata sa iyong sariling plano para sa mas mababang rate kaysa sa kung ano ang plano ng Gerber na malamang na magastos.
Hindi sapat na Saklaw
Itinatag na ang mga bata ay hindi nangangailangan ng saklaw ng seguro sa buhay habang sila ay bata pa. Gayunpaman, marahil ay kakailanganin nila ito kapag sila ay lumaki. Ito ay isang malakas na posibilidad na sa ilang mga punto, ang iyong mga anak ay magkakaroon ng kanilang mga pamilya na kanilang aasa sa pananalapi. Pinapayagan sila ng Gerber Grow-Up Plan na ma-secure ang saklaw na kakailanganin nila sa murang edad habang ito ay hindi pa rin murang. Ang tanging problema sa linya ng pag-iisip na ito ay ang plano ng Gerber ay hindi talaga pinapagana ang iyong mga anak na makakuha kahit saan malapit sa antas ng saklaw na kakailanganin kapag mayroon silang mga dependents ng kanilang sarili.
Ang Gerber Grow-Up Plan ay may maximum na benepisyo sa kamatayan na $ 100, 000. Iyon ay paraan ng labis na seguro sa buhay para sa isang bata, ngunit wala ito sapat na sapat para sa isang may sapat na gulang na may sariling mga anak na umaasa. Isaalang-alang ang ama sa halimbawa sa itaas na gumagawa ng $ 50, 000 bawat taon at namatay habang ang kanyang mga anak ay bata pa. Ang isang benepisyo sa kamatayan na $ 100, 000 ay papalitan ang kanyang kita sa loob lamang ng dalawang taon; pagkatapos nito, ang ina ay muling nag-iisa. Ang taong ito ay nangangailangan ng benepisyo ng kamatayan na mas malapit sa $ 1 milyon, na hindi inaalok ng plano ng Gerber.
Seguro sa Buhay ng Halaga ng Cash: Isang Masamang Pamumuhunan
Ang buong seguro sa buhay ay nagbibigay ng higit sa benepisyo sa kamatayan. Bawat buwan kapag nagbabayad ka ng premium, ang isang bahagi ng pera na iyon ay pumapasok sa isang pondo, at ang pondong iyon ay lumalaki nang may interes. Sa kalsada, kung magpasya ka na hindi mo na kailangan ang benepisyo sa kamatayan, maaari mong ihalal upang makatanggap ng kasalukuyang halaga ng pera ng iyong patakaran. Ito ay isang malaking punto ng pagbebenta ng Gerber Grow-Up Plan: Dinoble ito bilang isang sasakyan sa pag-iimpok sa kolehiyo, kasama ang halaga ng cash na nagsisilbing pondo sa kolehiyo ng facto.
Ang linya ng pag-iisip na ito ay nagtatanghal din ng isang problema. Kasaysayan, ang seguro sa buhay na halaga ng salapi ay lumalaki sa isang anemikong rate. Ang pondo sa kolehiyo ng iyong anak ay nakatayo upang maging mas matatag kung ipuhunan mo ito sa mga magkakaugnay na pondo. Totoo, ang mga pondo ng kapwa ay hindi nagbibigay ng seguro sa buhay para sa iyong anak, kung sa anumang kadahilanan na sa palagay mo talagang kailangan mo ang saklaw na ito. Gayunpaman, ang paglakip sa isang rider para sa iyong anak sa iyong sariling patakaran sa seguro sa buhay ay malulutas ang problemang ito sa mas mababang rate kaysa sa pagbili ng plano ng Gerber.
Sa katunayan, ang kumbinasyon ng isang bata na mangangabayo para sa seguro sa buhay at isang kapwa pondo para sa pag-iimpok sa kolehiyo ay nagtatanghal ng pinaka kapaki-pakinabang na alternatibo sa Gerber Grow-Up Plan. Kung ang pinakamasama ay nangyari at nawalan ka ng isang bata, pinrotektahan ka ng rider mula sa pagkakaroon ng mga gastos sa libing at libing sa isang mas mababang premium kaysa sa plano ng Gerber. Para sa pag-ipon sa kolehiyo, ang mga pondo ng kapwa ay nag-aalok ng isang mas malakas na record ng track kaysa sa seguro sa halaga ng buhay ng cash.
