Ang pagbili ng bahay ay marahil ang pinakamalaking solong pamumuhunan sa pananalapi na gagawin mo, at kung gusto mo ang karamihan sa mga tao, kakailanganin mo ng isang mortgage upang maganap ito. Habang walang mga garantiya na kwalipikado ka para sa mortgage na gusto mo, mayroong ilang mga hakbang na maaari mong gawin na mas magiging kaakit-akit sa mga mata ng nagpapahiram. Basahin upang malaman ang pinakamahusay na mga tip para sa pagpapabuti ng iyong pagkakataon na makakuha ng isang mortgage.
1. Suriin ang Iyong Credit Report
Sinusuri ng mga tagapagpahiram ang iyong ulat sa kredito - isang detalyadong ulat ng iyong kasaysayan ng kredito - upang matukoy kung kwalipikado ka para sa isang pautang at sa kung anong rate. Sa pamamagitan ng batas, karapat-dapat ka sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa "malaking tatlong" ahensya ng rating ng kredito - Equifax, Experian, at TransUnion-bawat taon. Kung ikinagulat mo ang iyong mga kahilingan maaari kang makakuha ng isang ulat sa kredito nang isang beses bawat apat na buwan (sa halip ng lahat nang sabay-sabay), kaya't pagmasdan mo ang iyong ulat sa kredito sa buong taon.
2. Ayusin ang Anumang Mga Pagkakamali
Kapag mayroon ka ng iyong ulat sa kredito, huwag ipagpalagay na tumpak ang lahat. Isaalang-alang upang makita kung mayroong anumang mga pagkakamali na negatibong nakakaapekto sa iyong kredito. Mga bagay na dapat bantayan:
- mga utang na nabayaran na (o pinalabas) na impormasyon na hindi sa iyo dahil sa isang pagkakamali (halimbawa, nalito ka ng nagpautang sa ibang tao dahil sa magkatulad na mga pangalan at / o mga adres, o dahil sa isang hindi tamang numero ng Seguridad sa Social) na impormasyon na hindi sa iyo dahil sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan mula sa isang dating asawa na hindi dapat na mayroong anumang higit pang napapanahon na mga notipikasyon na impormasyon tungkol sa mga saradong account (halimbawa, ipinapakita nito na isinara ng nagpautang ang account nang, sa katunayan, ginawa mo)
Mahusay na suriin ang iyong ulat sa kredito nang hindi bababa sa anim na buwan bago ka magplano upang mamili para sa isang mortgage kaya mayroon kang oras upang makahanap at ayusin ang anumang mga pagkakamali. Kung nakakita ka ng isang error sa iyong ulat sa kredito, makipag-ugnay sa ahensya ng kredito sa lalong madaling panahon upang mapagtatalunan ang pagkakamali at naitama ito.
3. Pagbutihin ang Iyong Credit Score
Habang ang isang ulat ng kredito ay nagbubuod sa iyong kasaysayan ng pagbabayad ng mga utang at iba pang mga bayarin, isang marka ng kredito ang nag- iisang numero na ginagamit ng mga nagpapahiram upang suriin ang iyong panganib sa kredito at matukoy kung paano malamang na makagawa ka ng napapanahong pagbabayad upang mabayaran ang isang utang. Ang pinaka-karaniwang marka ng kredito ay ang marka ng FICO, na kinakalkula mula sa iba't ibang mga piraso ng data ng credit sa iyong ulat sa kredito:
- Kasaysayan ng pagbabayad - 35% Halaga ng utang - 30% Haba ng kasaysayan ng kredito - 15% Mga uri ng credit na ginagamit - 10% Bagong kredito - 10%
Sa pangkalahatan, ang mas mataas na marka ng kredito na mayroon ka, mas mahusay ang rate ng mortgage na makukuha mo, kaya binabayaran nito na gawin ang iyong makakaya upang makamit ang pinakamataas na marka na posible. Upang makapagsimula, suriin ang iyong ulat sa kredito at ayusin ang anumang mga pagkakamali, at pagkatapos ay magtrabaho sa pagbabayad ng utang, pag-set up ng mga paalala sa pagbabayad upang mabayaran mo ang oras ng oras, na pinapanatili ang iyong credit-card at mga umiikot na balanse ng credit, at bawasan ang dami ng utang may utang ka (hal., itigil ang paggamit ng iyong mga credit card).
4. Ibaba ang Iyong Rt sa Utang na Kita
Ang ratio ng utang-sa-kita na paghahambing sa dami ng utang na mayroon ka sa iyong pangkalahatang kita. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa iyong kabuuang paulit-ulit na buwanang utang sa pamamagitan ng iyong gross buwanang kita, na ipinahayag bilang isang porsyento. Ang mga tagapagpahiram ay tiningnan ang iyong ratio ng utang na pang-kita upang masukat ang iyong kakayahang pamahalaan ang mga pagbabayad na ginagawa mo sa bawat buwan, at upang matukoy kung magkano ang iyong bahay.
Mayroong dalawang mga bagay na magagawa mo upang bawasan ang iyong ratio ng utang na kinikita, at pareho ang mas madaling sabihin kaysa tapos na:
- Bawasan ang iyong buwanang paulit-ulit na utang.Ikulang ang iyong gross buwanang kita.
Ang nag-iisang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang mabawasan ang iyong buwanang paulit-ulit na utang ay ang bumili ng mas kaunti. Isaalang-alang kung saan pupunta ang iyong pera bawat buwan, alamin kung saan mo mai-save at maganap ito.
Habang walang madaling paraan upang madagdagan ang iyong kita, maaari mong subukang maghanap ng pangalawang trabaho, magtrabaho nang labis na oras sa iyong pangunahing trabaho, kumuha ng mas maraming responsibilidad sa trabaho (at makakuha ng pagtaas ng suweldo) o kumpletong kurso / paglilisensya upang madagdagan ang iyong mga kasanayan, kakayahang mabenta at kita. Kung may asawa ka, ang isa pang pagpipilian upang madagdagan ang kita ng sambahayan ay para sa iyong asawa na magsagawa ng karagdagang trabaho - o bumalik sa trabaho kung ang isa sa iyo ay nanatili sa bahay na magulang.
5. Pumunta Malaking Gamit ang Iyong Bayad na Pagbabayad
Wala nang nagpapakita ng higit na pagpapahiram na alam mo kung paano makatipid tulad ng isang malaking pagbabayad. Ang isang malaking pagbabayad ay binabawasan ang ratio ng utang-sa-halaga, na nagpapataas ng iyong pagkakataon na makuha ang utang na gusto mo. Ang ratio ng pautang-sa-halaga ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa halaga ng utang sa pamamagitan ng presyo ng pagbili ng bahay (maliban kung ang tasa ng bahay ay mas mababa kaysa sa plano mong magbayad, kung saan ang tinatayang halaga ay ginamit). Narito ang isang halimbawa. Sabihin mong plano mong bumili ng isang bahay sa halagang $ 100, 000. Ibinagsak mo ang $ 20, 000 (20%) at humingi ng utang sa halagang $ 80, 000. Ang ratio ng utang-sa-halaga ay 80% ($ 80, 000 mortgage na hinati sa $ 100, 000, na katumbas ng 0.8, o 80%).
Maaari mong bawasan ang ratio ng utang-sa-halaga sa pamamagitan ng paggawa ng isang mas malaking pagbabayad: Kung maaari mong ibagsak ang $ 40, 000 para sa parehong bahay, ang mortgage ay magiging $ 60, 000 lamang. Ang ratio ng utang-sa-halaga ay bababa sa 60% at magiging mas madali upang maging kwalipikado para sa mas mababang halaga ng pautang. Bilang karagdagan sa pagtaas ng iyong pagkakataon na makakuha ng isang mortgage, ang isang mas malaking pagbabayad at mas mababang ratio ng utang-sa-halaga ay maaaring nangangahulugang mas mahusay na mga termino (ibig sabihin, isang mas mababang rate ng interes), mas maliit na buwanang pagbabayad at mas kaunting interes sa buhay ng pautang.
Kapag itinatakda mo ang iyong pagbabayad, tandaan na ang isang 20% o mas malaking pagbabayad ay nangangahulugan din na g hindi ka mapapailalim sa isang kinakailangan sa seguro sa mortgage, na lahat ay makakapagtipid sa iyo ng pera.
Ang Bottom Line
Ang mas magaan na mga kasanayan sa pagpapahiram ay nagpapahirap sa pag-secure ng isang utang. Ang mabuting balita ay may mga hakbang na maaari mong gawin upang mapagbuti ang iyong mga pagkakataon na maging kwalipikado para sa isang pautang, lalo na kung maaga kang magsimula. Simulan ang proseso sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong ulat sa kredito at pag-aayos ng anumang mga pagkakamali, at pagkatapos ay magtrabaho sa pagpapabuti ng iyong credit score, pagbaba ng iyong ratio ng utang na pang-kita, at aktibong pag-save para sa iyong pagbabayad.
