Ang mga Amerikano ay maaaring maging isang positibong tao sa likas na katangian, ngunit pagdating sa pagretiro, marami sa atin ang may pagdududa.
Sa pinakahuling Pagreretiro ng Survey ng Tiwala mula sa Employee Benefit Research Institute, 17% lamang ng mga sumasagot ang nagsabing sila ay kumpiyansa na magkaroon ng sapat na pera para sa isang komportable na pagretiro. Ang isa pang 47% ay medyo kumpiyansa.
Iiwan nito ang higit sa isang third ng mga Amerikano - ang ilang 36% - na nag-aalangan na nasa track sila na matagumpay na magretiro. At sa kasamaang palad, maaari silang maging tama.
Upang matukoy kung nasa track ka, makakatulong ito upang malaman kung saan mo gustong pumunta. Anong uri ng lifestyle ng pagreretiro ang naiisip mo para sa iyong sarili? Ano ang malamang na gastos? At, ang tanong na gumawa-o-break: Magkakaroon ka ba ng pera upang mabayaran ito? Narito kung paano makakuha ng ilang mga sagot.
1. Tantyahin ang Iyong mga Gastos
Mga henerasyon na ang nakararaan, ipinapalagay ng mga tao ang kanilang mga gastos ay awtomatikong bababa sa pagretiro. Ang mas kamakailang karanasan ay nagpapakita na hindi palaging ang kaso. Ang ilang mga gastos ay dapat na bumaba, lalo na ang mga nauugnay sa trabaho tulad ng commuter - ngunit ang iba, tulad ng mga bakasyon at kainan, ay maaaring umakyat.
Kaya, nagsisimula sa iyong kasalukuyang gastos bilang isang gabay, subukang lumikha ng isang badyet ng ballpark para sa pagretiro. Ang ilang mga eksperto ay nagmumungkahi kahit na manatili sa badyet na para sa isang habang bago ka magretiro upang makita kung paano ito makatotohanan.
"Pinag-aaralan namin ang daloy ng pera, buwis at mga kontribusyon sa plano sa pagretiro upang maitaguyod ang isang halaga ng pamumuhay . Ito ay kumakatawan sa kung ano ka ngayon ay nabubuhay ngayon, "sabi ni Nick Vail, isang tagapayo sa pinansya na may Integrity Wealth Advisors sa Indianapolis, Ind." Ang karamihan sa mga tao ay hindi naninirahan sa 80% hanggang 90% ng kanilang kita, tulad ng iminumungkahi ng maraming mga kumpanya. kakailanganin mo sa pagretiro. Marami ang mas malapit sa 65% hanggang 70% kapag isinasaalang-alang mo ang mga pagbabayad ng mortgage, buwis at kung ano ang kasalukuyang ipinagpaliban sa mga plano sa pagretiro. Ginagamit namin ang halaga ng pamumuhay bilang isang baseline kapag kinakailangan ang kita ng pagreretiro sa pagreretiro."
2. Idagdag ang Iyong kita
Sa iyong mga taong nagtatrabaho, marahil ay mayroon kang isang pangunahing mapagkukunan ng kita: isang suweldo. Sa pagreretiro, gayunpaman, malamang na magkakaroon ka ng maraming mga mapagkukunan, kasama ang Social Security, isang tradisyunal na pensiyon sa employer (kung ikaw ay sapat na mapalad na magkaroon ng isa), mga pamumuhunan at kita mula sa anumang gawaing ginagawa mo. Subukang tantyahin ang bawat isa sa mga iyon, pagkatapos ay tote silang lahat. Ilang payo:
- Seguridad sa Panlipunan. Makakakuha ka ng isang pagpapalabas ng iyong mga benepisyo sa hinaharap sa website ng Social Security, gamit ang Retension Estimator o iba pang mga calculator sa website na makakatulong sa pagtantya ng mahahalagang elemento, tulad ng pag-asa sa buhay. "Hinihikayat ko ang lahat, at ang ibig kong sabihin ay lahat, na lumikha ng isang account sa www.ssa.gov upang makita ang kanilang eksaktong mga pakinabang. Sa katunayan, ginagawa ko ito ng tama sa aking mga kliyente. Kung ang kliyente ay may asawa o kapareha, pareho kong ginagawa ito, ”sabi ni Marguerita Cheng, CFP®, CEO ng Blue Ocean Global Wealth sa Rockville, Md. Kung mayroon kang isang tradisyonal, tinukoy na benepisyo ng pensyon na nagmula sa isang employer, dapat kang makatanggap ng pana-panahong mga pagtatantya ng iyong mga benepisyo. Gayunpaman, maaaring makakaiba ang iyong benepisyo depende sa pagretiro mo at ang form kung saan ka napili na kumuha ng pera (bukol kumpara kumpara sa annuity, single-life kumpara sa joint-life payout, atbp.). Ang iyong tagapangasiwa ng plano ay dapat matantya ang iyong malamang na kita sa pensyon sa ilalim ng sitwasyon na iyong napili. Subukan ang maraming posibleng mga sitwasyon upang makita kung alin ang pinakamahusay. Kita sa pamumuhunan. Ang iyong mga account sa pamumuhunan at pagreretiro, tulad ng 401 (k) at 403 (b) mga plano at IRA, ay maaaring magbigay ng isang malaking bahagi ng iyong buwanang kita sa pagretiro, lalo na kung kulang ka ng tradisyonal na pensiyon. Matapos ang edad na 70½ sa pangkalahatan ay wala kang pagpipilian kundi ang mag-alis ng isang tiyak na halaga bawat taon mula sa mga account sa pagreretiro (maliban sa mga Roth IRA), sa anyo ng kinakailangang minimum na pamamahagi. Para sa mga layunin ng ehersisyo na ito, alamin na bawat taon sa pagretiro maaari kang mag-alis ng 4% ng iyong kabuuang punong-guro, kasama ang isang maliit na taunang pagtaas para sa implasyon, nang hindi maubos ang iyong pagtitipid. Ang panuntunang 4%, tulad ng tinatawag na ito, ay ang paksa ng ilang kontrobersya sa pamayanan ng pagpaplano sa pananalapi, ngunit ito ay isang makatwirang lugar upang magsimula. Mga kita mula sa trabaho. Maraming mga Amerikano ang nagsasabi na plano nilang patuloy na magtrabaho sa "pagreretiro, " alinman sa part-time o full-time (tingnan ang Pagreretiro ay Hindi Nangangahulugan na Kailangang Huminto sa Paggawa ). Gayunman, hindi palaging gumagana, subalit mas mahusay na huwag umasa sa anumang kita na hindi ka sigurado.
3. Gawin ang matematika
Kung ang iyong inaasahang kita ay lumampas sa iyong inaasahang mga gastos, nakasusubaybayan ka, hindi bababa sa ngayon. Ang isang bagay ay maaari pa ring sumama at yumakap sa iyo - isang pagkawala ng trabaho, isang plunge sa merkado - ngunit sa ngayon, napakahusay.
- sukatin ang iyong paggasta sa pagreretiro? plano na magretiro ng kaunti mamaya? makatipid nang mas agresibo sa pagitan ngayon at pagkatapos?
Ang alinman sa mga hakbang na iyon, o ilang kumbinasyon ng mga ito, ay maaaring makatulong na maibalik ka sa landas. Para sa payo sa paggawa ng isang detalyadong plano, tingnan ang aming Tutorial sa Pagpaplano ng Pagreretiro .
Ang Bottom Line
Ang tanging paraan upang malaman kung nasa track ka ng isang komportableng pagretiro ay upang patakbuhin ang mga numero. Gumawa ng isang pinakamahusay na hulaan ang iyong mga gastos sa pagreretiro, idagdag ang lahat ng iyong malamang na mapagkukunan ng kita, at ihambing ang dalawa. Kung ang resulta ay hindi ang inaasahan mo, maaaring kailangan mong ayusin ang iyong mga plano.
"Depende sa kung gaano ka kalapit ang pagretiro, maaari mo ring simulan ang pag-save ng higit pa o kailangan mong dahan-dahang simulan ang pagsasaayos ng iyong pamantayan sa pamumuhay. Hindi ito kailangang maging dramatiko, ngunit baka gusto mong makarating sa isang punto kung saan komportable ka sa pamantayan ng pamumuhay na kaya mo, "sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Index Fund Advisors, Inc., sa Irvine, Calif., At may-akda ng "Mga Pondo ng Index: Ang 12-Hakbang Program ng Pagbawi para sa Mga Aktibong Mamumuhunan."
