Ano ang Isang Pinagsamang Bayad na Buhay?
Ang salitang joint-life payout ay isang istraktura ng payout para sa maraming mga account sa pagreretiro na nagpapahintulot sa may-ari ng account na pangalanan ang isang karagdagang benepisyaryo na tumatanggap ng mga payout kung sakaling ang kanilang kamatayan - karaniwang asawa. Tiniyak nito na ang nakaligtas na asawa ay mayroon pa ring anyo ng kita pagkatapos mamatay ang may-ari ng account. Maraming mga joint-life payout ang idinagdag sa mga sasakyan ng pamumuhunan tulad ng mga annuities at mga patakaran sa seguro.
Mga Key Takeaways
- Ang isang joint-life payout ay isang istraktura ng payout na nagbibigay-daan sa may-ari ng account na pangalanan ang isang karagdagang benepisyaryo na tumatanggap ng mga payout kung sakaling ang kanilang kamatayan.Joint-life payout ay tiyakin na ang nabubuhay na asawa ay mayroon pa ring isang form ng kita pagkatapos mamatay ang may-ari ng account. Ang mga ganitong uri ng payout ay madalas na may mas mataas na bayarin, na maaaring mabawasan ang buwanang pagbabayad.
Paano Gumagana ang Mga Pinagsamang Pagbabayad-Buhay
Ang pagpili ng isang pagpipilian sa pagbabayad ay isang mahalagang desisyon na dapat gawin ng mga may-hawak ng account para sa kanilang mga account sa pagreretiro. Kapag ang mga pagbabayad ay kinakalkula ng provider, ang mga ito ay batay sa mga inaasahan sa buhay ng mga retirado at ang nakaligtas. Ang ilang mga nagbibigay ng plano ay maaaring paghigpitan ang nakaligtas upang maging isang direktang kamag-anak ng may-hawak ng account.
Ang mga pinagsama-samang payout ay nagbibigay ng seguridad sa pananalapi sa mga taong umaasa sa kanilang asawa o sa mga walang kita pagkatapos mamatay ang kanilang asawa. Iyon ay dahil ang mga ito ay isang garantisadong mapagkukunan ng kita. Ang mga benepisyo ay unang binabayaran sa may-ari ng account sa panahon ng kanilang buhay. Matapos siya mamatay, ang mga benepisyo ay binabayaran sa nalalabi na asawa hangga't mananatiling buhay.
Ngunit mayroong isang caveat: Ang pinagsamang buhay na payout ay madalas na may mas mataas na bayarin, na maaaring mabawasan ang buwanang pagbabayad. Ang mga benepisyo ng Survivor ay may posibilidad na maging mas mababa kaysa sa mga bayad sa retiree.
Dahil ang mga payout sa buhay na magkasama ay may mas mataas na bayarin, maaari nilang bawasan ang iyong buwanang pagbabayad.
Ang magkakasamang patakaran sa seguro sa buhay, sa kabilang banda, ay madalas na dumating sa isang mababang gastos. Ang ganitong uri ng seguro ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian sa badyet para sa isang batang ilang na hindi ganap na ligtas sa pananalapi. Kung, gayunpaman, ang isang miyembro ng isang pares ay nakakakuha ng seguro sa buhay sa pamamagitan ng trabaho, maaaring mas epektibo ang gastos at magbigay ng isang mas malaking payout upang bumili lamang ng isang indibidwal na patakaran para sa ibang asawa.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Kapag gumawa ka ng isang pagkuya o isa pang uri ng produkto ng pamumuhunan na may pagpipilian ng isang pinagsamang buhay na pagbabayad, maaaring nais mong isaalang-alang ang lahat ng mga mahahalagang kadahilanan na maaaring makaapekto sa iyong mga payout. Bagaman tila mas simple ang pagkakaroon ng mga indibidwal na patakaran na may hiwalay na premium para sa bawat tao, sa ilang mga paraan, mas madalas itong maging kumplikado.
Maaaring mayroong higit pang mga "paano kung" mga sitwasyon upang isaalang-alang sa magkasanib na mga patakaran sa seguro-buhay - lalo na kung tumanda ka. Paano kung ang parehong mga miyembro ng isang mag-asawa ay namatay nang sabay? Sapat na ba ang payout para sa pangangalaga ng mga bata o iba pang mga dependents? Maaari bang makakuha ng higit na saklaw ang mag-asawa kung ang bawat isa ay mayroong isang patakaran sa seguro sa buhay ng indibidwal? Paano kung maghiwalay ang mag-asawa? Paano kung ang nakaligtas na miyembro ng isang pares ay nangangailangan ng saklaw ng seguro sa buhay at hindi makuha ito dahil siya ay masyadong matanda?
Ang pinakamainam na gawin ay upang makipag-usap sa iyong mga mahal sa buhay o sa iyong tagapayo sa pananalapi upang makakuha ng pinakamahusay na posibleng payo.
Joint-Life Payout kumpara sa Single Life Payout
Karamihan sa mga sasakyan sa account sa pagreretiro default sa isang pagpipilian sa solong buhay - na tinatawag ding payout lamang sa buhay - maliban kung sinabi. Humihinto ang payout kapag namatay ang orihinal na benepisyaryo, at hindi ipagpapatuloy na binabayaran ang nalalabi na asawa. Dahil walang pagtatakda na nagpapatuloy ang mga pagbabayad pagkatapos mamatay ang may-hawak ng account, mas malaki ang payout.
Ang mga payout na walang buhay sa pangkalahatan ay isang mahusay na ideya para sa mga solong tao, sinumang walang anak, o para sa isang tao na ang asawa ay maaaring hindi nangangailangan ng labis na kita. Ngunit mayroong isang mahalagang caveat sa isang solong-buhay na pagbabayad na hindi mo kailangang sa isang pinagsamang buhay na pagbabayad: Kung namatay ka sa ilang sandali pagkatapos mong simulan ang iyong mga pagbabayad at magkaroon ng mga tagapagmana, ang kumpanya ay maaaring hindi magbayad sa kanila kahit anong naiwan sa pangunahing balanse.
Halimbawa ng Joint-Life Payout
Narito ang isang hypothetical halimbawa ng isang pinagsamang buhay na pagbabayad. Sabihin natin na nais ni Mark na madagdagan ang kanyang kita sa pagretiro sa pamamagitan ng paggawa ng isang annuity - isang plano sa pamumuhunan na babayaran siya ng regular na buwanang pagbabayad. Kapag binili niya ang plano, tinitiyak niya na ito ay may pagpipilian ng isang pinagsamang buhay na pagbabayad. Kung susugan niya ang kanyang kontrata upang maisama ito, tatanggap ng kanyang asawa ang mga bayad sa annuity pagkatapos niyang mamatay kahit na ang pamumuhunan ay nasa kanyang pangalan.
