Kahulugan ng Jumbo cd

Ano ang Jumbo CD?

Ang jumbo CD ay isang sertipiko ng deposito (CD) na nangangailangan ng isang mas mataas na minimum na obligasyong balanse kaysa sa kinakailangan ng tradisyunal na mga sertipiko ng deposito. Bilang kapalit, ang jumbo CD ay nagbabayad ng isang mas mataas na rate ng pagbabalik ng interes. Ang mga sertipiko ng deposito ay isang uri ng account sa pagtitipid na nagbabayad ng nakapirming interes na kapalit ng mga depositors na iniiwan ang kanilang mga pondo sa account hanggang sa isang tinukoy na petsa ng kapanahunan.

Ipinaliwanag ang Jumbo CD

Ang mga tradisyunal na sertipiko ng deposito ay karaniwang nag-aalok ng isang mas mataas na rate ng pagbabalik (RoR) kaysa sa mga karaniwang mga account sa pag-save o mga account sa pagsusuri ng interes. Sa parehong ugat na ito, ang jumbo CD ay magbabayad ng isang mas mataas na rate kaysa sa natanggap na tradisyonal na mga CD. Tumatanggap ang Jumbos ng isang mas mataas na rate dahil nangangailangan sila ng isang mas malaking minimum na pamumuhunan kaysa sa karaniwang CD. Karamihan sa mga jumbo CD ay nagsisimula sa $ 100, 000, ngunit ang institusyong pinansyal na nag-aalok ng produkto ay maaaring magkaroon ng ilang mga produkto na may mas mababang mga puntos ng pagpasok.

Ang mga Jumbo CD ay itinuturing na mga pamumuhunan na walang peligro mula nang maseguro ng hanggang sa $ 250, 000 ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ang mga Unyon ng Credit ay nagbebenta din ng mga jumbo CD, at ang mga pondong ito ay nakakahanap ng proteksyon sa ilalim ng National Credit Union Administration (NCUA).

Mga Key Takeaways

Ang jumbo CD ay isang sertipiko ng deposito (CD) na may minimum na kinakailangan ng balanse na $ 100, 000. Kahit na ang mga Jumbo CD ay may mas mataas na minimum na kinakailangan sa balanse kaysa sa mga tradisyunal na CD, bilang kapalit ay nagbabayad sila ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga maginoo CD. Ang mga CD ng Jumbo ay nagbabayad ng mga namumuhunan ng isang nakapirming rate ng interes na tumutulong upang patatagin ang mga pagbabalik sa isang portfolio ng pamumuhunan sa pamamagitan ng bahagyang pag-offset ng panganib sa merkado.Jumbo CD ay maaaring magamit bilang collateral para sa mga pautang.

Kita mula sa Jumbo CD

Natatanggap ng mga namumuhunan ang premium - batay sa nakapirming rate ng interes - bilang kabayaran sa hindi pagkakaroon ng access sa kanilang pera sa buhay ng account. Halimbawa, ang isang taong jumbo CD na nagbabayad ng 1.5% na interes ay maaaring mangailangan na ang mga pondo ay mananatiling naka-lock sa account para sa isang taon. Ang mga Jumbo CD ay maaaring magkaroon ng mga haba ng term ng mas kaunting ilang araw o hangga't isang dekada. Gayunpaman, ang karaniwang saklaw ay nasa pagitan ng tatlong buwan hanggang limang taon. Gayundin, mas mahaba ang term haba, mas mataas ang rate ng interes na ibinalik sa mga pondo na namuhunan.

Sa kapanahunan ng CD, ibabalik ng institusyong pampinansyal ang punong pinuno ng mamumuhunan. Ang maagang pag-alis ay maaaring posible, depende sa mga tuntunin ng biniling produkto. Gayunpaman, ang mamumuhunan ay magbabayad ng parusa para sa maagang pagwawakas ng kontrata.

Paano Ginagamit ng mga Namumuhunan ang Jumbo CD

Ang mga malalaking institusyong namumuhunan ay ang pangkaraniwang customer para sa mga jumbo CD. Kasama sa mga malalaking institusyong ito ang mga bangko, ilang malalaking korporasyon, at pondo ng pensiyon. Pangunahin, ito ay dahil sa mataas na minimum na mga kinakailangan sa balanse. Ang mga kostumer na ito ay gumagamit ng mga jumbo CD bilang isang pansamantalang sasakyan ng pamumuhunan dahil ang ilang mga nagbigay ay may mga nangungupahan sa loob ng pitong araw. Ang mga panandaliang pagkahinog ay nagpapahintulot sa mga namumuhunan sa institusyonal at mga kumpanya na kumita ng interes sa mga walang ginagawa na pera para sa mga maikling panahon bago ilunsad ang mga pondo sa iba pang mga pakikipagsapalaran.

Maliban sa pagiging bayad upang iparada ang kanilang mga pondo sa mga produktong ito, ginagamit ng mga malalaking mamumuhunan bilang mga instrumento upang mabawasan ang pagkakalantad sa peligro ng merkado ng kanilang portfolio. Lumalabas ang peligro ng merkado kapag nagbabago ang mga presyo sa stock market sa paglipas ng panahon. Bilang resulta, ang mga portfolio ng stock ay maaaring kumita ng mataas na pagbabalik, ngunit maaari rin silang magkaroon ng malaking pagkalugi. Ang matatag na interes na binabayaran sa mga jumbo CD ay tumutulong sa pag-offset at mabawasan ang panganib ng mga negatibong pagbabalik na maaaring mangyari mula sa paghawak ng stock.

Ang isang negosyo na naghahanap ng pautang o iba pang uri ng financing mula sa isang bangko ay maaaring magpangako ng jumbo CD nito bilang collateral. Ang collateral ay isang asset na hawak ng isang tagapagpahiram bilang seguridad para sa isang pautang kung ang borrower ay bumagsak o nagbabawas sa mga pagbabayad sa pautang. Kung nagkukulang ang borrower sa napapanahong pagsumite ng mga pagbabayad, maaaring sakupin ng tagapagpahiram ang collateral upang mabawi ang anumang pagkalugi. Gayunpaman, ang mga sertipiko ng deposito na gaganapin sa mga account sa pagreretiro ay hindi maaaring maipasalig bilang collateral para sa pautang.

Mga Resulta at Kakulangan ng Jumbo CD

Bagaman ang mga jumbo CD ay may positibong aspeto ng mas mataas na rate at proteksyon ng FDIC, may mga kawalan sa pamumuhunan sa mga ito. Kasaysayan, ang mga jumbo CD ay nagbabayad ng mas mataas na rate kaysa sa tradisyonal na mga CD at mga account sa pag-save. Gayunpaman, ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga nagbabalik na ito ay naging masikip sa mga nakaraang taon na gumagawa ng isang jumbo CD na isang hindi nakakagambalang pamumuhunan.

Panganib sa inflation

Ang mga Jumbo CD ay hindi karaniwang nakasusunod sa implasyon — na kilala bilang peligro ng implasyon. Ang inflation ay isang sukatan ng lakad ng pagtaas ng presyo sa ekonomiya. Halimbawa, kung ang rate ng inflation sa ekonomiya ay 2%, at ang rate ng interes sa CD ay 2.5%, ang mamumuhunan ay kumikita lamang ng 0.5% sa mga tunay na termino. Upang makagawa ng isang pamumuhunan sa isang jumbo CD na kapaki-pakinabang, ang mga mamumuhunan ay kailangang i-lock ang kanilang mga pondo para sa mas mahabang term na nagreresulta sa isang mas mataas na rate.

Mga Parusa sa Maagang-Pag-alis

Kung kailangan ng may-ari ng mga pondong ito bago ang Jumbo CD matured, magreresulta sa isang parusang sisingilin. Ang parusa ay maaaring bayad na nasuri ng bangko, o maaaring mawalan ng mamumuhunan ang interes na natamo hanggang sa kasalukuyan. Ang bawat bangko ay magkakaroon ng tukoy na mga panuntunan at alituntunin para sa maagang pag-alis. Kung malamang na kailangan ng pondo bago ang kapanahunan ng CD, maaaring mas mahusay na mamuhunan ang mga namumuhunan ng mga pondo sa isang account na walang mga paghihigpit sa pag-alis tulad ng isang account na may mataas na interes sa pag-save.

Panganib sa rate ng interes

Ang isa pang pag-aalala para sa mga namumuhunan sa jumbo CD ay panganib sa rate ng interes. Ang peligro na ito ay darating kapag ang kasalukuyang mga rate ng interes sa merkado ay tumaas sa itaas ng inaalok ng jumbo CD. Kung tumaas ang mga rate ng interes habang ang mga namumuhunan ay may hawak na Jumbo CD, napalampas nila sa mas mataas na rate kung ang mga pondong ito ay libre upang mamuhunan sa ibang lugar.

Sa kabaligtaran, kung ang mga rate ng interes ay nahuhulog sa panahon ng paghawak, sa kapanahunan, ang mamumuhunan ay maaaring hindi muling mai-replenea ang mga pondo sa isang rate na maihahambing sa CD. Ang peligro na ito ay kilala bilang panganib ng pag-aangkop. Bagaman ang mga jumbo CD ay nagbabayad ng mas mataas na rate sa simula kung ihahambing sa iba pang mga produkto, dapat timbangin ng mga mamumuhunan ang mga kalamangan at kahinaan upang matiyak na hindi sila lumalakas sa isang mas mababang pagbabalik sa mahabang panahon.

Mga kalamangan

Ang Jumbo CD ay nag-aalok ng isang matatag na rate ng interes para sa haba ng termino ng paghawak.
Ang mga Jumbo CD ay karaniwang nagbabayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa tradisyonal na mga CD o mga account sa pag-save.
Ang matatag na interes na binabayaran sa Jumbo CD ay maaaring bahagyang mai-offset ang peligro sa merkado ng portfolio ng mga negatibong pagbabalik mula sa paghawak ng stock.
Ang Jumbo CD ay nagdadala ng isang garantiya ng hanggang sa $ 250, 000 bawat account ng FDIC o sa NCUA.

Cons

Ang mga Jumbo CD ay nagbabayad ng mas mababang pagbabalik kaysa sa maraming iba pang mga nakapirming rate na pamumuhunan tulad ng mga bono.
Sa isang pagtaas ng kapaligiran ng rate ng interes sa merkado, ang mga jumbo CD ay nakaharap sa panganib sa rate ng interes dahil ang mga mamumuhunan ay maaaring humawak ng isang CD na nagbabayad ng mas mababang rate.
Ang mga Jumbo CD ay hindi karaniwang nakasusunod sa implasyon ng implasyon na ang mga presyo ay maaaring tumaas sa isang mas mabilis na rate kaysa sa rate ng pagbabalik ng CD.
Hindi mai-access ng mga namumuhunan ang kanilang mga pondo sa Jumbo CD bago ang kapanahunan nang walang naganap na parusa sa maagang pag-alis.
Ang Jumbo CD ay maaaring magkaroon ng mataas na minimum na kinakailangan sa balanse.

Real World Halimbawa ng isang Jumbo CD

Ang Wells Fargo Bank (WFC) ay isang bangko ng consumer sa US na nag-aalok ng maraming uri ng mga CD kasama ang mga jumbo CD. Ang mga halimbawa ng rate ng jumbo hanggang sa Abril 13, 2019, ay kasama ang:

Ang isang anim na buwang jumbo CD na may minimum na $ 100, 000 na deposito ay nagbabayad ng 1.15%.Ang isang taong jumbo CD na may isang minimum na $ 100, 000 na deposito ay nagbabayad ng 1.25%.

Mangyaring tandaan na ang mga rate ng interes na inaalok ng bangko ay maaaring magbago anumang oras para sa mga bagong CD at maaaring magkakaiba depende sa estado kung saan matatagpuan ang depositor.

Talaan ng mga Nilalaman: