Ano ang Antas-Premium Insurance?
Ang antas ng seguro sa Antas-premium ay seguro sa buhay ng seguro kung saan ang mga premium ay ginagarantiyahan na mananatiling pareho sa buong kontrata, habang ang pagtaas ng ibinigay na saklaw na saklaw. Bilang isang resulta, ang saklaw ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa paglipas ng panahon habang ang isang may-ari ng patakaran ay patuloy na nagbabayad ng parehong halaga ngunit may access sa tumaas na saklaw ng benepisyo habang ang patakaran ay tumagal.
Ang pinaka-karaniwang mga termino ay 10, 15, 20 at 30 taon, batay sa mga pangangailangan ng tagapamahala. Ang Antas-Premium ay naiiba sa mga term na patakaran sa seguro sa buhay, dahil mayroon silang mga rate ng premium na tumaas habang ang mga patakaran sa edad.
Mga Key Takeaways
- Ang Antas-Premium Insurance ay isang uri ng seguro sa buhay kung saan ang mga premium ay nananatiling magkaparehong presyo sa buong termino, habang ang halaga ng inaalok na saklaw na inaalok.Premium na pagbabayad ay madalas na nagsisimula sa isang mas mataas na antas kaysa sa mga patakaran na may katulad na saklaw ngunit sa huli ay nagkakahalaga ng higit pa sa mga kakumpitensya nakakaranas ang mga tagagawa ng patakaran ng pagtaas ng saklaw sa paglipas ng panahon nang walang karagdagang gastos. Ang mga karaniwang karaniwang 10, 15, 20 at 30 taon, batay sa hinihingi ng tagapamahala.
Paghahambing ng Presyo sa Antas-Premium Insurance
Ang mga premium premium na antas ng seguro ay mas mataas kaysa sa iba pang mga patakaran na may katulad na saklaw. Ngunit sa pagtatapos ng kontrata, ang mga premium ay madalas na nagtatapos ng isang mas mahusay na bargain, dahil ang mas mataas na premium ay na-offset sa pamamagitan ng pagtaas ng saklaw sa isang oras sa lifecycle kapag ang isang policyholder ay karaniwang may higit pang mga medikal na isyu. Ang mga patakaran na may katulad na saklaw at mas mababang mga premium ay karaniwang hindi nakakakita ng isang pagtaas sa saklaw habang tumatanda sila, na para sa ilang mga namumuhunan, ay nililimitahan ang anumang mga pakinabang na nagmumula sa pagkakaroon ng paunang mas mababang bayad sa premium. Ang pag-akit ng mas mahusay na saklaw sa ibang pagkakataon, na walang pagtaas sa mga premium, ay isang pangunahing kadahilanan kung minsan ay pipiliin ng mga namumuhunan ang antas ng seguro sa antas, kung sila ay may kakayahang pinansyal na tiisin ang mas mataas na pagbabayad.
Ipinaliwanag ang Antas-Premium Insurance
Ang patakarang ito ay kasama sa ilalim ng term na seguro sa buhay, nangangahulugang nagbibigay ito ng saklaw para lamang sa isang tinukoy na tagal at mayroon itong benepisyo sa kamatayan, kumpara sa isang bahagi ng pagtitipid tulad ng sa buong saklaw ng buhay. Upang matukoy kung ginustong ang seguro sa antas-premium, isaalang-alang ang haba ng saklaw na kinakailangan.
Halimbawa, kung ang pangunahing layunin ng benepisyo ng kamatayan ay upang magbigay ng kita upang suportahan ang napakabata na mga bata at pondohan ang mga gastos sa kolehiyo, maaaring angkop ang isang 20-taong antas-premium. Gayunpaman, kung ang mga batang ito ay nasa kanilang mga kabataan, ang isang 10-taong antas-premium ay maaaring sapat.
Ang ilang mga uri ng seguro sa buhay ay mahina laban sa mga pagtaas sa rate. Sa antas ng seguro sa antas, ang mga premium ay ginagarantiyahan at hindi kailanman mapapabago, maliban kung ang kahilingan ng patakaran ay humiling ng pagbabago. Ang pagbabayad para sa patakaran ay nananatiling pareho sa buong termino, maliban kung ang kahilingan ng tagapamahala ay hinihiling kung hindi.
Kung ang may-ari ng patakaran ay lumipas sa panahon ng patakaran, ang pamilya ng tao ay maaaring makatanggap ng isang cash payout upang magamit upang mabayaran ang isang umiiral na mortgage, tulungan ang patuloy na mga panukalang batas sa sambahayan at iba pang pangunahing pangangailangan, o kahit na magbayad para sa libing o serbisyo ng pang-alaala ng patakaran ng patakaran..
Antas-Premium at Pagbabawas ng Term Life Insurance
Habang ang dalawang uri ng seguro sa buhay ay magkatulad, gayunpaman mayroon silang pangunahing pagkakaiba at angkop sa iba't ibang mga aplikasyon. Sa antas ng seguro sa antas, ang patakaran ay nagbabayad ng isang benepisyo kung ang nagpapanatili ng patakaran ay lumipas sa isang takdang panahon (ang term). Kung ang kamatayan ay nangyayari sa labas ng term na ito ng takdang oras, walang bayad. Sa pagbaba ng term na seguro sa buhay, ang halaga ng takip ay bumababa sa paglipas ng panahon, katulad ng paraan na bumababa ang isang pagbabayad ng utang sa paglipas ng panahon. Ang pagbawas ng term na seguro sa buhay ay karaniwang binibili upang mabayaran ang isang tiyak na utang, tulad ng isang pagbabayad ng utang. Tinitiyak ng patakaran na, sa kamatayan, ang pagbabayad ng utang, o iba pang tinukoy na utang, ay naayos.
Ang iba pang mga espesyal na uri ng seguro sa buhay ay kinabibilangan ng "Higit sa 50s seguro sa buhay, " na kung saan ay isang dalubhasang uri ng seguro na nakatuon sa mga taong nasa pagitan ng edad na 50 at 80. Mayroon ding magkasanib na seguro sa buhay, kung saan ang dalawang tao sa isang relasyon ay kumuha ng mga indibidwal na patakaran. Sakop ng patakaran ang parehong buhay, kadalasan sa unang batayan ng kamatayan.
Real-World Halimbawa
Ang edad at oras ng pangangailangan ng policyholder ay mahalaga sa pagtukoy kung ang isang garantisadong, patakaran sa antas ng premium ay pinakamainam kumpara sa isang taunang patakaran na maaaring mabago (ART), na tumataas habang ang edad ng tagapamahala. Ang isang average na haba ng term, at premium, na madalas na pinili ng mga customer ay 20 taon at $ 600, 00.
Sabihin natin, dalawang babaeng kaibigan, sina Jen, at Beth, parehong 40 taong gulang at nasa mabuting kalusugan, pumili ng pagbili ng seguro sa buhay. Bumili si Jen ng isang garantisadong patakaran sa antas ng premium na $ 37 bawat buwan, na may 20-taong na abot-tanaw, sa halagang $ 440 bawat taon. Ngunit ang mga numero ni Beth ay maaaring mangailangan lamang siya ng isang plano para sa 3-to-5 taon o hanggang sa buong pagbabayad ng kanyang kasalukuyang mga utang. Kaya, sa halip, pumipili siya para sa isang taunang patakaran ng nababago na term (YRT) na patakaran na nagsisimula sa $ 20 bawat buwan at tumatag ng matatag sa unang limang taon. Una niyang binabayaran ang $ 240 bawat taon.
Sa dalawang taon hanggang limang, si Jen ay patuloy na nagbabayad ng $ 444 bawat buwan, at si Bet ay patuloy na nagbabayad ng $ 240 bawat taon. Kung pinalabas ni Beth ang kanyang patakaran sa taong lima, makatipid siya ng maraming pera na nauugnay sa binayaran ni Jen. Ngunit paano kung hindi tumitigil si Beth sa taong tatlo? Paano kung bumili siya ng isang bahay at nais na hawakan ang kanyang patakaran nang mas mahaba. Ngayon, siya ay nasa kawalan sapagkat, sa taong anim, si Beth ay 45 at mahuhulog sa isang mas mataas na kategorya ng peligro.
Sa maraming mga kaso, ang kanyang taunang rate ay tumalon malapit sa 200%. Kaya ngayon sa taong anim, siya ay nagbabayad ng $ 654 bawat taon, kumpara sa $ 444 bawat taon ni Jen. Matapos ang edad 45, ang mga rate ay may posibilidad na umakyat bawat taon, kung minsan kahit 10% bawat taon. Matapos ang edad na 56, malamang na umakyat pa sila. Sa pamamagitan ng taong 20, sa edad na 60, sa pamamagitan ng pagpili at pagsunod sa isang patakaran na may taunang rate ng pag-renew, si Beth ay maaaring magbayad ng higit sa $ 2600 bawat taon, kumpara sa $ 444 ni Jen bawat taon.
Sa loob ng 20 taon, binayaran ni Jen ang $ 440 bawat taon, bawat taon, para sa isang kabuuang $ 8, 880 kasama ang kanyang garantisadong antas ng premium na plano. Ngunit si Beth, na pumili ng isang taunang plano sa pag-update, ay tumatagal ng $ 240 bawat taon para sa unang limang taon at pagkatapos ay nakita ang kanyang mga premium na tumaas ng 10% bawat taon para sa huling 15 taon, natapos na magbayad ng higit sa $ 24, 000 sa term ng patakaran.
