Ano ang Bancassurance?
Ang Bancassurance ay isang pag-aayos sa pagitan ng isang bangko at isang kumpanya ng seguro na nagpapahintulot sa kumpanya ng seguro na ibenta ang mga produkto nito sa base ng kliyente ng bangko. Ang pagsasaayos ng pakikipagsosyo na ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa parehong mga kumpanya. Ang mga bangko ay kumita ng karagdagang kita sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga produkto ng seguro, at pinalawak ng mga kumpanya ng seguro ang kanilang mga base ng customer nang hindi pinatataas ang kanilang lakas sa pagbebenta o pagbabayad ng ahente at mga komisyon sa broker.
Mga Key Takeaways
- Ang Bancassurance ay isang pakikipagtulungan sa pagitan ng isang bangko at isang kumpanya ng seguro, kung saan pinapayagan ang kumpanya ng seguro na ibenta ang mga produkto nito sa mga kliyente ng bangko. Ang kumpanya ng seguro ay nakikinabang mula sa pagtaas ng benta mula sa isang mas malawak na base ng kliyente at ang kakayahang magbenta nang hindi nagbabayad ng mga komisyon sa broker at pinalawak ang ang salesforce.Ang bangko ay nakikinabang mula sa pinabuting kasiyahan ng customer at karagdagang mga kita mula sa mga benta ng mga produktong seguro.
Pag-unawa sa Bancassurance
Ang Glass-Steagall Act ng 1933 ay ipinagbabawal ang mga bangko ng US na pumasok sa negosyo sa mga kumpanya na nagbigay ng isa pang uri ng serbisyo sa pananalapi. Noong 1999, ang karamihan sa Glass-Steagall Act ay tinanggal, na nagpapahintulot sa bancassurance, na kilala rin bilang Allfinanz. Gayunpaman, hindi pa rin ito ganap na tinanggap bilang isang kasanayan para sa karamihan ng mga porma ng seguro.
Ang kontrobersya ay kontrobersyal, sa mga kalaban na naniniwala na nagbibigay ito ng labis na kontrol sa mga bangko sa industriya ng pananalapi. Ang ilang mga bansa ay nagbabawal sa bancassurance, ngunit ang serbisyo ay ligal sa Estados Unidos kapag ang Glass Steagall Act ay tinanggal.
Ang pag-aayos ng bancassurance ay laganap sa Europa, kung saan ang kasanayan ay may mahabang kasaysayan. Ang mga bangko ng Europa, tulad ng Crédit Agricole (Pransya), ABN AMRO (Netherlands), BNP Paribas (Pransya), at ING (Netherlands) ang namamayani sa pandaigdigang merkado ng bancassurance. Halimbawa, noong Disyembre ng 2015, Allianz at Philippine National Bank (PNB) ay nabuo ng isang magkakasamang pakikipagsapalaran kung saan nakakuha ng Allianz ang higit sa 660 komersyal na mga sangay ng bangko at 4 milyong mga customer na matatagpuan sa Pilipinas. Ang Allianz SE ay isang kumpanya ng pamamahala ng seguro at pamamahala na nakabase sa Munich, Alemanya, na may isang cap ng merkado na $ 93.8 bilyon noong Marso 12, 2019.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang merkado ng Bankassurance global ay lumalaki. Ang Asya-Pasipiko ay ang pinakamahalagang rehiyon sa buong mundo. Ang Europa ay isang pangunahing nag-aambag sa lumalagong pandaigdigang merkado ng Bancassurance dahil sa pagtaas ng pamumuhunan mula sa mga bangko ng Europa. Inaasahan na ipakita ng Estados Unidos ang isang mas mataas na tambalan taunang rate ng paglago (CAGR) mula 2018 hanggang 2025 dahil sa higit na mahusay na mga portfolio ng bank ng produkto at pagtaas ng paggamit ng internet sa rehiyon. Inaasahan din ang Latin America at Africa na magpakita ng makabuluhang pag-unlad sa mga darating na taon.
$ 1.166 bilyon
Ang halaga ng Global Bancassurance Market sa 2018, ayon sa Pagtatasa ng Bancassurance Market Global Industry, Sukat, Pagbabahagi, Paglago, Tren at Pagtataya 2019-2024; din, ang merkado na ito ay inaasahan na lumago sa rate na higit sa 6.1% mula sa 2019-2024.
Ang Mga Pakinabang at Kakulangan ng Bancassurance
Ang Bancassurance ay nag-aalok ng maraming mga benepisyo sa mga customer, isa sa mga ito ay kaginhawaan. Ang bangko ay isang one-stop-shop para sa lahat ng mga pinansiyal na pangangailangan. Para sa mga bangko at kumpanya ng seguro, ang bancassurance ay nagdaragdag ng pag-iba ng kita para sa bangko at nagdudulot ng higit na dami at kita para sa parehong mga manlalaro.
Ang mga salik na ito ay nag-aambag sa paglaki ng bancassurance sa buong mundo. Ang pinipigilan na mga kadahilanan ng pandaigdigang merkado ng bancassurance ay ang mga panganib na nauugnay sa reputasyon ng mga bangko at ang mahigpit na mga panuntunan at regulasyon na ipinatupad sa ilang mga rehiyon.
Ang bancassurance ay nananatiling ipinagbabawal sa ilang mga bansa. Gayunpaman, ang pandaigdigang takbo ay patungo sa liberalisasyon ng mga batas sa pagbabangko at ang pagbubukas ng mga domestic market sa mga dayuhang kumpanya.
