Tiningnan ni Valerie ang tumpok ng mga panukalang batas sa kanyang mesa at bumuntong hininga. Napagtanto niya na sa puntong ito, walang posibilidad na mabayaran niya ang mga utang na naipon niya sa mga nakaraang ilang taon. Sa pagitan ng kanyang mga problemang medikal at pagkawala ng kanyang trabaho, naibawas niya ang lahat ng kanyang mga pagtitipid at naipadala ang lahat ng kanyang mga credit card, at hindi na makagawa ng pinakamababang buwanang pagbabayad sa kanila. Ang kanyang upa at pautang sa kotse ay nakaraan, at ang pansamantalang trabaho na siya ay nagtatrabaho ay halos hindi sakupin ang kasalukuyang gastos niya. Itinulak niya ang mga panukalang batas sa gilid at nagpasya na makipag-usap sa isang abugado sa pagkalugi tungkol sa kanyang sitwasyon. Pagkalipas ng isang linggo, natagpuan ni Valerie ang kanyang sarili na pinupuno ang Kabanata 7 na gawaing papel.
Sa kasamaang palad, ang sitwasyon ni Valerie ay lahat ng pangkaraniwan - sa katunayan, sina Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump at Henry J. Heinz lahat ay nagsampa para sa pagkalugi sa ilang mga buhay sa kanilang buhay. Kung sa palagay mo ang pagkalugi ay maaaring maging looming para sa iyo, basahin din upang malaman kung ano ang maaari mong asahan at kung ano ang mapapanood pagkatapos mag-file para sa personal na pagkalugi.
Nakapagsumite ka - Ngayon Ano?
Para sa mga indibidwal na nagpahayag ng pagkalugi, ang proseso ng pagbawi ay mahaba at mahirap. Ang unang hakbang ay darating kapag nakikipagtagpo ka at ang iyong tagapangasiwa ng pagkalugi sa iyong mga nagpautang upang ipaalam sa kanila ang pagkabangkarote, sa oras na ito ang anumang mga di-nalayang mga ari-arian na mayroon ka ay dapat na likido. (Upang makita ang isang buong listahan ng mga pagbubukod ng pag-aari, tingnan ang DaveRamsey.com.) Papayagan kang panatilihin ang iyong mga kasangkapan sa bahay, ang iyong kotse at ang iyong personal na pag-aari hanggang sa isang tiyak na halaga, ngunit ang anumang mga di-exempt na mga likidong assets tulad ng cash o sertipiko ng deposito (mga CD) ay dapat ibigay sa isang tiwala na hinirang ng korte. Ngunit ang pag-liquidate ng iyong mga pag-aari ay una lamang sa maraming mga isyu na dapat na pakikitungo habang ang mga kahihinatnan ng iyong pagkalugi ay nagsisimulang magbukas. (Upang malaman ang higit pa tungkol sa mga pag-aari at ang aktwal na proseso ng pagkalugi, tingnan ang Ano ang Kailangan mong Malaman Tungkol sa Pagkalugi .)
Ang pagkuha ng pautang ng anumang uri ay magiging napakahirap para sa susunod na mga taon ng ilang, bagaman posible na mabawi ang isang mas mahusay na marka at kahit na ang ilang mga uri ng pautang pagkatapos lamang ng isang taon. Gayunpaman, ang mga nagpapahiram na magbibigay ng pondo ay marahil ay mula sa mga kumpanya sa pananalapi na singilin ang sobrang halaga ng interes. Sa ilang mga kaso, maaaring hindi posible na makakuha ng kredito para sa mga pangunahing pagbili, tulad ng kotse o bahay. Ang mga isyung ito ay mananatili para sa susunod na 10 taon sa ilalim ng isang pagkalugi ng Kabanata 7. Kung nag-file ka ng isang Kabanata 13 pagkalugi sa halip, ang ganitong uri ng pagkalugi ay madalas na mawala mula sa iyong ulat sa kredito pagkatapos lamang ng pitong taon. Gayunpaman, ang ganitong uri ng pagkalugi ay nangangailangan din na ibabayad mo ang lahat ng iyong utang sa loob ng tatlo hanggang limang taon ayon sa isang plano ng pagbabayad. Dahil mayroong anim na uri ng mga pag-file sa pagkalugi, mahalagang makipag-ugnay sa iyong abogado upang gawin mong isampa ang isa na pinakamahusay na nababagay sa iyong pinansiyal na posisyon.
Bumalik Control
Narito ang ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang makatulong na mabawi ang kontrol ng iyong sitwasyon:
- Panatilihin ang isang Trabaho : Ito ay mahalaga na makuha mo - at panatilihin - isang trabaho sa lalong madaling panahon, kung wala ka pa. Ang paghanap ng isang magandang lugar upang mabuhay ang ranggo ng isang malapit na segundo, kung ito ay isang isyu din. Ang isang matatag na kasaysayan ng paninirahan at trabaho ay kinakailangan dahil nagpapakita ito ng mga creditors na maaasahan ka. Sa kasamaang palad, ang isang lumalagong bilang ng mga panginoong maylupa ay nagsisimula upang suriin ang mga sanggunian sa kredito bilang isang paraan ng pag-screening ng posibleng hindi maaasahang mga nangungupahan. Kung hindi mo nagawang magrenta ng isang apartment ayon sa gusto mo, maaaring magkakaroon ka ng silid sa isang kaibigan o kamag-anak hanggang sa mapabuti ang iyong kredito. Bukod dito, ang mga employer ay maaari ring humiling ng mga marka ng kredito at kasaysayan ng kanilang mga potensyal na aplikante bilang isang sukatan ng personal na responsibilidad. Samakatuwid, ang kaunting masamang kapalaran ay maaaring mag-gasolina ng isang mabisyo na pag-ikot na maaaring mapigilan ka mula sa pagkuha ng trabaho na sapat na magbabayad para sa iyo upang mabayaran ang iyong mga utang. (Upang tungkol sa paghahanap ng pabahay pagkatapos ng pag-file, tingnan ang RentAfterBankruptcy.com.)
Magbayad ng Iyong Mga Panukala : Kailangang manatili ka sa kasalukuyan sa lahat ng iyong buwanang bayarin at iba pang mga pagbabayad upang manatiling malinis ang iyong post-pagkalugi sa talaan ng credit.
Panatilihin ang isang Balanse sa Bangko : Ang pagbubukas at pagpapanatili ng isang tseke at / o account sa pag-save ay kinakailangan din. Ngunit mas maraming mga bangko at kumpanya ng seguro ang sinusuri ang kanilang mga rekord ng kredito bago ang kanilang negosyo. Matapos madeklara ang pagkabangkarote, maaaring maramdaman ng mga kumpanya ng seguro na nasa panganib ka na hindi mabayaran ang iyong mga premium, tulad ng pagkakaroon ng isang kasaysayan ng mga sinisingil na off account sa bangko ay maaaring hadlangan ang iyong kakayahang magbukas ng isang bagong account sa pagsusuri. Sa kabutihang palad, maraming mga bangko ang nag-aalok ng ilang uri ng programa ng pangalawang pagkakataon para sa mga tao sa sitwasyong ito. Ang pagpapanatiling positibong balanse sa lahat ng mga account sa lahat ng oras ay magpapakita sa mga employer at creditors na mayroon ka ngayong isang maaasahang daloy ng cash.
Magsimula sa Muling Itayo ang Iyong Kredito : Sa panahon ng pagkalugi, mahalagang simulan ang pagbuo ng kung ano ang mabilis mong sinira. Upang mabuo ang iyong kredito maaaring kailanganin mong makakuha ng isang credit card. Kung malaman mo kung paano gamitin ito nang matalino ay maipapakita nito sa mga nagpapahiram na maaari mong pamahalaan ang iyong pera at determinado kang mabagal na muling itayo ang iyong kamalian sa kasaysayan ng kredito. Ito ay isang madaling pagpipilian lamang kung maaari mong kontrolin ang kredito at hindi hayaang kontrolin ka nito. Kung nalaman mong muli ang iyong racking up utang, dapat mong kanselahin kaagad ang iyong card at magsimula ng isang plano sa pagbabayad. Ang pag-aayos ng iyong credit rating ay isang magandang bagay lamang kapag maaari mong hawakan ang kredito mismo. Tandaan na ang rate ng interes sa anumang kard na kwalipikado para sa iyo ay malamang na mas mataas kaysa sa average na credit card. Kapag darating ang oras upang bumili ng isang bagay na mas malaki sa utang (tulad ng isang kotse o bahay), maaaring kailanganin mong magkaroon ng isa pang partido, tulad ng iyong mga magulang, co-sign ang utang. Kung wala ito, maaaring hindi ka makakakuha ng financing; kasama nito, maaari kang makakuha ng isang bagay na kahawig ng disenteng mga term sa iyong pautang (depende sa marka ng kredito ng co-signer). Gayunpaman, kung ang kredito ay hindi magagamit, kung gayon maaari kang maghintay lamang hanggang sa makabayad ka ng kotse na may cash o isaalang-alang ang isang personal na pautang mula sa iyong mga kamag-anak at / o mga kaibigan.
Konklusyon
Bagaman ang mga kamakailang batas na ito ay naging mas mahirap para sa mga Amerikano na magpahayag ng pagkalugi, ang pagkalugi ay masyadong pangkaraniwan. Ang paggamit ng iyong post-pagkalugi ng kita at kredito nang matalino ay ang susi patungo sa muling pagtatayo ng iyong rating at nakatayo sa sarili mong dalawang paa sa pananalapi. Kung maaari mong patunayan sa mga nagpapahiram at employer na ang pagkakasunud-sunod ng iyong buhay sa post-pagkalugi, pagkatapos ang balakid na ito, ay papasa din. Alalahanin, sina Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump at Henry J. Heinz lahat ay nagtuloy upang magkaroon ng maunlad na futures - at kung maaari mong ilagay ang iyong pagkalugi sa likod mo, kaya mo rin.
