Ano ang Isang Pagkawala Ratio?
Ang ratio ng pagkawala ay ginagamit sa industriya ng seguro, na kumakatawan sa ratio ng pagkalugi sa mga natamo na premium. Ang mga pagkalugi sa ratios ng pagkawala ay may kasamang bayad na mga pag-aangkin ng seguro at mga gastos sa pagsasaayos. Ang formula ng pagkawala ng ratio ay ang mga pag-aangkin ng seguro na binayaran kasama ang mga gastos sa pagsasaayos na hinati sa kabuuang mga nakuha na premium. Halimbawa, kung ang isang kumpanya ay nagbabayad ng $ 80 sa mga paghahabol para sa bawat $ 160 sa nakolekta na mga premium, ang pagkawala ng ratio ay magiging 50%.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkawala ng ratio ay ang mga pagkalugi ng isang insidente ng seguro dahil sa mga bayad na paghahabol bilang isang porsyento ng mga premium na nakuha. Ang isang mataas na ratio ng pagkawala ay maaaring maging isang tagapagpahiwatig ng pinansiyal na pagkabalisa, lalo na para sa isang ari-arian o kaswal na kumpanya ng seguro. Ang mga tagagawa ay kalkulahin ang kanilang pinagsamang ratios, na kasama ang pagkawala ng ratio at ang kanilang gastos sa gastos, upang masukat ang kabuuang mga daloy ng cash na nauugnay sa kanilang mga aktibidad sa pagpapatakbo. Ang mga ratios ng pagkawala na nauugnay sa iyong patakaran ay naging labis, ang isang tagabigay ng seguro ay maaaring magpataas ng mga premium o pipiliin na huwag magpabago ng isang patakaran. Kung ang mga tagaseguro sa kalusugan ay mabibigo na ilihis ang 80% ng mga premium sa mga pag-angkin o mga aktibidad sa pagpapabuti ng pangangalaga sa kalusugan, kakailanganin nilang mag-isyu ng isang rebate sa kanilang mga may-ari ng patakaran..
Paano Gumagana ang isang Pagkawala ng Ratio
Ang mga ratios ng pagkawala ay nag-iiba depende sa uri ng seguro. Halimbawa, ang pagkawala ng ratio para sa seguro sa kalusugan ay may posibilidad na mas mataas kaysa sa ratio ng pagkawala para sa pag-aari at pag-aari ng seguro. Ang mga ratios ng pagkawala ay makakatulong na masuri ang kalusugan at kakayahang kumita ng isang kompanya ng seguro. Ang isang negosyo ay nangongolekta ng mga premium na mas mataas kaysa sa mga halagang bayad sa mga paghahabol, at ang labis na ratios ng pagkawala ay maaaring magpahiwatig na ang isang negosyo ay nasa pagkabalisa sa pananalapi.
Hindi tulad ng insurance at mga may-ari ng bahay, sa ilalim ng ACA, ang mga tagaseguro sa kalusugan ay hindi nagpapanatili ng kakayahang ayusin ang iyong mga premium ng seguro batay sa isinumite na mga habol o iyong kasaysayan ng medikal.
Mga Uri ng Pagkawala Ratios
Ratio ng Medikal na Pagkawala
Ang isang carrier ng seguro sa kalusugan na nagbabayad ng $ 8 sa mga paghahabol para sa bawat $ 10 sa mga premium na nakolekta ay mayroong ratio ng medikal na gastos (MCR) ng 80%. Sa ilalim ng Affordable Care Act (ACA), ipinag-uutos ang mga carrier ng health insurance na maglaan ng isang makabuluhang bahagi ng premium sa mga serbisyong klinikal at ang pagpapabuti ng kalidad ng pangangalaga sa kalusugan.
Kinakailangan ang mga tagapagbigay ng seguro sa kalusugan upang ilipat ang 80% ng mga premium sa mga paghahabol at aktibidad na nagpapabuti sa kalidad ng pangangalaga at nag-aalok ng higit na halaga sa mga kalahok ng plano. Kung ang isang insurer ay nabigo na gumastos ng kinakailangang 80% sa mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan, kakailanganin nitong i-rebate ang labis na pondo pabalik sa consumer.
Ross Insurance Insurance Pagkawala
Ang mga negosyo na may mga patakaran sa komersyo at pananagutan ay inaasahang mapanatili ang sapat na mga ratios sa pagkawala. Kung hindi, maaari silang maharap sa pagtaas ng premium at pagkansela. Isaalang-alang ang isang maliit na ginamit na dealer ng kotse na nagbabayad ng $ 20, 000 sa taunang mga premium upang matiyak ang kanilang imbentaryo. Ang isang bagyo ay nagdudulot ng $ 25, 000 sa mga pinsala, kung saan nagsusumite ang isang may-ari ng negosyo. Ang isang nakaseguro na isang-taong pagkawala ng ratio ay nagiging $ 25, 000 / $ 20, 000, o 125%.
Upang matukoy kung at kung anong halaga ang isang pagtaas ng premium ay inaasahan, maaaring suriin ng mga carrier ang mga paghahabol sa kasaysayan at pagkawala ng ratios sa nakaraang limang taon. Kung ang nakaseguro ay may isang napakaikling maikling panunungkulan sa insurer, maaaring magpasya ang kumpanya na ang auto dealer ay nagtatanghal ng isang hindi katanggap-tanggap na panganib sa hinaharap. Sa oras na iyon, maaaring piliin ng carrier na huwag i-renew ang patakaran.
Pagkawala ng Ratio kumpara sa Mga Pakinabang-Gastos na Ratio
Kaugnay sa pagkawala ng mga ratios ay mga ratios ng benefit-expense, na naghahambing sa mga gastos ng isang insurer para sa pagkuha, pagsusulat, at paglilingkod ng isang patakaran ng net premium na sisingilin. Maaaring isama ang mga gastos sa empleyado, mga komisyon ng ahente at mga komisyon ng broker, dibahagi, advertising, ligal na bayad, at iba pang mga gastos sa pangkalahatan at administratibo (G&A).
Ang isang insurer ay pagsamahin ang benefit-expense ratio sa kanilang pagkawala ng ratio upang makarating sa isang pinagsamang ratio. Habang tinitingnan ang ratio ng benepisyo sa mga gastos sa kumpanya, ang ratio ng pagkawala-to-makakuha ay tumitingin sa mga bayad na pag-angkin, kasama ang mga pagsasaayos, kumpara sa net premium.
Gayundin, dahil sa mas mataas na bilang ng mga posibleng paghahabol sa bawat panahon, ang mga pagkalugi para sa mga nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan ay mas mataas kaysa sa mga para sa seguro sa pag-aari o kaswalti. Sinusukat ng pinagsamang ratio ang daloy ng pera sa isang kumpanya sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga gastos at ang kabuuang pagkalugi dahil nauugnay ito sa kita mula sa mga premium.
