Ano ang Medicare Supplement Medical Insurance (SMI)?
Ang terminong Medicare Supplement Medical Insurance (SMI) ay ginagamit upang ilarawan ang isang uri ng patakaran sa seguro sa kalusugan na ibinebenta ng mga pribadong kumpanya ng seguro upang umakma sa mga patakaran ng Medicare. Kilala rin bilang Medigap, ang ganitong uri ng seguro ay sumasaklaw sa gastos ng mga serbisyo sa pangangalaga sa kalusugan na nasa labas ng saklaw ng mga plano ng Medicare Parts A at B. Pinapalawak nila ang mga puwang na hindi saklaw ng Orihinal na Medicare kasama ang mga co-pay, Coinsurance, at pagbabawas.
Mga Key Takeaways
- Ang Medicare Supplement Medikal na Seguro ay isang uri ng patakaran sa seguro sa kalusugan na ibinebenta ng mga pribadong kumpanya ng seguro upang umakma sa mga patakaran ng Medicare.Ito ay sumasaklaw sa mga karaniwang gaps sa mga karaniwang plano ng seguro ng Medicare. Ang mga indibidwal na nagbabayad ng buwanang premium para sa mga patakaran ng SMI o Medigap nang direkta sa tagapagbigay ng seguro. Ang saklaw ng SMI ay naiiba sa Medicare Part C, na kilala rin bilang isang plano ng Medicare Advantage.
Paano gumagana ang Karagdagang Medikal na Seguro (SMI)
Sinasaklaw ng Medicare supplemental health insurance (SMI) ang mga karaniwang gaps sa mga karaniwang plano sa seguro ng Medicare. Ang mga taong nag-apply para sa pagsaklaw sa Medigap ay dapat na makibahagi sa kapwa sakop ng sakop ng Medicare at pagsakop sa Bahagi B. Plano ng SMI ang karagdagan, ngunit hindi palitan, pangunahing saklaw ng Medicare.
Ang Medigap Open Enrollment Period (OEP) ay anim na buwan mula sa unang araw ng ika-65 taong kaarawan ng kaarawan. Ang mga plano na ito ay maaari ring magkaroon ng bukas na pagpapatala para sa anim na buwan pagkatapos mag-sign up para sa saklaw ng B B.
Ang mga nasiguro na indibidwal ay nagbabayad ng buwanang premium para sa mga pribadong SMI o Medigap na mga patakaran na direkta sa provider ng seguro. Ang mga premium na ito ay nasa itaas at lampas sa mga premium na binayaran para sa Mga Bahagi ng Medicare A. B, at D. Nangangahulugan ito na ang isang may Medigap ay magbabayad ng dalawang premium - ang isa para sa Bahagi B pati na rin ang plano na inaalok ng pribadong kumpanya. Bagaman inaalok ng mga pribadong kumpanya ng seguro ang mga plano ng SMI, ang pederal na pamahalaan ay nangangailangan ng mga kumpanya na pamantayan ang saklaw ng patakaran. Ang standardisasyong ito ay nangangahulugang ang Medigap Plan C mula sa provider Z ay nagbibigay ng parehong saklaw tulad ng Plan C mula sa provider Y.
Ang lahat ng mga plano ng SMI ay dapat masakop ang mga pre-umiiral na mga kondisyon pagkatapos ng isang anim na buwan na paghihintay. Gayunpaman, ang mga may patuloy na saklaw na medikal para sa anim na buwan bago mag-enrol ay maaaring maiwasan ito at makakuha ng agarang saklaw.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Karamihan sa mga patakaran sa Medigap ay tumatanggap ng impormasyon sa paghahabol ng Medicare Part B nang direkta mula sa programa ng Medicare. Pagkatapos ay natatanggap ng pribadong insurer ang pagkakaiba nang direkta sa tagabigay ng pangangalaga sa kalusugan. Ang ilang mga plano ay nagsumite ng mga pagbabayad sa mga ospital batay sa impormasyon ng paghahabol ng Medicare Part A, ngunit hindi gaanong karaniwan ito. Kinakailangan ng Medicare na magbayad ang mga patakaran ng mga doktor na direktang lumahok sa Medicare kung hiniling ng isang pasyente na gawin ito ng kumpanya ng seguro.
Ang mga Center para sa Medicare at Medicaid Services (CMS) ay nagbabalaan sa mga prospective na mamimili ng mga patakaran sa Medigap na maging mapagbantay sa mga mapanlinlang na kasanayan. Kasama sa mga karaniwang scam ang mga taktika sa pagbebenta ng mataas na presyon, pagbebenta ng mga dobleng patakaran, o pagbebenta ng mga patakaran kapag ang mga insurer ay may kamalayan sa mga indibidwal na may saklaw mula sa isang hindi katugma na programa ng gobyerno tulad ng Medicaid o Medicare Advantage.
Ang ilang mga estado ay kinokontrol din ang mga uri ng mga patakaran sa Medigap na nagbebenta sa loob ng kanilang mga hangganan. Bagaman ang mga patakaran ng Medigap ay nauugnay sa Medicare, nagmula lamang ito sa mga pribadong tagaseguro. Ang mga namimili para sa mga madadagdag na plano ay dapat tandaan na bawal sa mga pribadong tagaseguro na maling sabihin ang mga patakaran sa Medigap bilang mga pederal na programa.
Ang Medicare Supplement Medical Insurance (SMI) kumpara sa Bahagi C
Ang saklaw ng SMI o Medigap Plan C ay naiiba sa Medicare Part C, na kilala rin bilang isang plano ng Medicare Advantage. Tulad ng sa mga SMIs, ang mga plano sa Advantage ay nagmula sa mga pribadong tagapagkaloob. Kasama sa mga plano na ito at palitan ang saklaw ng Medicare Bahagi A, B, at D, maliban sa pangangalaga sa hospisyo. Kasama sa saklaw ang:
- Ang mga deductibles para sa Bahagi A at Bahagi B na pagsakop sa pagbabayad ng bayad sa ospital sa pangangalaga ng ospital at pag-aalaga ng hospisyoMga gastos sa ospital hanggang sa isang karagdagang 365 araw pagkatapos ng Orihinal na Medicare — Mga Bahagi A at B-nasaklaw ang pagkakasakop at co-nagbabayad para sa Bahagi B pagsakopTuro ng seguridad para sa mga pasilidad ng pag-aalaga sa pag-aalagaTatlong pints ng dugo para sa mga medikal na pamamaraan80% ng naaprubahan na gastos para sa saklaw ng emergency na pang-emergency na paglalakbay
Nagbabayad ang Medicare ng mga premium na Part C para sa mga kalahok. Ang mga plano ay may istraktura ng samahan sa pagpapanatili ng kalusugan (HMO), mga ginustong mga plano ng samahan ng provider (PPO), mga plano ng pribadong bayad-para-serbisyo (PFFS), at mga espesyal na plano sa pangangailangan (SNP). Ipinagbabawal ng pamahalaang pederal ang mga pribadong insurer mula sa pagbebenta ng mga patakarang Medigap sa mga indibidwal na nakatala sa Medicare Advantage. Upang maging karapat-dapat, ang indibidwal ay dapat manirahan sa lugar ng serbisyo ng plano, magkaroon ng mga Bahagi ng Medicare A at B, at hindi magkaroon ng isang end-stage na sakit sa bato. Ang mga plano na ito ay nagmula sa mga pribadong tagapagkaloob na may pag-apruba ng gobyerno.
Ang mga plano ng SMI ay hindi sumasaklaw sa mga singil ng doktor sa itaas ng mga katanggap-tanggap na singil ng Medicare at dapat bayaran ng pasyente. Ang pandagdag na saklaw ng seguro para sa ngipin, paningin at salamin sa mata, mga pantulong sa pandinig, at pag-aalaga ng pribadong tungkulin ay karaniwang nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagbigay ng serbisyo. Ang ilang mga tagapagbigay ng serbisyo ay maaaring mag-alok ng karagdagang mga benepisyo para sa pangmatagalang pangangalaga at mga reseta ng gamot na inireseta.
Ang mga singil ng doktor na nasa itaas ng mga katanggap-tanggap na singil ng Medicare ay hindi saklaw ng SMI at dapat bayaran ng pasyente.
Mga Uri ng Plano ng Medicare
Bahagi A
Bahagi ng Medicare Ang isang saklaw sa pag-aalaga sa ospital, kasanayan sa pasilidad ng pag-aalaga o pangangalaga sa pangangalaga sa bahay, pangangalaga sa ospital, at mga serbisyo sa kalusugan sa bahay. Ang plano na ito ay hindi saklaw ang lahat ng mga serbisyo sa pag-aalaga sa tahanan bagaman, tulad ng simpleng pangangalaga sa pangangalaga kung iyon ang kinakailangan ng lahat ng pasyente.
Ang Bahagi ng saklaw para sa karamihan ng mga tao ay libre dahil nag-ambag sila sa Medicare sa pamamagitan ng kanilang mga buwis sa payroll. Ngunit ang sinumang nagsumite ng mas mababa sa 30 quarter ng mga buwis sa Medicare ay kinakailangan na magbayad ng isang taunang premium. Ang mga premium ay ina-update taun-taon, at saklaw mula sa $ 252 hanggang $ 458 para sa 2020, depende sa kanilang pagiging karapat-dapat sa pagsakop sa quarterly. Ang mga plano ng SMI ay tutulong sa pagsaklaw sa mga gastos na ito sa labas ng bulsa.
Kahit na ang mga premium ay maaaring libre para sa karamihan ng mga Enrollees ng Medicare, may mga tiyak na gastos sa labas ng bulsa na dapat nilang sakupin. Para sa 2020, ang mga pagbabawas para sa mga inpatient na ospital ay mananatiling $ 1, 408. Saklaw nito ang unang 60 araw para sa isang ospital. Ang co-nagbabayad sipa pagkatapos ng ika-61 araw, pagkatapos kung saan ang mga pasyente ay may pananagutan sa $ 352 bawat araw para sa ika-61 hanggang ika-90 araw na ginugol nila sa ospital.
Bahagi B
Ang Bahagi B kasama ang Bahagi A ay kilala bilang Orihinal na Medicare. Ang Bahagi B ay opsyonal sa karamihan ng mga kaso. Tumutulong ito na magbayad para sa nakagawiang pangangalagang medikal tulad ng mga pagbisita sa doktor, matibay na kagamitang medikal, serbisyo sa kalusugan ng bahay, serbisyo sa outpatient, serbisyo sa ambulansya, pisikal na therapy, at maraming iba pang mga medikal na pangangailangan. Ang taunang mga premium ay may batayan sa kita na kinita sa mga taon bago ang pagpapatala.
Tulad ng Bahagi ng saklaw, inaayos ng Medicare ang mga premium at mababawas na mga rate bawat taon. Ang karaniwang buwanang premium para sa Bahagi B para sa 2020 ay $ 144.60 at ang taunang pagbabawas ay $ 198. Ang pagtaas ng mga premium para sa mga itinuturing na nasa isang mas mataas na kita bracket. Ang mga plano ng SMI ay tutulong sa pagsaklaw sa mga gastos na ito sa labas ng bulsa.
Bahagi D
Nagbibigay ang saklaw ng Part D ng mga benepisyo ng iniresetang gamot sa mga taong nakatala. Ang aktwal na gastos ng isang indibidwal na kalahok ay may posibilidad na mag-iba depende sa ilang mga kadahilanan kabilang ang:
- Ang uri ng planoAng mga gamot na ginagamit nilaAng parmasya na kanilang pinili
Ang mga plano na ito ay nagmula sa mga pribadong tagapagkaloob na inaprubahan ng pamahalaan. Ang sinumang naka-enrol sa Medicare Part D ay hindi maaaring makakuha ng saklaw ng iniresetang gamot mula sa isang plano sa Medigap. Ina-update ng Medicare ang maximum na mababawas na halaga bawat taon. Hanggang sa 2020, ang inaasahang average na buwanang premium para sa Saklaw ng saklaw ng D ay $ 30. Ang mga plano ng SMI ay tutulong sa pagsaklaw sa mga gastos na ito sa labas ng bulsa.
