Ano ang Application ng Mortgage?
Ang isang aplikasyon sa mortgage ay isang dokumento na isinumite ng isa o higit pang mga indibidwal na nag-a-apply para sa isang mortgage upang bumili ng real estate. Ang application ng mortgage ay malawak at naglalaman ng impormasyon kabilang ang ari-arian na isinasaalang-alang para sa pagbili, ang sitwasyon sa pananalapi ng borrower, pati na rin ang kasaysayan ng pagtatrabaho. Ginagamit ng mga tagapagpahiram at bangko ang impormasyong nilalaman sa application ng mortgage upang matukoy kung aprubahan o hindi ang pag-apruba ng utang.
Bago ang Mortgage Application
Ang application ng mortgage ay isang hakbang lamang sa proseso ng aplikasyon sa pautang. Gayunpaman, kailangan munang suriin ng mga nangungutang ang kanilang pananalapi. Karamihan sa mga nagpaplano sa pananalapi inirerekumenda ang mga gastos sa pabahay ng pamilya ay hindi lalampas sa 35 porsyento ng kanilang pretax na kita. Kaya halimbawa, kung kumita ka at ng iyong asawa ng isang pinagsamang $ 85, 000 sa isang taon, ang iyong mga gastos sa pabahay ay hindi dapat lumagpas sa $ 2, 480 sa isang buwan. Kasama sa mga gastos sa pabahay hindi lamang ang potensyal na pagbabayad ng mortgage kundi pati na rin ang seguro sa bahay, mga buwis sa pag-aari, at bayad sa condo kung naaangkop.
Sisingilin din ng bangko para sa pribadong mortgage insurance (PMI) kung ang borrower ay naglalagay ng isang downpayment nang mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili ng bahay. Pinoprotektahan ng PMI ang nagpapahiram kung sakaling hindi mabayaran ng nangutang ang utang.
Bilang isang resulta, mahalaga na isaalang-alang ang laki ng iyong pagbabayad pababa. Ang isang mas maliit na pagbabayad ay hahantong sa isang mas malaking buwanang pagbabayad ng mortgage. Sa kabaligtaran, kung ang borrower ay naglalagay ng isang 20% na downpayment, mas mababa ang buwanang pagbabayad, kasama na walang magiging buwanang pagbabayad sa PMI. Ang mga maginoo na mortgage sa pangkalahatan ay nangangailangan ng isang minimum na 5 porsyento habang ang FHA mortgage ay humingi ng 3.5 porsyento; Ang mga mortgage ng VA ay madalas na nangangailangan ng wala.
Ang susunod na hakbang ay ang paglapit sa isang tagapagpahiram para sa pre-kwalipikasyon, na kasama ang isang tseke ng kredito na tumutulong sa tagapagpahiram na masuri kung magkano ang magpahiram sa iyo. Sa sandaling mayroon ka ng iyong pre-husay na liham, pinapayagan ka nitong simulan ang pamimili para sa mga bahay.
Ang Mga Detalye ng Application ng Mortgage
Sa sandaling ikaw ay nasa ilalim ng kontrata upang bumili ng isang tukoy na pag-aari, ang iyong tagapagpahiram ay magpapasimula ng aplikasyon sa pagpapautang. Ang application ng mortgage ay humihiling para sa isang malaking halaga ng impormasyon, kaya pinakamahusay na upang tipunin ang lahat ng iyong mga pinansyal na detalye bago mag-apply.
Bagaman mayroong maraming mga bersyon ng mga aplikasyon ng pautang na ginagamit ng mga nagpapahiram, ang isa sa mga pinaka-karaniwang ay ang 1003 na form ng aplikasyon sa mortgage, na kung saan ay isang pamantayang form na ginagamit ng mayorya ng mga nagpapahiram sa US Ang 1003 application ng pautang ay isang form mula sa Fannie Mae o ang Federal National Mortgage Association. Si Fannie Mae, kasama si Freddie Mac, ang Federal Home Loan Mortgage Corp., ay mga lending negosyo na nilikha ng Kongreso na bumili at ginagarantiyahan ang mga mortgage.
Tumutulong ang mga organisasyon upang mabawasan ang panganib sa mga nagpapahiram kapag gumagawa ng mga pautang sa mortgage. Gayundin, si Fannie Mae ay bumili ng mga utang mula sa mga bangko at muling inilalagay ang mga ito bilang pamumuhunan. Yamang ang mga bangko ay may mga limitasyon kung magkano ang kanilang kabuuang mga deposito na maaari nilang ipahiram, ang proseso ng Fannie Mae pagbili ng mga mortgage ay tumutulong sa mga bangko sa pamamagitan ng pagpapalaya sa kanilang mga sheet ng balanse - pinapayagan silang gumawa ng karagdagang mga pautang.
Ang impormasyong kinakailangan sa isang pangkaraniwang aplikasyon ng mortgage ay may kasamang sumusunod:
Impormasyon ng Borrower
- Ang address ng Borrower, katayuan sa pag-aasawa, mga dependentsAng uri ng kredito na inilalapat, nangangahulugang kung ito ay isang pinagsama o indibidwal na aplikasyon na numero ng seguridad ng sosyal at petsa ng kapanganakanMga tagapag-empleyo at address pati na rin ang kita sa trabaho
Ang mga sumusuporta sa mga dokumento, tulad ng mga pahayag sa bangko at mga stubs ng pay, ay madalas na isinumite kasama ang aplikasyon. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, maaaring kailangan mong gumawa ng dalawang taon na pagbabalik ng buwis upang ipakita ang katibayan ng kita.
Impormasyon sa Pinansyal
Hinihiling ng seksyong ito ang iyong mga pag-aari o anumang pagmamay-ari mo na may halaga sa pananalapi pati na rin ang iyong mga utang at pananagutan.
- Ang mga asset tulad ng mga account sa bangko, account sa pagreretiro, mga sertipiko ng mga deposito, mga account sa pag-iimpok, mga account sa broker para sa mga stock o bondLiability ay kasama ang mga umiikot na kredito tulad ng mga credit card, o mga singil sa tindahan, mga pautang sa installment tulad ng mag-aaral, kotse, at personal na pautangAng isang real estate na pag-aari at tinatantya ang halaga o kita sa pagrenta, kung naaangkop
Pautang sa Mortgage at Pag-aari
Ang seksyon na ito ay tungkol sa bahay na iyong hinahanap upang bilhin at ang lahat ng mga detalye nito.
- Address ng ari-arianAng halaga ng pautang, ang uri ng pautang tulad ng pagbili o refinanceListang anumang kita sa pag-upa mula sa pag-aari, kung bibilhin mo ang bahay bilang isang pamumuhunan na may layunin na iupahan ito
Pahayag
Ang seksyon na ito ay nagsasangkot ng isang serye ng mga katanungan upang matukoy ang iyong hangarin o kung paano mo nais na gamitin ang pag-aari pati na rin ang iyong pagkakataon na ibunyag ang anumang iba pang mga ligal o pinansiyal na mga bagay na hindi kasama sa aplikasyon.
- Ang bahay ba ang magiging pangunahing paninirahan o pangalawang tahananMaaari ba mayroong anumang mga paghuhusga, mga demanda, o pananagutan laban sa iyoAng nakaraang foreclosure o kung ikaw ay isang garantiya para sa isa pang pautang
Kilalanin at Sumasang-ayon
Ang seksyon na ito ay kung saan nilagdaan mo ang application, mahalagang sabihin na naniniwala ka na ang impormasyon na iyong ibinigay ay tumpak at totoo.
Ang impormasyong isinumite sa aplikasyon ng mortgage ay mapatunayan at susuriin ng underwriter ng bangko, na pagkatapos ay magpapasya kung magkano ang hihiram ng bangko sa iyo, at sa kung anong rate ng interes. Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon sa pagpapautang, magpapadala sa iyo ang bangko ng pagtatantya ng utang, na detalyado ang mga gastos sa pagsasara, at sa wakas ay isang sulat ng pangako. Sa oras na ito, maaaring kailanganin mong magbayad ng isang deposito ng iyong mga gastos sa pagsasara upang masakop ang gastos ng isang pagtatasa.
