Ang seguro sa mortgage ay isang patakaran sa seguro na nagpoprotekta sa isang nagpapahiram sa utang o may-ari ng titulo kung ang borrower ay nagbabala sa mga pagbabayad, namatay o kung hindi man ay hindi matugunan ang mga obligasyong pangontrata ng mortgage. Ang seguro sa mortgage ay maaaring sumangguni sa pribadong mortgage insurance (PMI), kwalipikadong mortgage insurance premium (MIP) seguro o titulo ng mortgage insurance. Ang pangkaraniwan ng mga ito ay isang obligasyon na gawing buo ang nagpapahiram o may-ari ng ari-arian kung sakaling may mga tiyak na kaso ng pagkawala. Ang seguro sa buhay ng mortgage, sa kabilang banda, na katulad ng tunog, ay idinisenyo upang maprotektahan ang mga tagapagmana kung namatay ang borrower habang nagbabayad ng utang. Maaari itong bayaran ang alinman sa nagpapahiram o mga tagapagmana, depende sa mga tuntunin ng patakaran.
Pagbabawas ng Mortgage Insurance
Ang seguro sa mortgage ay maaaring dumating kasama ang isang karaniwang pay-as-you-go premium na pagbabayad, o maaari itong ma-capitalize sa isang pagbabayad na lump-sum sa oras ng pag-uwi ng utang. Para sa mga may-ari ng bahay na kinakailangang magkaroon ng PMI dahil sa 80% na tuntunin na ratio ng utang na pautang, maaari silang humiling na kanselahin ang patakaran sa seguro sa sandaling 20% ng pangunahing balanse ay nabayaran. Narito ang tatlong uri ng seguro sa pagpapautang:
Insurance ng Pribadong Mortgage
Ang pribadong mortgage insurance (PMI) ay isang uri ng seguro sa mortgage na maaaring bilhin ng isang borrower bilang isang kondisyon ng isang maginoo na pautang sa mortgage. Tulad ng iba pang mga uri ng seguro sa pagpapautang, pinoprotektahan ng PMI ang tagapagpahiram, hindi ang nangutang. Ang tagapagpahiram ay nag-aayos ng PMI at ibinigay ng mga pribadong kumpanya ng seguro. Karaniwan ang kinakailangan ng PMI kung ang isang borrower ay nakakakuha ng isang maginoo na utang na may pagbabayad na mas mababa sa 20%. Ang isang tagapagpahiram ay maaaring mangailangan din ng PMI kung ang isang nanghihiram ay muling pinansya sa isang maginoo na pautang, at ang equity ay mas mababa sa 20% ng halaga ng bahay.
Kwalipikadong Mortgage Insurance Premium
Kapag nakakuha ka ng isang FHA mortgage, hihilingin kang magbayad ng isang kwalipikadong premium ng mortgage insurance, na nagbibigay ng isang katulad na uri ng seguro. Ang mga MIP ay may iba't ibang mga patakaran, kasama na ang lahat na mayroong FHA mortgage ay dapat bumili ng ganitong uri ng seguro, anuman ang laki ng kanilang pagbabayad.
Seguro sa Pautang ng Pautang
Ang seguro sa pamagat ng mortgage ay nagpoprotekta laban sa pagkawala kung sakaling ang isang pagbebenta ay kalaunan ay hindi wasto dahil sa isang problema sa pamagat. Ang seguro sa titulo ng mortgage ay pinoprotektahan ang isang benepisyaryo laban sa mga pagkalugi kung natutukoy sa oras ng pagbebenta na ang isang tao maliban sa nagbebenta ay nagmamay-ari ng ari-arian.
Bago ang pagsasara ng mortgage, ang isang kinatawan, tulad ng isang abogado o empleyado ng kumpanya ng pamagat, ay nagsasagawa ng isang paghahanap sa pamagat. Ang proseso ay idinisenyo upang alisan ng takip ang anumang mga lente na nakalagay sa ari-arian na maiiwasan ang nagbebenta. Pinatutunayan din ng isang paghahanap sa pamagat na ang real estate na ibinebenta ay pagmamay-ari ng nagbebenta. Sa kabila ng isang masusing paghahanap, hindi mahirap makaligtaan ang mga mahahalagang piraso ng katibayan kapag ang impormasyon ay hindi nakatuon.
Insurance sa Buhay ng Proteksyon sa Mortgage
Ang mga nanghihiram ay madalas na inaalok ng seguro sa proteksyon sa buhay ng mortgage kapag pinupunan nila ang mga papeles upang magsimula ng isang mortgage. Ang borrower ay maaaring tanggihan ang seguro na ito kapag inaalok, ngunit maaaring kailanganin mong mag-sign isang serye ng mga form at waivers, na nagpapatunay sa iyong desisyon. Ang dagdag na papeles na ito ay naglalayong patunayan na nauunawaan mo ang mga panganib na nauugnay sa pagkakaroon ng isang mortgage.
Ang mga payout para sa seguro sa buhay ng mortgage ay maaaring alinman sa pagtanggi-term (bumababa ang pagbabayad habang bumababa ang balanse ng mortgage) o antas, bagaman mas malaki ang gastos. Ang tumatanggap ng mga pagbabayad ay maaaring maging tagapagpahiram o tagapagmana ng nangutang, depende sa mga tuntunin ng patakaran.
