Ang pinakahihintay na pagbabawas ng buwis

Talaan ng nilalaman

• Mga Batas sa Pagbubuwis at Mga Batas sa Mga Trabaho sa Pagbabago
• Pagdurusa ng Iyong Home Sweet Home
• Pagmamaneho sa Bahay ng isang Break Break
• Gumawa ng Mabuti sa Paggawa ng Mabuti
• Naglalakbay para sa Charity
• Manatiling Malusog
• Mga Sari-saring Pagbawas
• Ang Bottom Line

Ang mga nakuhang pagbawas sa buwis ay nagbigay ng maraming Amerikanong sahod na kumita ng sahod na mas malaki ang kita, sa halip na ibigay ang kanilang matigas na pera sa gobyerno. Para sa mga nag-iingat ng magagandang rekord, ang mga pagbabawas ay matagal nang nangangahulugan ng mas maraming pera para sa kanila at mas kaunti para sa Internal Revue Service (IRS).

Mga Key Takeaways

• Kung hindi mo kinuha ang karaniwang pagbabawas sa iyong mga buwis sa kita, ang pagkawala ng isang item na pagbabawas ay maaaring magastos sa iyo na ibalik ang mga dolyar. Ang mga pagbabago sa bawas sa buwis batay sa kamakailang Tax Cuts at Jobs Act ay nag-alis ng ilang mga pagbagsak habang pinapayagan ang iba pang mga pagbabawas na maging item. Ang mga gastos na may kaugnayan sa trabaho, pagmamay-ari ng bahay, at pagbibigay ng kawanggawa ay lahat ng madaling paraan upang masira ang pagbabawas. Dumadaan kami sa ilan sa mga madalas na napapansin sa ibaba.

Mga Batas sa Pagbubuwis at Mga Batas sa Mga Trabaho sa Pagbabago

Noong 2019, tulad ng sa 2018, ang pagpapasya na isaalang-alang ang itemizing ay may malaking caveat, dahil sa mga pagbabago na dinala ng Tax Cuts at Jobs Act of 2017 (TCJA). Bago ka pumunta sa problema ng pagpuno ng Iskedyul na form na iyon, alalahanin na ang mga karaniwang pagbabawas, na tumaas nang malaki sa 2018, lahat ay nabigla nang kaunti: $ 12, 200 para sa mga indibidwal at may-asawa na nag-file nang hiwalay, $ 18, 350 para sa mga pinuno ng sambahayan, at $ 24, 400 para sa mga mag-asawa na nagsasampa ng magkasama o kwalipikadong biyuda (er) s. (Para sa taong 2020 na buwis, ang standard na pagbabawas ay babangon muli - hanggang $ 12, 400, $ 24, 800, at $ 18, 650, ayon sa pagkakabanggit.)

Tandaan na ang TCJA ay nawala din sa personal na pag-iiba, kaya dapat mong saliksikin iyon sa iyong mga kalkulasyon. Inalis din ng batas o binago ang mga patakaran para sa, isang bilang ng mga pagbawas sa buwis na nagawa mong gawin noong 2017. Sa kabilang banda, ang TCJA ay hindi na nililimitahan ang mga itemized na pagbabawas ayon sa iyong nababagay na gross income (AGI), na hindi bababa sa isang positibong pagbabago para sa mga itemizer.

Kung ang iyong kabuuang na-item na pagbabawas sa ilalim ng bagong bill ng buwis ay nahuhulog sa ibaba ng mga halagang nakalista sa itaas, malamang na mas mahusay mong kunin ang karaniwang pagbabawas. Kung hindi, basahin upang malaman ang tungkol sa mga pinaka-hindi napapansin na mga pagbabawas ng itemized at kung paano sila makakatulong sa iyo na makatipid nang higit pa.

Pagdurusa ng Iyong Home Sweet Home

Ang pagmamay-ari ng isang bahay ay maaaring magbibigay sa iyo ng mabigat na pagsulat ng buwis sa bawat taon, kabilang ang para sa mga puntos na binayaran kapag binili mo ang bahay at posibleng pagbabawas para sa interes sa mortgage. Maaari mo ring bawasan ang mga buwis sa pag-aari na binabayaran sa oras na nakatira ka sa iyong tahanan. Narito ang mga caveats: Para sa mga mortgage na kinuha o pagkatapos ng Disyembre 15, 2017, ang bagong batas sa buwis ay nagbibigay-daan sa iyo na ibawas ang interes sa mga pautang hanggang sa $ 750, 000 (para sa mas matandang pautang, ang limitasyon ay $ 1 milyon). Bilang karagdagan, ang mga nagbabayad ng buwis ay limitado sa isang $ 10, 000 na pagbabawas para sa mga buwis sa estado at lokal (SALT; $ 5, 000 kung may asawa na mag-file nang hiwalay), na isang kombinasyon ng mga buwis sa ari-arian kasama ang alinman sa estado at lokal na buwis sa kita o buwis sa pagbebenta. Ang pagbawas para sa mga pribadong mortgage insurance premium ay tinanggal sa 2017, ngunit ibinalik sa 2018; hindi pa alam kung ano ang mangyayari para sa taong 2019 tax.

Kapag ibenta mo ang iyong bahay ay nakakakuha ka rin ng mga benepisyo sa buwis. Maaari mong bawas ang mga buwis sa pag-aari at interes ng mortgage na iyong binayaran para sa bahagi ng taon bago ka magbenta. Kung ikaw ay aktibong tungkulin militar, maaari mo ring ibawas ang iyong mga gumagalaw na gastos. (Maaari mo ring ibabawas ang mga bayarin na natamo mo upang tanggalin ang iyong bahay, anumang komisyon na binayaran mo sa isang ahente ng real estate, at anumang mga bayarin na iyong binayaran sa pagsasara, tulad ng ligal o escrow fees, pati na rin ang mga gastos sa pag-aayos o pagpapabuti na ginawa sa loob ng 90 araw ng pagsasara ng petsa. Ngunit ang mga ito ay hindi talaga pagbabawas ng buwis - naibawas sila mula sa presyo ng pagbebenta, na tumutulong na mabawasan ang iyong buwis sa kita sa kabisera.)

Pagmamaneho sa Bahay ng isang Break Break

Magbabayad ka ng buwis sa pagbebenta sa iyong kotse kapag binili mo ito. Ang ilang mga estado ay patuloy na nagbubuwis sa iyo bawat taon para sa, tulad ng inilalagay ng estado ng Kentucky, "ang pribilehiyo ng paggamit ng isang sasakyan sa motor sa mga pampublikong daanan." Kung kinakalkula ng iyong estado ang isang porsyento ng buwis ng sasakyan batay sa halaga ng iyong sasakyan, maaari mong bawasin ang porsyento na iyon bilang bahagi ng iyong mga buwis sa personal na pag-aari. Ilan lamang ang mga estado, tulad ng Nevada, ang makalkula ang kanilang mga bayarin sa pagpaparehistro sa ganitong paraan.

Karamihan sa mga estado ay nagpapadala ng isang paunawa upang hilingin ang kanilang pagbabayad ng buwis upang irehistro ang iyong kotse bawat taon. Matapos mong sampalin ang iyong bagong decal sa iyong kotse, isampa ang resibo at idagdag ang pagbabayad sa iyong mga pagbabawas para sa mga personal na buwis sa pag-aari sa Abril. Ang parehong para sa isang RV o bangka - suriin ang papeles sa pagpaparehistro upang makita kung nagbabayad ka rin ng mga buwis sa pag-aari sa mga ito, at tandaan ang $ 10, 000 na cap sa kabuuang buwis ng SALT.

Gumawa ng Mabuti sa Paggawa ng Mabuti

Ibinigay mo ang iyong payat na maong at talahanayan ng kape na gulong ng kape sa kabutihang-loob at binawasan ang iyong mga buwis sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong mga pagbabawas sa kawanggawa. Maaari mong mataba ang kabuuan kapag naalala mo na isama ang mga nauugnay na bayarin, tulad ng mga bayad sa tasa, para sa mga big-ticket item na iyong ibigay. Kinakailangan ng IRS na magbigay ka ng "isang kwalipikadong pagtasa ng item sa pagbabalik" kapag nag-donate ka ng isang item (o isang grupo ng mga item) na nagkakahalaga ng higit sa $ 5, 000. Para sa mga item tulad ng electronics, appliances, at kasangkapan, kailangan mong magbayad ng isang propesyonal upang masuri ang halaga ng iyong donasyon, at ang bayad para sa serbisyong iyon ay maaaring mabawasan.

Pinapayagan ka ng mga pagbabago sa TCJA na gumawa ng mga kontribusyon sa cash hanggang sa 60% ng iyong AGI; dati, ang limitasyon ay 50%. Ang mga capital na nakuha ng mga donasyon ng ari-arian, tulad ng pinahahalagahan na stock, ay limitado sa 30% ng AGI, at hindi ka na maaaring maghabol ng isang pagbabawas para sa mga kontribusyon na nagbibigay-daan sa iyo sa mga karapatang pampalakasan sa pag-upo sa kolehiyo. Suriin ang IRS Publication 526 para sa higit pang mga detalye.

Naglalakbay para sa Charity

Kung ikaw ang tipo ng taong mahilig magbigay ng iyong libreng oras upang magboluntaryo sa iyong komunidad at isawsaw mo sa iyong sariling pitaka upang maglakbay sa iyong paboritong kawanggawa, maaari mong idagdag ang mga gastos sa iyong mga pagbabawas ng kawanggawa (ngunit hindi ang halaga o iyong oras o serbisyo). Kung nakasakay ka sa bus o nagmamaneho ng iyong sariling kotse, kakailanganin mo ng magagandang talaan ng iyong mga gawaing kawanggawa: Panatilihin ang mga resibo para sa pampublikong transportasyon o mileage log para sa iyong sasakyan (kung saan maaari kang singilin ang karaniwang $ 0.14 bawat milyahe para sa mga organisasyong kawanggawa). pati na rin ang mga resibo para sa parking at tol.

Ang Pagpapanatiling Malusog na Nagbibigay ng Pagbawas ng Isang Paaas

Ang manatiling malusog ay maaaring gastos sa iyo ng isang braso at isang binti. Pinapayagan ka ng IRS na isang deduction partikular para sa mga medikal na gastos ngunit para lamang sa bahagi ng mga gastos na lumampas sa 10% ng iyong AGI, mula sa 7.5% noong 2018. Kaya, kung ang iyong AGI ay $ 50, 000 sa 2019, maaari mo lamang bawasan ang bahagi ng iyong mga gastos sa medikal na higit sa $ 5, 000. Kung binabayaran ka ng iyong kumpanya ng seguro para sa anumang bahagi ng iyong mga gastos, ang halaga na iyon ay hindi maibabawas.

Ang isang bahagi ng pera na babayaran mo para sa pangmatagalang pangangalaga (LTC) seguro ay maaari ring mapawi ang iyong pasanin sa buwis. Ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay isang mababawas na gastos sa medikal, at pinapayagan ka ng IRS na ibawas ang isang pagtaas ng bahagi ng iyong premium habang tumatanda ka, ngunit kung ang seguro ay hindi sinusuportahan ng iyong pinagtatrabahuhan o employer ng iyong asawa.

Ang mga kontribusyon sa mga account sa pag-iimpok sa kalusugan (HSA) ay maaaring ibawas sa buwis. Kung mayroon kang isang self-only deductible health plan (HDHP), maaari kang mag-ambag ng hanggang sa $ 3, 500 ($ 3, 550 sa 2020). Kung mayroon kang isang HDHP ng pamilya, maaari kang mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 900 ($ 7, 100 sa 2020).

Mayroong isa pang madalas na hindi napapansin na benepisyo kapag binisita mo ang iyong doktor. Maaari mong bawasan ang gastos ng transportasyon upang makakuha ng pangangalagang medikal, na nangangahulugang maaari mong isulat ang gastos ng pagkuha ng bus, mga gastos sa kotse (sa karaniwang rate ng mileage para sa mga layuning medikal na $ 0.18 bawat milya), mga tol, at paradahan.

Maaari mo ring ibabawas ang anumang karagdagang co-bayad, mga gastos sa iniresetang gamot, at mga bayarin sa lab bilang bahagi ng iyong mga gastos sa medikal — kung ang kabuuan ay lumampas sa 10% na limitasyon para sa 2019. Pinapayagan ka ng IRS na magsalik sa mga karaniwang bayad at serbisyo kung hindi sila buong saklaw ng iyong plano sa seguro, tulad ng therapy at serbisyo sa pag-aalaga. Sa katunayan, ang kahulugan ng IRS ng mga gastos sa medikal ay medyo malawak at maaari ring isama ang mga bagay tulad ng mga programa ng acupuncture at pagtigil sa paninigarilyo.

Mga Sari-saring Pagbawas (Ano ang Kaliwa sa mga Ito)

Ang mga patakaran ng TCJA 2019 ay nag-aalis ng karamihan sa mga pagbabawas na dati nang nahulog sa kategorya ng "iba't ibang mga item na pagbawas." Marami sa mga pagbawas na ito ay napapailalim sa isang 2% -of-AGI threshold, nangangahulugan na maaari mo lamang ibabawas ang halaga na lumampas sa 2% ng iyong AGI. Sa ilalim ng TCJA, hindi na nalalapat ang 2% -of-AGI threshold, ngunit hindi mo na maibabawas ang sumusunod:

• Mga hindi na-bayad na gastos sa trabaho, tulad ng paglalakbay na may kaugnayan sa trabaho at dues Unreimbursed gumagalaw na gastos, kung kailangan mong ilipat upang kumuha ng isang bagong trabaho (pagbubukod: aktibong tungkulin na paglipat ng militar dahil sa mga order ng militar) Karamihan sa mga gastos sa pamumuhunan, kabilang ang payo at pamamahala Mga bayarinMga bayarin sa paghahanda ngax (maliban sa mga bayarin upang maghanda ng isang pagbabalik sa negosyo, na kung saan ay ganap na mababawas) Mga bayarin upang makipagkumpetensya sa isang IRS na naghaharing Hobby gastosPersonal na pagkamatay o pagnanakaw, maliban kung naganap ito sa isang pederal na itinalagang lugar ng kalamidad

Narito kung maaari mo pa ring bawas:

• Ang mga pagkalugi sa pagsusugal hanggang sa dami ng iyong panaloPagkakailangan sa pera na hiniram mo upang bumili ng isang pamumuhunan Casualty at pagnanakaw ng pagkalugi sa pag-aari ng pag-aariFederal na buwis sa kita sa kita mula sa ilang mga minanang item, tulad ng IRA at mga benepisyo sa pagreretiroPagpapautang na nauugnay sa gastos sa trabaho para sa mga taong may kapansananInterestado sa mga pautang ng mag-aaral (maibabawas kahit na hindi mo mailalagay)

Ang Bottom Line

Ang mga slips ng papel na na-cram mo sa iyong pitaka ay maaaring nangangahulugang maraming pera sa iyong bank account ay darating ang panahon ng buwis. Itago ang mga resibo para sa mga serbisyo at panatilihin ang isang file sa buong taon, kaya mayroon kang talaan kahit na ang pinakamaliit na gastos na natamo para sa negosyo, kawanggawa, at iyong kalusugan. Habang nagdaragdag ang mga gastos, maaari nilang ibababa ang iyong bill sa buwis.