Ang pag-asa sa mga digital platform para sa lahat mula sa pagpapareserba ng hapunan hanggang sa pakikipag-date ay gawain para sa maraming mga millennial, ngunit lumiliko na mas mabagal ang pamamahala ng pera. Ayon sa Affluent Millennial Investing Survey ng Investopedia, habang 20% ng mga respondents ang gumagamit ng robo-advisors, ang karamihan ay nag-uulat pa rin ng kagustuhan sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao.
Gayunpaman, ang mga mayaman millennials na gumagamit ng ulat ng robo-advisors ay mas nasiyahan sa mga kinalabasan ng pamumuhunan kaysa sa mga hindi gumagamit, na may 31% na nagsasabing ang kanilang mga pamumuhunan ay gumanap ng "napakahusay" kumpara sa 18% para sa mga hindi robo-gumagamit.
Sino ang Gumagamit ng Robo-Advisors?
Ang survey ng Investopedia ng 1, 405 na mga indibidwal ay natagpuan na 20% ng mga mayaman millennial (edad 23-38) ay gumagamit ng robo-advisors, kung ihahambing sa 13% lamang ng mga respondents ng Gen X. Ang pagtingin sa isang mas batang segment ng populasyon, 31% ng mga edad 18-22 ang gumagamit ng robo-advisors kumpara sa 9% lamang ng mga namumuhunan na may edad 47-54, na nagmumungkahi na ang pagtanggap ng mga digital na tagapayo ay nadaragdagan sa bawat henerasyon.
Ang Investopedia Affluent Millennial Investing Study ay nagmumungkahi na ang pinansiyal na acumen ay gumaganap ng isang pangunahing papel sa kung mayroon man o hindi kaya mga millennial na pumili upang gumamit ng isang digital na serbisyo ng pagpapayo. Sa mga gumagamit ng robos, 26% ang nagsabi na nakakaramdam sila ng kaalaman tungkol sa pamumuhunan, habang 12% lamang ang nagsabi na hindi nila nagawa.
Ang mga respondent na nag-uulat gamit ang mga robo-advisors ay 2X na malamang na pamahalaan ang kanilang pinansyal araw-araw. Ang paghanap ay nagmumungkahi na ang mga digital platform ay may posibilidad na maakit ang mas maraming mga namumuhunan na nais na aktibong pamahalaan, o hindi bababa sa monitor, ang kanilang pera nang regular.
Karagdagan, ang pag-aampon sa robo-advisor ay higit sa lahat sa mga kalalakihan: 27% ng mga lalaki na respondente ang gumagamit ng mga ito, kumpara sa 16% ng mga kababaihan. Gayunpaman, nakitid ang puwang ng kasarian sa mga respondents ng Gen Z, na may 35% ng mga lalaki na gumagamit ng robo-advisors kumpara sa 27% ng mga kababaihan.
Kapansin-pansin, ang mga sumasagot na gumagamit ng mga robot ay nag-uulat din na hindi gaanong nanganganib. 12% ang nagsabi na ang kanilang portfolio ay "lubhang mapanganib, " kumpara sa 5% lamang ng mga hindi gumagamit ng robo. Karamihan sa mga tagapayo ng robo ay nangangalap ng mga pangunahing impormasyon tungkol sa mga layunin sa pananalapi ng isang kliyente at gumamit ng mga algorithm upang idirekta ang kanilang mga ari-arian sa isang portfolio ng mga pondo na ipinagpalit, na inaalis ang karamihan o lahat ng pakikipag-ugnay sa tao, habang nililimitahan din ang panganib, ginagawa ang kanilang apela sa "mapanganib" na mga mangangalakal sa lahat. mas kawili-wili.
Ang pag-akit ng mga robo-tagapayo para sa mga namumuhunan na hindi-peligro ay maaaring dahil sa kanilang mas malaking antas ng pagpapasadya kumpara sa mga pondo ng target na petsa. Pinipili ng gumagamit ang paglalaan ng asset sa halip na isang tagapamahala ng pondo, kasama ang robo na nagsisilbing isang monitor, pana-panahong muling binabalanse ang portfolio sa paglipas ng panahon upang mapanatili ang napiling paglalaan ng gumagamit.
Mga Salik sa Pagmamaneho ng Paglago ng Robo-Advisors
Inilahad ng survey na ang pinakatanyag na robo-advisors sa mga mayaman na millennial ay hindi ganap na nakahanay sa pinakamalaking mga manlalaro (sa pamamagitan ng AUM) sa merkado. Habang ang ilang mga digital-first options tulad ng Betterment ay kumuha ng malaking bahagi ng robo-dolyar ng henerasyong ito, ang mas tradisyunal na mga tagapamahala ng asset tulad ng Fidelity, Charles Schwab at Vanguard ay iniulat din bilang tanyag na mga pagpipilian.
"Ang mga mayayamang millennial na gumagamit ng isang robo-tagapayo ay nagpapakita ng kagustuhan para sa mga itinatag na mga hando ng mga broker, " sabi ni Caleb Silver, Investopedia Editor sa Chief. "Maaaring ito ay dahil nakilala na nila ang mga brokers sa pamamagitan ng mga plano sa pagretiro sa lugar ng trabaho."
Tulad ng umunlad ang industriya ng robo-advisor, ang ilang mga tagapagbigay ay nagsimulang mag-alok ng mas maraming dalubhasang serbisyo, tulad ng kakayahang mabawasan ang pananagutan ng buwis sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pondo na nawawalan ng pera, isang diskarte na kilala bilang pag-aani ng buwis. Ang iba, tulad ng Betterment, ay nag-aalok ng mga mas mataas na naka-level na mga plano na nagbibigay ng access sa mga tagaplano ng pananalapi ng tao bukod sa mga awtomatikong serbisyo sa pamamahala ng pag-aari.
"Ang mga Robo-Advisors ay ipinanganak dahil sa pagkakaugnay ng krisis sa pananalapi at pagtaas ng smartphone, " sabi ni Silver. "Nagiging mas sikat na sila ngayon bilang unang henerasyon na lumaki sa mga smartphone na pumapasok sa pamumuhunan at pagpaplano sa pananalapi na bahagi ng kanilang buhay, na lubos nilang inaasahan na maging isang digital at transparent na karanasan."
Ang isa pang kadahilanan na nagtutulak sa pagiging popular ng mga tagapamahala ng kayamanan na hinimok ng algorithm ay ang medyo mababang istraktura ng bayad. Halimbawa, ang Betterment at Wealthfront kapwa singilin ang mga bayarin sa advisory na 0.25% taun-taon, na binabayaran ng mga gumagamit sa itaas ng mga gastos para sa pinagbabatayan na pondo kung saan sila namuhunan.
Ang Medium ay ang Mensahe
"Ang mga tagapayo ng Robo ay nakikibahagi sa mga mas batang mamumuhunan dahil sa kanilang kaugnayan sa teknolohiya, " sabi ni Theresa Carey, dalubhasa sa broker sa Investopedia. "Ito ay isang henerasyon na lumaki ng mga mobile phone na nasa kamay, kaya't ang paggawa ng mga serbisyong app-based ay lumikha ng isang natural na draw." Ang mga platform na nakabase sa mobile ay lumikha ng isang madaling gamiting na maaari ring makatulong na hikayatin ang mga mayaman na millennial na mamuhunan, tulad ng ang mga account ay maaaring mabuksan, pinondohan at pamamahala mula sa isang telepono.
Ang mga tagapayo ng Robo ay nagsisilbi rin bilang isang madaling pagpipilian para sa mga matatanda na may isang mas maliit na pool ng mga assets upang mamuhunan. "Ang karanasan lamang sa digital ay hinikayat ang mga millennial na magsimula sa medyo maliit na halaga at idagdag ito buwanang, " sabi ni Carey. Habang ang ilang mga tagapagbigay-serbisyo ay tumutuon sa mas mahusay na takong mga mamumuhunan-Personal na Halimbawa, ay nangangailangan ng hindi bababa sa isang $ 100, 000 na pamumuhunan upang buksan ang isang account - na buksan ang kanilang mga pintuan sa mas malawak na saklaw ng mga namumuhunan. At ang mga serbisyo tulad ng Betterment, Blooom, at WiseBanyan ay tinanggal ang lahat ng mga minimum na balanse ng account.
Ang Bottom Line
Tulad ng ipinahayag ng survey, ang mga platform ng robo-advisor ay nakakakuha ng traksyon sa isang bagong henerasyon ng mga namumuhunan na mamumuhunan. Bagaman marami pa ang mas gusto ng isang tagapayo sa pinansiyal na pantao, ang mga robot ay may posibilidad na maakit ang mga mayaman na millennial na lubos na nakikibahagi sa kanilang mga pananalapi, at kumportable na gumawa ng kanilang sariling mga desisyon sa pagpaplano sa pananalapi, mula mismo sa kanilang telepono o laptop.
Pamamaraan
Hinahangad ng Investopedia na suriin kung ano ang mga nag-uudyok na mga desisyon sa pamumuhunan para sa isang henerasyon na dumating sa pagiging matanda sa panahon ng mahusay na pag-urong at kilalang-kilala na nakatagpo ng iba't ibang mga mapaghamong mga kadahilanan sa pang-ekonomiya. Upang maunawaan ang mga saloobin sa paligid ng pamumuhunan, pinag-aralan namin ang mga dapat magkaroon ng kita na mamuhunan, na tinukoy bilang "masaganang millennial." Sa pamamagitan ng pagsusuri sa isang bahagi ng populasyon na gumagawa ng higit pa kaysa sa average na taunang kita para sa kanilang pangkat ng edad, inaasahan namin na matanggal ang kahirapan sa pananalapi sa mga kadahilanan na maaaring hindi sila mamuhunan.
Nagtatrabaho sa firm ng pananaliksik sa merkado na Chirp Research noong Mayo 2019, nakuha ng Investopedia ang mga tugon mula sa 1, 405 Amerikano, na binubuo ng 844 na mayaman millennial (edad 23-38) sa pamamagitan ng isang online survey at inihambing ang kanilang mga aksyon at saloobin sa 430 Gen X at 131 Gen Z na mga sumasagot. Ang masaganang mga mas batang millennial ay tinukoy bilang mga edad na 23-29 na may kita sa sambahayan (HHI) na $ 50, 000 o higit pa, at mas matatandang millennial bilang mga edad na 30-38 na may isang HHI na $ 100, 000 o higit pa. Ang kita ng panggitnang millian ng survey ay $ 132, 473, kumpara sa isang millian na millian HHI na $ 69, 000.
Bago ilagay ang survey na dami, nais ni Investopedia na matiyak ang tamang uri ng mga katanungan na tatanungin, sa wika na sumasalamin sa mga sumasagot. Ang Investopedia ay nakipagtulungan kay Chirp upang magsagawa ng siyam na 60-minuto na 1-on-1 na mga panayam sa mga kalahok sa Birmingham, Chicago, Dallas, at New York City. Ang mga panayam ay nakatuon sa partikular na wika na ginagamit ng mga millennial na wika upang ilarawan ang mga karanasan sa pamamahala ng kanilang sariling mga pananalapi, pati na rin ang kanilang mga opinyon, paniniwala, at saloobin sa pamamahala ng pera at pamumuhunan.
