Talaan ng nilalaman
- Ano ang Isang Tagapayo sa Pinansyal?
- Pag-unawa sa Mga Tagapayo sa Pinansyal
- Mga Plano sa Indibidwal na Pinansyal
Ano ang isang Personal na Tagapayo sa Pinansyal?
Ang isang personal na tagapayo sa pinansya ay isang propesyonal na nagbibigay ng payo sa pinansiyal at serbisyo sa mga kliyente alinsunod sa kanilang mga tiyak na pangangailangan. Ang mga tagapayo sa personal na pinansiyal ay may kadalubhasaan at karanasan upang maihatid ang mga solusyon na naaayon sa mga pangangailangan ng kanilang mga customer, maiwasan ang mga kamalian sa pagkakamali, at mapagaan ang panganib, pati na rin mag-alok ng isang suite ng mga serbisyo at produkto na nakahanay sa mga kasalukuyang at hinaharap na mga layunin ng mga kliyente. Ang ilang mga tagapayo sa pinansya ay tumatanggap ng isang patag na bayad para sa kanilang payo, habang ang iba ay kumita ng mga komisyon mula sa pagbebenta ng mga pamumuhunan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa personal na pinansiyal ay mga propesyonal na nag-aalok ng pinasadyang payo at serbisyo sa pinansyal sa mga kostumer. Sa US, ang mga tagapayo sa pinansya ay humahawak ng FINRA series 7 at 65 o 66 na mga lisensya at maaaring may hawak na iba't ibang mga pagtatalaga, tulad ng Certified Financial Planner (CFP®). bumuo ng isang plano sa pananalapi para sa kanilang mga kliyente, na sinusuri ang kanilang kasalukuyang at pinansiyal na mga pangangailangan at isinasaalang-alang ang maraming mga aspeto ng kanilang buhay. Ang mahusay na mga plano sa pananalapi ay likido at panatilihin ang kliyente na magkaroon ng kamalayan sa mga pagbabago na nakakaapekto sa kanila at sa kanilang mga pamumuhunan.
Pag-unawa sa Personal na Tagapayo sa Pinansyal
Ang paghahanap ng isang personal na tagapayo sa pinansiyal ay maaaring maging isang nakakatakot at nakalilito na gawain dahil maraming mga propesyonal sa serbisyo sa pananalapi na ang mga tungkulin ay katulad ng mga tagapayo sa pinansiyal. Ang mga propesyonal na samahan tulad ng Financial Planning Association (FPA) at National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ay makakatulong sa paghahanap ng mga tagapayo sa iyong lugar. Kapag pumipili ng isang tagapayo sa pananalapi, mahalaga na i-verify ang kanilang kasaysayan at kredensyal. Halimbawa, tanungin kung mayroon silang mga lisensya sa FINRA o mga propesyonal na pagtatalaga. Sa US, ang mga tagapayo sa pinansya ay humahawak ng serye ng FINRA 7 at serye 65 o 66 na mga lisensya. Ang sertipikadong Financial Planner® (CFP®), chartered financial analyst (CFA), chartered financial consultant (ChFC), at mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan (RIA) ay mahusay na mga tagapagpahiwatig ng karanasan at pagsasanay ng isang tagapayo. Gayundin, ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring kumilos sa iba pang mga kakayahan. Halimbawa, maaaring sila ay mga accountant, mga ligal na propesyonal, o mga broker.
Tagapayo sa Pinansyal na Pinansyal at Plano sa Pansamantalang Pansarili
Bago magbigay ng payo at magrekomenda ng mga produkto at serbisyo, ang mga tagapayo sa pananalapi ay lumikha ng mga pinansiyal na plano para sa kanilang mga kliyente. Ito ay nagsasangkot ng isang komprehensibong pagsusuri ng kanilang kasalukuyan at hinaharap na estado sa pananalapi. Isinasaalang-alang din nito ang kritikal, pangunahing impormasyon, tulad ng edad (abot-tanaw), mga layunin sa pananalapi (pag-save para sa edukasyon, pagbili ng bahay, pagpapanatili ng kapital, o pagbuo ng kita), at isang gana para sa panganib at gantimpala. Ito ay madalas na batay sa edukasyon, net halaga, at karanasan sa publiko at pribadong merkado. Ang mga karagdagang aspeto ng mga plano sa pananalapi ay maaaring magsama ng mga pananagutan sa buwis, paglalaan ng asset, at mga plano sa pagretiro at pag-aari sa hinaharap Ang mga plano sa pananalapi ay maaaring gumamit ng mga variable upang mahulaan ang mga daloy ng pera sa hinaharap, mga halaga ng asset, at mga plano sa pag-alis.
Ang isang mabuting tagapayo sa personal na pinansiyal ay hindi muling magagamit ang mga template sa iba't ibang mga kliyente. Habang ang karamihan ng mga plano sa pananalapi ay isasama ang pananaliksik sa at pagsasaalang-alang ng mga layunin ng buhay ng kliyente, plano sa paglilipat ng kayamanan, at inaasahang antas ng gastos, isang personal na tagapayo sa pinansiyal ay dapat maglaan ng oras upang isama ang natatanging mga aspeto ng paglalakbay sa pananalapi ng bawat customer, kabilang ang mga saloobin patungo sa pamumuhunan, pagbabadyet, at patuloy na edukasyon tungkol sa mga paksang pinansyal. Ang isang mahusay na plano sa pananalapi ay magbabantay sa isang mamumuhunan sa mga pagbabago na dapat gawin upang matiyak ang isang maayos na paglipat sa pamamagitan ng mga pinansiyal na yugto ng buhay, tulad ng pagbawas sa paggastos o pagbabago ng paglalaan ng pag-aari. Ang mga plano sa pananalapi ay dapat ding maging likido, na nagpapahintulot sa mga paminsan-minsang pag-update.
Maraming mga tagapayo ng personal na pinansiyal ang pumipili upang sumali sa mga kumpanya ng pamamahala ng yaman tulad ng Fidelity, Vanguard, at Charles Schwab na nagbibigay ng pinasadyang payo sa pananalapi sa mga high-net-worth at tingian na mga customer. Ang ilang mga mas malaking tagapamahala ng asset tulad ng Morgan Stanley at Goldman Sachs ay mayroon ding matatag na mga armas sa pamamahala ng kayamanan para sa mga indibidwal na may mataas na net.
