Ang mga kasuotan ay nagmula sa maraming mga form, ang dalawang pinaka-karaniwang pagiging maayos na mga annuities at variable na mga annuities. Sa isang pag-urong, ang variable na mga annuities ay nagdudulot ng higit na peligro kaysa sa mga nakapirming annuities. Ang mga variable na annuities ay nakatali sa mga index ng merkado, na ang mga pag-urong ay may posibilidad na pummel. Ang mga inayos na annuities, sa kaibahan, ay nag-aalok ng garantisadong mga rate ng pagbabalik. Kahit na ang nakapirming mga annuities ay nagbibigay ng kapayapaan ng pag-iisip sa panahon ng pag-urong, malamang na sila ay hindi maunawaan, hindi bababa sa kung ihahambing sa kanilang variable na katapat, kung ang ekonomiya ay maayos. Sa mga magagandang panahon, ang variable na annuities ay gantimpalaan ang mga namumuhunan na handa na mas mataas ang panganib sa pamamagitan ng pagbibigay, sa average, mas agresibong pagbabalik.
Mga Key Takeaways
- Ang isang variable na annuity, na kinokontrol ng SEC, ay isang produkto ng pagreretiro kung saan ang mga pondo ay direktang nakatali sa merkado. Ang isang nakapirming taunan ay isang produkto ng pagreretiro na kumikita ng isang nakapirming rate ng interes.Ang halaga ng isang variable na annuity ay nagbabago at nagdudulot ng pinakamalaking panganib sa isang mamumuhunan sa panahon ng pag-urong.
Paano gumagana ang Annuities
Ang mga kasuotan ay mga angkop na produkto ng pamumuhunan na kadalasang ginagamit para sa pagpaplano sa pagretiro. Hindi tulad ng karamihan sa mga sasakyan sa pamumuhunan, ang mga annuities ay hindi nagmula sa tradisyonal na mga wirehouses o mga bahay ng broker. Ang mga ito ay natatanging pinamamahalaan ng mga kompanya ng seguro sa buhay, at ang taong malamang na ibenta sa iyo ng isang annuity ay hindi isang stockbroker ngunit isang ahente ng seguro.
Kapag umabot ang edad ng 59 1/2, ang ilang mga annuities ay nagsisimulang magbayad ng halaga ng pera sa pamamagitan ng isang serye ng mga nakapirming pagbabayad. Depende sa kung paano nai-set up ang annuity, ang mga pagbabayad ay maaaring mangyari bawat buwan sa loob ng limang taon, 10 taon, o ang nalalabi sa buhay ng annuitant.
Ang mga kasuotan ay popular dahil nagbibigay sila ng isang uri ng suweldo sa panahon ng pagretiro. Kapag nagsimula kang kumuha ng mga pamamahagi, makakatanggap ka ng isang regular na tseke, palaging para sa parehong halaga.
Nakatakdang kumpara sa mga variable na Annuities
Ang pagtukoy ng katangian ng isang nakapirming katipunan ay na sa panahon ng pag-iipon ng interes, ang rate ng interes na iyong kikitain ay garantisado. Kaugnay nito, ang isang nakapirming annuity ay mas katulad sa isang sertipiko ng deposito (CD) kaysa ito ay sa isang stock o mutual fund.
Dahil din sa tampok na ito, ang naayos na mga annuities ay hindi naiuri bilang mga mahalagang papel. Samakatuwid, ang Securities Exchange Commission (SEC) ay hindi umayos sa kanila, at ang isang taong nagbebenta ng mga ito ay hindi kinakailangan upang mapanatili ang isang lisensya ng Series 7 o Series 63. Ang mga ahente ng seguro sa buhay, na karamihan sa mga ito ay hindi lisensyado na magbenta ng mga mahalagang papel, gustung-gusto na magbenta ng naayos na mga annuities, walang maliit na bahagi dahil ang mga komisyon ay napakalaki.
Ang isang variable na annuity ay kaya pinangalanan dahil ang rate ng interes nito ay nag-iiba batay sa tool sa pamumuhunan kung saan ito ay nakatali. Karamihan sa mga variable na annuities ay namuhunan sa magkaparehong pondo, na kung saan ay mga bundle ng stock, bond, at mga instrumento sa pamilihan ng pera. Sapagkat ang mga sasakyan na pamumuhunan, sa partikular na mga stock, nagbakasyon batay sa mga kondisyon ng ekonomiya, ang mga variable na annuities ay nagpapalantad sa iyo sa panganib sa panahon ng pag-urong.
Sa panahon ng isang variable na yugto ng akumulasyon, ang iyong balanse sana ay madagdagan dahil sa interes. Gayunpaman, kapag ang isang pag-urong ay tumama, maaaring bumaba ang iyong balanse kung ang sasakyan ng pamumuhunan kung saan naka-park na mga kontrata ang halaga. Habang ang nakapirming mga annuities ay hindi nagpalagay sa peligro na ito, hindi rin sila tumatayo upang mapalago ang iyong balanse nang mas maraming sa panahon ng mahusay na pang-ekonomiya.
Tagapayo ng Tagapayo
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Kung paano ang mga annuities na gumanap sa isang pag-urong ay depende sa uri ng annuity at diskarte sa pamumuhunan. Halimbawa, kung ikaw ay namuhunan sa isang anunsyo na na-index ng equity at mga tangke ng stock market, malamang na kikita ka lamang ng garantisadong minimum na interes na may napakaliit na pakinabang.
Sa kabilang banda, kung mayroon kang isang bayad-singaw lamang, na libre ng mga komisyon at pagsuko ng mga parusa, marami ka pang pagpipilian, tulad ng paglipat ng kapital sa mga pamumuhunan na gumagaling nang maayos sa isang urong pang-urong, o paggamit ng ilan sa pera para sa maikling pagbebenta. Tulad ng para sa seguro na sinusuportahan ang annuity, sa pangkalahatan ay ligtas kahit na ang backdrop ng merkado, dahil ang industriya ng seguro ay lubos na kinokontrol at kinakailangan na humawak ng isang tiyak na halaga ng mga reserba upang matugunan ang mga pananagutan.
