Ang mga kasuotan ay maaaring tunog na nakakaakit kapag itinayo ng isang salesperson na, hindi sinasadya, ay gumagawa ng malaking komisyon na nagbebenta ng mga ito. Upang maging tiyak, ang natatanging produktong pamumuhunan na ito ay nag-aalok ng mga lehitimong benepisyo. Ang paglago nito ay ipinagpaliban sa buwis, at ang mga annuities ay maaaring magbigay ng kapayapaan ng isip sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang maaasahang stream ng kita para sa buhay.
Iyon ay sinabi, ang mga kakulangan sa mga annuities ay marami, na may isang malaking kontingency ng pinansiyal na tagapayo kasabay na ang mga negatibo ay higit sa mga positibo para sa sasakyan na pamumuhunan.
Mga Kakulangan sa Buwis
Totoo na hindi ka nagbabayad ng buwis sa isang annuity sa panahon ng paglago nito. Ang pera na kikitain mo sa panahong ito ay ipinagpaliban sa buwis. Gayunpaman, kapag sinimulan mong kumuha ng mga pamamahagi, hindi lamang ikaw ay nagbubuwis, ngunit mas mataas ang rate kaysa sa maraming pamumuhunan. Ang mga nakakuha ng kasuotan ay binubuwis bilang ordinaryong kita, hindi bilang pangmatagalang mga kita sa kabisera.
Lalo na itong masamang balita para sa mga mayayamang namumuhunan sa nangungunang tax bracket, na, para sa 2019 at 2020, ay 37%. Sa kabaligtaran, ang pakinabang mula sa mga pamumuhunan na tumatanggap ng paggamot sa mga nakuha ng kapital ay binabuwisan sa mas mababang 15% hanggang 20%.
Mga Parusa para sa Maagang Pag-alis
Mataas na Komisyon
Ang dahilan ng mga ahente ng seguro sa buhay ay nag-pump ng mga annuities hanggang sa kanilang mga kliyente ay simple. Ang mga komisyon mula sa isang annuity sale ay napakalaking. Bukod dito, ang natanggap ng mga salespeyo ng pera para sa pagbebenta ng produktong ito ay hindi lumalabas sa manipis na hangin. Ang mga nakatagong gastos sa iyo, ang namumuhunan, sa huli ay nagbibigay para sa tseke ng komisyon ng ahente.
Sa katunayan, ang isa sa mga kadahilanan na ang mga annuities ay may ganitong labis na singil sa pag-alis ng maaga ay ang tulong ng pera na paganahin ang mga komisyon sa produktong ito upang manatiling mataas.
Tagapayo ng Tagapayo
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Prominence Capital GP, LLC, Beverly Hills, CA
Ang mga kakulangan ng annuities ay nakasalalay sa uri ng annuity. Para sa Single Premium Agarang Annuities (SPIAs), ang cash flow ay ginagarantiyahan ng nagbigay para sa buhay ng annuitant. Gayunpaman, ang stream ng kita ay naayos at hindi tumaas sa implasyon, at ang punong-guro ay naka-lock at hindi na magagamit para sa mga emerhensiya. Marami sa mga idinagdag na tampok ng SPIAs ay mababawas din ang buwanang kita. Sa kaso ng ipinagpaliban na mga annuities, ang pagbabalik ay maaaring hindi kasing ganda ng maihahambing na mga produkto kung ang mga pagbabayad ay naayos, at maaaring makaranas ng malaking pagkasumpungin at pababang panganib kung ang mga pagbabayad ay variable. Ang mga singil sa pagsuko ay maaari ring mag-aplay para sa anumang mga divestment. Sa huli, mahalaga na lubos na maunawaan ang mga tampok ng mga annuities, na ang lahat ay may mga kalamangan at kahalagahan depende sa natatanging mga pangyayari sa mamumuhunan.
